最近我看到有個叫“獨生子女父母養老交流組織”的組群，擁有近10萬名成員，基本以80、90後獨生子女為主，是中青群體報團取暖的避風港。
小組談論區裡佔比最高的是各類“求助帖”，其中一部分光看標題，就透露出求助者的絕望和無力：
“爸爸確診肺癌晚期，大家有什麼建議”“母親腦出血，父親阿爾茨海默”“老媽臥病在床，而我也坐在輪椅上，怎麼辦”。
看到這裡，不由得想起一句話，中年人的崩潰，往往從父母生病開始。
有朋友曾問我一個問題：你會不會害怕父母生病？當然怕，同時還有點無奈。
前幾天，久居老家的父母終於出關，回到大城市生活。
兩老健康狀況尚可，起碼精神頭還不錯，只是也許是歲月蹉跎，每隔一段時間見父母，總會明顯感覺到，他們又變老了。
父親是資深菸民，酒也沒少喝，母親體質比較虛弱，所以平常比較注意養生，兩老有一個共性，對於去醫院做檢查卻很是忌諱，誰都勸不動，平常有啥不舒服全靠“自醫”。
能理解他們的想法，一個是對十幾年養生修為的信賴，另一個是出於一種潛在擔憂。
先不說各種看不懂的“超額指標”，萬一真檢查出大毛病，要用點進口藥、特效藥，光靠養老補貼和醫保可頂不住，父親一生要強，又不想給子女增加負擔，唯有來一招“諱疾忌醫”。
醫保這塊，我在之前的文章裡說過，與全世界各國相比，中國現行醫保，已經是價效比很高的全民醫療體系了，日常小病小災沒問題，報銷額度能搞定，用藥基本也能覆蓋到。
當然，遇到大病還是會有看病難、藥費貴的問題，一些大病需要用到的進口藥、特效藥是不能報銷的，只能自費。
這正是大多數家庭的痛點，輕易病不起，一個大病就能掏空整個家庭所有的口袋，連自詡瀟灑的中產精英階層都吃不消，一朝回到解放前。
這時候，百萬醫療險的重要性就體現出來了。
一方面功能強大，到了關鍵時刻，百萬醫療報銷範圍廣、覆蓋藥品多、報銷額度高等等優點就會展現得淋漓盡致。
另一方面，作為醫保的必要補充，百萬醫療險能起到兜底的作用。
大家應該深有體會，中老年人很容易罹患大病。
根據國家癌症中心資料，癌症發病率在過了50歲後，就會呈飆漲趨勢，到了80歲年齡段，將達到峰值，特別是菸酒不離身的人群，風險更高。
為了解決老百姓“大病治療難”的矛盾，在9月11日，國務院釋出了保險業的新“國十條”，要建立多層次醫療保障體系，給商業保險賦能，以減輕醫保壓力。
因此，不論是站在政策層面，還是從個人角度出發，為父母購置一份中長期醫療險都很有必要。
不過，在為父母挑選百萬醫療時，我遇到了以下幾個問題：
第一，大部分產品的首次投保年齡線壓得比較低，比如超過55週歲就無法參保，偏偏兩老年齡已近70，這就有點尷尬了；
第二，百萬醫療險對健康要求通常較為嚴格，高血壓、結節、糖尿病、肝炎等隨便哪個環節卡住，都很難透過《健康告知》。
第三，是續保問題的困擾。
續保的問題很關鍵，市面上很多醫療險是一年期的，而且到期後續保不一定保證透過。
如果費盡心思挑選，最後卻只能買到保期6-10年的產品，就很不划算了。
透過好一番查詢，最後在精算師朋友的幫助下，成功在支付寶上找到這款【好醫保·中老年長期醫療】。
“好醫保中老年”最吸引我的第一點，是參保門檻低，首先一個，首次參保年齡放寬到了70歲，並且放寬了健康要求，大部分高血壓、結節、肝炎、糖尿病人群都可以參保。
不得不說，這點對中老年人非常友好。
別說中老年人，在“三高年輕化”的大趨勢下，相當一部分年輕人，身體多少都會帶點小毛病，平時不體檢，一檢查就會冒出大堆疾病。
然後是大家都關注的續保問題。
