私人換匯屬於違法行為，這一點大家都知道，但是對於處罰機制大家似乎沒有太深的瞭解。
很多人都在忽視一點，私人換匯可不是簡單的違法行為，是真的會讓自己遭受牢獄之災的！
就在最近，社交媒體上出現了不少帖子，一看標題不少澳洲華人都感覺心中一涼，私下換匯這種事情，大家可能或多或少都有過，萬萬沒想到真的有人因為換匯被抓了！
有人表示，因為幫朋友忙，換匯了30萬，沒想到竟然犯法了，直接被逮捕拘留！
帖子裡面並沒有介紹詳細資訊，但是30萬的換匯金額，這可能與洗錢詐騙有關。或許正是賬戶出現問題才導致換匯行為被發現！
圖源小紅書
比如說這位華人的遭遇，因為出國旅行，手中剩餘的外幣正好可以換成人民幣。
結果匯入自己銀行賬戶的錢竟然是詐騙所得，直接導致賬戶被封，
大體情況和上面的那個案件差不多，因為在國外生活，私下換匯50萬人民幣，結果也是錢剛到賬銀行卡瞬間被凍結。
可以看到，最近網上頻繁出現的換匯騙局，很多都是與洗錢有關係。
其實這個事情不少澳洲華人也遇到過，換匯的時候對方轉入銀行卡的人民幣，
剛轉入銀行卡的時候可能還沒有什麼異常，但是當失主申報異常情況以後，銀行系統會立刻進行追蹤，作為這筆贓款的最終接收方，
2024年7月，中國官方已經開啟了針對洗錢問題的最高規格嚴查，嚴厲打擊私人換匯行為！
非銀行支付機構監督管理條例實施細則》自發布之日起施行，對包括微信、支付寶在內的眾多支付平臺進行了更嚴格的監管。
通俗易懂地說，只要使用非銀行支付機構的大額轉賬會被隨機抽查。
單筆轉賬超過3000元人民幣，就會有被抽查風險。單筆轉賬3000-1萬元之間，抽查機率為2%，
而且這個追查採用的是累計機制，累計轉賬會增加被抽查機率。
因為匯率存在，2000多澳幣就會超過1萬人民幣，私人換匯之下，大家的行為很容易就會被發現。
必須要強調的一點，私人換匯就是洗錢行為，大家不要以為之前沒事之後就安全。
所以換匯一定要透過正規渠道，否則不僅會被重罰，還可能遭受牢獄之災！
關於賬戶問題不只是中國在嚴查，澳洲也在嚴查，就在最近，一位澳洲商人就吐槽：
投資公司SQM的所有者Louis Christopher表示，自己自1978年以來一直都是Commonwealth的忠實使用者，可是就在日前他突然接到了來自銀行的一封郵件，郵件中通知他必須向銀行解釋：
除了Commonwealth Bank需要收錄這些資訊，這些相關資訊還會被分享到其他機構，包括政府部門、其他商業信貸機構等等！
對於這個要求Louis Christopher憤怒的表示拒絕，他認為這是對自己隱私的侵犯，甚至威脅到了他的家庭安全！
他公開指責：很多銀行打著保護賬戶的旗號，實際行為早已越界，目的就是收集更多
Louis Christopher透過媒體喊話，除非有法院的的正是判決，否則賬戶隱私資訊就不應該被透露！
哪怕自己賬戶內資金不多，但每次訪問自己的賬戶都需要一系列繁瑣手續。
還有不少人被威脅，如果不更新資訊，或者回答關鍵問題，賬戶就會被凍結。
對於這件事情Commonwealth Bank的一位發言人表示：銀行的行為合理合法，一切都是根據2006年澳洲聯邦釋出的反洗錢和反恐融資法去管理使用者的銀行賬戶。根據法案規定，所有在澳洲運營的銀行都必須收集、驗證、維護客戶的身份資訊！
綜合分析，對於賬戶問題，使用者和銀行各執一詞，一方認為自己隱私被侵犯，銀行則認為一切都是根據國家法律法規執行管理。
值得注意的是全世界所有國家都在加強對銀行賬戶的管理，根本原因就是為了減少洗錢這種犯罪行為發生！
切記，如果銀行要求提供詳細個人資訊，即便不滿也要儘可能照做，否則賬戶可能早凍結，另外就是私人換匯千萬別幹，真的會面臨牢獄之災！
綜合編譯/轉載：貓叔徐超
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