眾所周知，買香港保險，本人一定要肉身赴港，但還涉及到一個關鍵問題，人是到位了，錢怎麼到位？
以及未來保單或提取，或理賠，屆時錢如何回到內地？
跨境資金流動一直是內地居民投保時面臨的最大實操難題，尤其是投保大額保單。關於這一高頻問題，我們結合最新市場實踐，給出切實可行的操作路徑，以供參考。
1、跨境匯款
根據外匯管理局規定，每人每年享有等值5萬美元的便利化購匯額度。
在5萬美元額度範圍內，用身份證就能直接購匯，不需要任何證明材料，銀行APP上就能操作。《銀行購匯&跨境轉賬全攻略！》
先購匯，將軟妹幣轉換成外幣；再轉匯，將外幣合規轉至境外銀行，比如多數人赴港投保時都會同步開設的香港銀行。
這是個人資金出境最推薦的方式，合規低損耗又快速。問題來了，如果5萬美元額度不夠，咋辦？
2、借用家屬的外匯額度
自己的年度外匯額度不夠，原則上可以借用直系三代的5萬美元外匯額度，包括配偶、子女和自己父母的外匯額度。
每人換5萬美元，然後統一匯入自己的海外賬戶。不過，每個城市對換匯的管制要求不同，有些寬鬆有些嚴格。
3、攜帶外幣現鈔
還有個辦法，去香港時肉身背一點現鈔過去。
按照內地出境規定，一次最多可攜帶2萬人民幣+5000美元等值外幣（港幣也是外幣）。超額就要向海關申報了。
4、使用master、visa卡
使用Master、Visa信用卡進行支付，刷卡不佔用每年5W美金的外匯管制額度，但是每張卡額度和次數有限，以及會收取一定手續費。
5、電子支付&ATM機取現
透過支付寶/微信/銀行卡在境外消費或取現，這些金額並不計算在5W美元的額度內。在境外取現一年有10萬人民幣額度限制，含本人名下所有的銀行卡，但是手續費比較高。
在實際投保案例中，大額香港保單繳費往往是幾種方式搭配使用。
不少人關心的，香港保險賬戶的錢怎麼回內地？
通常內地客戶赴港投保時都建議同步開設一個香港銀行賬戶，方便續繳保費及接收理賠款、分紅金等。一旦資金進入香港銀行賬戶，可透過多種方式將資金轉回內地。
💡1、跨境匯款回內地結匯
跨境匯款是最簡單且常用的方式。保險資金進入個人香港銀行賬戶後，您可以透過網上銀行或者手機銀行應用程式，將資金匯往內地，操作簡單便捷。
以香港招商銀行卡為例
步驟①
步驟②
根據即時匯率進行結匯操作，每個人每年有5萬美元的額度。只需填寫結匯資訊即可完成操作。
如果外幣金額較大無法一次性結匯，也可以於第2年再進行結匯，或者直接用於境外消費。
💡2、微信繫結港卡
香港銀行已有5家接入內地，可以微信、支付寶繫結，在內地使用。
當你使用微信付款時，錢包會自動把你消費的人民幣換算成港幣，並扣除香港銀行賬戶裡的港幣餘額，並且還不佔用外匯額度！
💡3、內地銀聯POS機刷卡
無外匯配額，即時結匯。我國境內刷卡POS機一般都支援銀聯支付，因此在申請境外銀行卡時，可以優先選擇帶有銀聯標識的儲蓄卡。
該卡可用於買房、買車、醫院、超市、便利店等多種場所場合，輕鬆管理和使用資金，且即時結匯，不佔用外匯額度。
💡4、國內銀行ATM取現
香港銀行卡可以在國內銀行ATM機上進行取現，不佔用外匯額度，但是會有限額和手續費用。
ATM取現之前一定要注意自己的銀行卡在當地是否有可用的提取網路，比如銀聯；同時要提前開通海外提款服務功能才能順利使用。
海外提款服務功能可以致電銀行申請開通，也可以直接在銀行官網或官方App上線上開通。
💡5、內地銀行卡直接收匯
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符合以下條件，可接受境外匯款
①聯絡當地銀行，申請開通外幣賬戶；
②將收款賬戶賬號/卡號、戶名、當地分行英文名稱、地址、swift程式碼以及銀行境外代理行情況（請向開戶當地銀行致電）通知匯款人。
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個人接收海外匯款注意事項
①個人賬戶可以接受國外匯款，境內個人每人每年等值5萬美元的結售匯額度。
②境外匯款報文只有收款人姓名，沒有收款人賬號，且沒有任何其他個人資訊的（如證件號），由於無法確認收款人身份，一般不予匯款不予兌付；
③如果該金額不屬於貿易和商業投資外匯，一般可以記入賬戶，但銀行也會審查該金額的真實性和合法性。
💡6、現金支票（銀行託收）
還有一種資金不經香港銀行賬戶入境的方式。當您收到香港保險公司理賠的港幣/美元現金支票時，可以選擇在內地四大銀行做託收，然後結匯轉換成人民幣，換成現金，前提是在託收的銀行有賬戶。
這種方式手續簡便，安全靠譜，缺點是到賬時間比較長，大概需要45天左右。
你需要知道的，跨境資金流動最新利好。
金管局正在與中國人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統（FPS）與內地網上銀行支付系統（IBPS）互聯。
銀行間支付將做到7×24、小額支付即時到賬、用手機號碼就可以匯款，預計今年中推出試點服務，拭目以待！
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