2024年成了中國經濟的挑戰年，也成為銀行業的“分化年”。當“低利率、低利差”成為公認的金融趨勢後，各家銀行的利潤迅速進入分化階段。揮別全面盈利增長的時代，銀行業進入了較量精細化管理和跨週期運營能力的“調整期”。
但最新公佈的寧波銀行2024年報顯示了不一樣的氣象。年報顯示，寧波銀行2024年營業收入大增8.2%，收入突破660億元；扣非淨利潤增速7.37%，凸顯盈利韌性；公司總資產達到3.13萬億元，較上年末實現15%以上的增長。而加權淨資產收益率13.59%，顯示了該行卓然於行業的綜合運營能力。
在“挑戰頻頻”的2024，寧波銀行仍然實現了“從容”發展。這不僅顯示了他內地一流商業銀行的跨週期經營能力，也凸顯了其未來成長的空間與潛力。
關鍵指標穩健增長
寧波銀行2024年報的“含金量”首先體現在最關鍵的財務指標上。
年報資料顯示，寧波銀行2024年實現營業收入666.31億元，同比增長8.19%，實現歸屬於母公司股東的淨利潤271.27億元，同比增長6.23%，在頗有挑戰的環境裡，實現明顯的業績增長，表現也明顯超過行業平均水平。
這背後關鍵的有三點：
第一，盈利結構最佳化，盈利來源多元。和其他銀行不同，寧波銀行始終致力於打造多元化的利潤中心，目前公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸等9個利潤中心；子公司方面有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，多點開花、協同推進的運營模式和盈利結構，是寧波銀行2024年獲得較好業績的一個重要原因。
第二，風險管控出色，資產質量穩定。下行週期中什麼對銀行來說考驗最大，一定是資產質量。事實也是如此。在已公佈的24家銀行業年報中，不良撥備計提和信用減值損失是影響銀行盈的重要因子。而寧波銀行在去年信貸資產規模增長17.83%的同時，公司不良貸款餘額112.67億元，不良貸款率0.76%，繼續保持在行業較低水平。
其三，精細化管理，各項費用“管控得當”。2024年，寧波銀行的業務及管理費用為236.70億元，同比下降1.42%。在業務收入增長壓力較大的同時，費用管控成效顯現。而隨著營銷隊伍和金融科技人員體系建設逐漸成熟，人員支出增長減緩，尤其是金融科技對業務的賦能作用持續彰顯，該行的費用配置效率還有望進一步提升。
總體看，收入和成本費用一增一減，加之歷史上風險管控能力突出的特點，推動了寧波銀行在去年拿出一份讓人“定心、安心”的財務業績數字。
“主業驅動”特色鮮明
那麼在寧波銀行的諸多收入中，去年又有哪些亮點呢？
最明顯的應該是“利息淨收入”這個銀行“主業”了。
年報數字顯示，和全行業“利息淨收入”整體下降的態勢不同，寧波銀行去年實現利息淨收入479.93億元，同比增速17.32%。不僅有增長，寧波銀行的收入增速還不慢！
另外，在收入結構上，寧波銀行的利息淨收入也佔到了總營業收入的72%。“主業鮮明突出”這個形容詞，寧波銀行當之無愧。
年報還顯示，寧波銀行的主業表現源於其多年積累的優良的業務能力。一方面公司積極支援實體經濟發展，深化客戶綜合經營。透過持續加強差異化、多元化產品創新，成功由傳統的單一金融服務向組合式、場景化金融服務轉型升級。
另一方面，透過加快數字化轉型，促進科技賦能精準獲取客戶畫像，提高場景化獲客能力和結算性存款佔比，拓展多元化負債來源，提升負債質量，使得利息淨收入在息差收窄的情況下實現穩健增長。
年報還顯示，2024年寧波銀行持續推動“專業化、數字化、平臺化、國際化”體系升級，全面升級鯤鵬司庫、“五管二寶”等數字化系統解決方案，與客戶內部系統加強互聯互通，推進業財一體化與多元場景融合等一系列舉措，直接助推公司業務打通金融服務的“最後一公里”，也把服務客戶、賦能客戶的招牌擦得更亮。
負債結構持續最佳化
寧波銀行的“特長”還體現在該行在負債業務上的表現，尤其是淨息差這一關鍵指標的表現上。
年報顯示，2024年，公司淨息差為1.86%，同比下降僅2個基點，為業內表現最優秀的銀行之一。
