講到車房險，大家都很理所當然的能理解，開車需要保險，買了房子當然也要上保險。但是說到人壽保險，大部分人心裡都會咯噔一下，絕對又在忽悠人了，其實人壽保險，對於我們在未來生活和重大疾病的保障上，是有極其關鍵的幫助。今天我們來聊聊，移民美國哪些人適合購買保險，應該買哪種保險。
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哪些人適合買美國保險？
第一類，作為美國稅務居民（已經拿到美國綠卡或者計劃未來去美國移民的客戶）
如果購買了境外保單，將會面臨被徵稅的可能性。因為美國是一個全球徵稅的國家，比如客戶購買了香港儲蓄分紅的保單，但這張保單在美國極有可能不被認可是一張合格的人壽保單，美國很有可能把這樣的保單歸類為理財產品，所以客戶就有可能面臨被徵稅。
第二類，在美置業的非美國稅務居民
這一類人群往往忽略了美國潛在的遺產稅的風險。如果客戶作為一名美國稅務居民，遺產稅免稅額是1180萬美金（2018年），夫妻兩人是2360萬美金。而如果客戶是一名中國人，在美國有購置房產，遺產稅免稅額僅僅只有6萬美金，並且遺產稅的稅率是超過100萬美金按40%來收取。
第三類，赴美生子、美國留學或者商務往來人士
這一類人跟美國也有很強的關聯度，這一類客戶可能更多的是為了自己的孩子諮詢美國保險，因為父母極大可能在未來孩子的初中或者高中的時候去美陪讀或者生活。父母為自己購置美國人壽保險，將來即可保障家庭的生活，同時也能為孩子儲備教育基金及自己的退休基金，不僅能給孩子一個更好的教育環境， 也提前規劃自己的退休生活，一舉兩得。
第四類，高淨值家庭和企業主
這一類人群往往也會配置美國人壽保險，並且搭配不可撤銷信託來實現債務隔離，同時又保障了家庭人員的生活質量。美國保險可謂是幫助了這一類人群留錢留愛不留債。
美國壽險歷史悠久，保險市場運營非常成熟，監管體系極為完善。無論是產品創新，還是功能方面都獨領風騷，引領世界。在同等保額下，與其他國家壽險產品相比，美國壽險價格更加便宜，價效比更高，資金槓桿更大，理賠更加便捷，產品收益更加穩健，投資更加安全。
通常情況下，利用一張具有大額現金價值的人壽保單，就可以解決生、老、病、死等諸多問題。而對於移民美國的人群，配置美國壽險還有以下9個理由：
1. 安全性高，受到美國完善的法律與保險制度保障，資金安全，是專屬於個人的無爭議性資產。
2. 全球資產配置必不可少的大類資產，美國是全球第一大保險市場，市場成熟度高，產品優勢明顯。
3. 用保險解決稅務問題，高額的免稅保險金，可以有效抵禦遺產稅、贈與稅、資本利得稅等稅務問題導致的資產縮水。尤其對於移民至有遺產稅國家的人群，或在這些國家有資產的人群來說，更是必不可少的配置。
4. 合理的隔離資產，美國不是CRS交換國，所以可以合理隔離個人資產，保護個人資產隱私。
5.有效的免稅養老補充，對美國稅務居民來說，提領金可免所得稅。
6. 定向傳承的重要工具，直接傳承給指定受益人，無其它爭端，不受婚姻、債務等因素影響。
7. 具有較高的回報潛力，在過去90年間，標準普爾500平均每年回報接近10%，增長潛力巨大，且計息設計設定了保底機制。
8. 投保和領取靈活，可根據自己資產量，靈活設定保障額度，自由選擇繳費年限，無資金壓力。此外，高流動性，可隨時進行領取，可以有效補充子女教育、創業、自身養老的現金流。
9. 理賠人性化，唯一免賠付條款是2年內自殺不賠。
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