為什麼要再三強調這點，是因為如果投到續保期限較短，或者無法保證續保的產品，那麼在首次出險後，次年可能就會失去參保資格，有些甚至次年直接停售。
要知道大病的治療週期一般都很長，要是醫療險續不上，那後續的長期治療費用就沒有了保障。
這對患者家庭來說，無疑是巨大的經濟負擔，再一個也失去了醫療險“花小錢辦大事”的意義。
針對這點，“好醫保中老年”對客戶的承諾就顯得彌足珍貴了——續保期限長，並且是保證續保，這些都是白紙黑字，寫進合同的，具有法律效力。
續保細則分為兩類，一個是普通疾病住院，保證續保期限長達20年。
另一個是重度惡性腫瘤，保證續保終身。
這麼說吧，幾乎只要按規定填寫健康告知，按時繳納保費，這輩子重度惡性腫瘤治療的費用，基本不用愁了。
為什麼這麼說？這就又要說到它的另一個優勢了——大病保障。
“好醫保中老年”針對重度惡性腫瘤治療，可以做到0免賠額，100%比例報銷相關醫療費用，並且累計終身保額高達1000萬。可以說這額度肯定夠用了。
並且它對覆蓋藥品範圍非常廣，醫保目錄內外的藥它都能報。
重點是可以按100%比例報銷202種院外癌症特藥，連百萬一針的抗癌神藥CAR-T都能報銷。
在選購百萬醫療險時，一定要看清楚是否列明有“外購藥保障”，這個真的很重要。
什麼是外購藥？從字面意思能看出來，就是醫院裡沒有，需要去外面藥店購買的藥。
這類藥物通常是治療必需藥品，在癌症等惡性腫瘤的治療中，使用十分普遍，因此價格往往較高，醫保報銷不了，需要自掏腰包。
看過《我不是藥神》的人應該知道，外購特藥高達幾萬元一盒實屬輕鬆平常，就算後來經過醫保談判，價格降了幾倍，也要幾千元一盒，一年下來藥費最少要10萬以上。
對於普通家庭，這一項保障尤為重要，起碼不用擔心治病中途，突然蹦出來一摞天價醫藥單，把人給壓垮。
讓人感到意外的是，“好醫保中老年”的藥品覆蓋範圍裡，還包含有CAR-T。
自2017首款藥品上市以來，CAR-T已成為當下腫瘤治療的支柱之一，堪稱“萬能神藥”，價格自然也異常昂貴，一針要上百萬元。
而“好醫保中老年”不僅能報銷，種類還有3種，可以說非常難得。
另外，“好醫保中老年”還贈送了重疾綠通和醫療費用墊付等增值服務。
墊付醫療費用，能緩解患者及家屬的燃眉之急；重疾綠色通道，則提供優先就診、專家診前諮詢、專人陪同診療、安排專家手術等服務，極大縮短了患者等待治療的時間。
考慮得挺周全的。
有人會擔心，覺得說永遠比做要簡單，文章裡說再多，再天花亂墜，可萬一到了需要用上的時候就掉鏈子，怎麼辦。
所以為啥說買百萬醫療險必須要找保司可靠的，救命的錢，還是穩妥一點好。
作為國民級百萬醫療險品牌，好醫保之所以受超7000萬用戶的青睞，被稱為“百萬醫療險的頂流”，與它的靠譜不無關係。
這款產品由中國人保健康承保，入選了“螞蟻保金選”，就是劉亦菲代言的螞蟻保平臺，大保司、大平臺，安全性和靠譜度自然不在話下。
無論是哪個維度，“好醫保中老年”都稱得上是一款頂流產品，如果大家想要幫父母或長輩購買中長期醫療險的話，可以在支付寶搜【中老年好醫保】。
在搜尋欄第一個就可以看到了，下方還有備註“中老年首選醫療險產品”。
這是螞蟻保精算師從中立第三方角度，作出客觀測評後，挑選出來的“全網不怕比”的產品，等於直接告訴消費者，買這款不會有錯的。
與其等老人得病了，才想起買保險來應對高額醫療費用，還不如提前做好準備，用較小的成本，為父母買到價值上百萬的保障。
畢竟未雨綢繆，總比亡羊補牢要好。
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