要知道，去年銀行業普遍經歷了貸款利率持續下行的挑戰環境。各家銀行的淨息差都在下降。根據WIND統計，已公佈淨息差情況的24家上市銀行，淨息差平均降幅是18個基點，淨息差降幅最大的甚至超過了50個基點。
與之對比，寧波銀行2個基點的淨息差降幅是非常難得的。這背後的原因引人關注。
仔細翻閱年報可以發現，寧波銀行淨息差表現突出的原因包含以下幾個方面：
首先在資產端，公司去年大力氣推動資產投放總量增長和結構調整。雖然受到報告期內，有效信貸需求不足、市場利率下行、存量按揭調價等因素影響，公司的生息資產收益率在2024年同比下降19個基點，其中貸款收益率下降29個基點，降幅較為有限；
其次在負債端，該行充分把握居民對中長期存款產品的偏好增強，新增存款利率受重定價影響持續下行等趨勢有效控制存款付息率，年記憶體款付息率下行7個基點，整體付息負債利率降低9個基點，一定程度上對沖了生息資產收益率下降的影響。
此外，寧波銀行在2024年的存貸款規模實現了較好增長，2024年公司貸款日均規模佔生息資產的比重為54.66%，同比提升1.20個百分點；2024年公司存款日均規模佔付息負債的比重為67.42%，同比提升2.04個百分點。新增的存貸款帶來了增量也帶來了更好的淨息差表現，助力公司整體淨息差基本穩定。
五篇大文章“妙筆生花”
良好的經營和寧波銀行去年積極書寫金融五篇大文章，推動科技金融、數字金融、普惠金融、養老金融、綠色金融等快速發展互相促進。
去年，寧波銀行為企業提供“資金、產業、金融、管理”四項賦能，整合科技型企業“技術鏈、產業鏈、供應鏈”資源，推廣專利貸、科技貸、人才保和專精保多項專屬產品加強對新科技、新賽道、新市場的金融支援，高新技術企業貸款戶數同比增長32.62%，“專精特新”中小企業貸款戶數同比增長24.03%，“小巨人”企業貸款戶數同比增長21.15%。
同時，寧波銀行加大對綠色經濟、低碳經濟、迴圈經濟的支援力度，引導資本向綠色產業及專案聚集，累計投放碳減排貸款13.26億元，帶動碳減排20.5331萬噸二氧化碳。
另外，圍繞企業“走出去”過程中的全鏈條提供“12+6”的一站式綜合服務和解決方案 。2024年，寧波銀行透過積極落地外匯展業改革試點，重塑外匯業務流程，依託外匯金管家為進出口企業提供結算、融資、避險、交互於一體的金融服務，大幅提升跨境貿易和投融資便利化水平。
而透過將服務實體經濟作為銀行經營管理的主線。緊跟國家戰略部署，聚焦民營小微企業、製造業企業、進出口企業、民生消費等重點領域，加大資源傾斜和支援力度，該行也持續地書寫出普惠金融的新案例。
股東回報提升，發展藍圖確定
作為業內估值居於前列的銀行，寧波銀行歷來受到資本市場高度關注，也一直是銀行板塊的“龍頭股”之一。
寧波銀行也一貫重視對股東的回報。他們於2021年12月20日召開的2021年第三次臨時股東大會審議通過了《寧波銀行未來三年（2022年-2024年）股東回報規劃》，明確提出，2022年度至2024年度，將優先採用現金分紅的方式進行股利分配，每年以現金方式分配的利潤不少於當年度實現的可分配利潤的10%。在盈利和資本充足率滿足持續經營和長遠發展要求的前提下，實施積極的利潤分配方案。
2024年報顯示，寧波銀行2024年度的擬“分配方案”為每10股派發現金紅利9元（含稅）。過去三年內，年度分紅佔公司歸母淨利潤的比例逐年提高。
同時，結合4月9日的收盤價，股息率達到3.85%。
這份年報也囊括了未來發展設想。寧波銀行高管層在年報中表示：
當前，銀行業正處於大分化、大變革的關鍵節點，市場競爭加劇行業分化。未來唯有以確定性應對不確定性，以長期主義錨定價值創造，方能行穩致遠。
2025年，寧波銀行將繼續堅持“真心對客戶好”的理念，用專業創造價值，在服務實體的過程中錘鍊自身的核心競爭力，不斷積累銀行差異化比較優勢，與客戶同心，與時代同行，在服務中國式現代化的壯闊征程中，貢獻更多屬於寧波銀行的力量！
這個表態斬釘截鐵、聲若洪鐘。
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