有段時間，Jordan Baechler 一度以為自己做的一切都是對的。
26歲時，他在多倫多King West社群購入了人生第一套住房——一套價值約60萬加元的一居室公寓。身為高中教師兼教練的他表示，自己當時決心要積累資產，並在30歲之前換到獨立屋。
他說，“那就是我的目標”。
但僅僅幾個月後，這個夢想就開始崩塌。
圖源：51找房
Baechler說，“我是用浮動利率貸款買的房，結果到了2022年，我的財務狀況徹底被顛覆了，我鎖定固定利率的時機太晚了……當初得到的建議是浮動利率歷來比固定利率更具競爭力。”
然而，利率卻一路飆升。疫情後，加拿大央行為遏制高達8.1%的通脹，在11個月內將基準利率上調至5%。
Baechler的按揭月供因此上漲了大約500加元，出於恐慌，他最終鎖定了固定利率。
那時，他不得不打第二份工當服務員，只為維持生計，連續數月每天從早上7點工作到晚上11點。後來，他甚至離開加拿大去了澳大利亞住了一年多，把公寓出租出去，用租金來還房貸。
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如今他29歲，和女友一起回到了多倫多，但兩人仍困在同一套公寓裡，面對著低迷的房地產市場。
根據多倫多地產局（TRREB）的資料，2025年4月，多倫多各類住宅的平均房價同比下降4%，為1,107,463加元，遠低於央行加息前2022年2月創下的1,334,062加元的峰值。
此外，地產局表示，上月公寓市場銷量下降幅度最大，銷售量比去年同期減少了30.4%。
Baechler說，“我們計劃結婚、生孩子，但想先買個獨立屋。問題是我們覺得賣公寓會虧很多，但如果不賣，又買不起新房”。
他只是眾多努力應對房貸壓力的安省居民之一。CTV多倫多新聞在過去一週內採訪了數十位大多倫多地區居民，他們都表示儘管利率已趨穩，但仍深陷“永無止境的房貸”。
專家指出，房價下跌、債務高企和經濟不確定性的混合影響，正在催生一批新的“房貸困局”人群——既無力維持現狀，也無法承受賣房損失。
根據Equifax加拿大的資料，2024年最後一個季度，安省超過11,000筆房貸出現違約。而加拿大央行本週警告稱，如果貿易戰持續，家庭房貸違約水平可能超過2008年金融危機時期。
越來越多借款人要求延長攤還期
雖然央行自去年6月起已七次降息，2025年4月將基準利率維持在2.75%，但對像Baechler這樣早已鎖定高利率的房主而言，幾乎感受不到任何緩解。
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加拿大房貸平臺 Pine 聯合創始人 Justin Herlick 表示，“關稅引發了很多經濟不穩定因素，過去一年按揭利率雖然穩定下降，但加拿大人很難規劃未來……他們不知道貸款成本還會不會繼續變動。”
Herlick 說，越來越多的借款人請求延長房貸攤還期，從20或25年延至30年，以減少月供。雖然這種方式能暫時緩解壓力，但也意味著更高的長期債務。
他說，“這就像把人困在一個倉鼠輪裡，他們雖然不需要虧本賣房，但要支付更多利息。”
聯邦官員也表示，這種做法可能在未來累積“數千甚至上萬加元”的額外利息。
小戶型公寓業主風險最大
Baechler 說，現在想升級住房幾乎不可能。他和女友想要組建家庭，但又擔心自己會永遠困在這套一居室裡。
他說，“我們真的想結婚、生孩子，也真的想買房，但這些我們現在一樣都做不了。”
他並不是個例。Herlick 表示，尤其是在大多倫多地區，小戶型公寓業主的風險特別高。
Herlick說，“掛牌量很多，買家是有的，但成本太高……不是隻有按揭，還有地稅、物業費、保險等等。”
買家被誤導？
Mya Elango 是2018年移居加拿大的新移民，之後一家人搬到密西沙加。多年存錢後，他們在滑鐵盧買下了一套約90萬加元的三居室房子。但她表示，他們當時被迫出價搶offer才買到房。
她說，“我們在不當引導下，用比開價高10萬加元的價格買下房子，然後掙扎就開始了。”
如今，他們的月供高達4,000加元以上，還不包括保險等其他費用。
她說，“我們大部分收入都用來還利息，我們沒有趕上低利率時代。”
地產經紀人：不是每個都想坑你
一些房地產經紀人承認過去市場確實存在風險，但表示一個負責任的經紀人能幫助買家做出合適的決策。
多倫多地產經紀 James Milonas 說，“市場上有兩類地產經紀：交易型和關係型，大多數是交易型的，一筆單子成交就走人。關係型的經紀人會告訴你：這個房子你現在不該買。”
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他說，當時很多買家拼命入市，不惜一切代價。“有些人甚至出價比開價高出一百萬，市場上根本沒房……大家就是一股腦想買。”
Milonas 建議已經“被套牢”的房主，如果有可能就再堅持一下。
“如果你撐得住，就等等市場修正。”
個人債務仍在增長
即使利率下降，個人債務卻在繼續增長。根據Equifax報告，目前多倫多的非房貸債務平均已超過21,000加元，同比上漲3.34%。與此同時，新買家的年齡也在上升。Teranet最新報告指出，安省首次購房者的平均年齡已接近40歲。
個人理財專家Jessica Moorhouse表示，她在2025年聽到的焦慮感，比過去兩年任何時候都多。
她說，“我接到越來越多關於現金流和焦慮的諮詢，人們問我：我該怎麼辦，如何準備……我從未聽過這麼多類似的對話。如果你被房貸壓得喘不過氣來，每個月還完房貸幾乎什麼都不剩，那真的就像關在一間沒有出口的牢籠。”
年輕一代感覺被排除在外
Baechler 說，現在的經濟現實讓他和很多同齡人都陷入了“半空中”。他說自己身邊有15個年齡相仿、大學畢業的朋友，只有一個人買了房，其餘全都還在租房。
Baechler 說，“我們兩個都有碩士學位，也都打兩份工，可還是覺得跟不上，遊戲規則變了……但沒人告訴我們這規則是怎麼變的。”
現在他和女友正考慮搬出多倫多，也許去Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便那樣也感覺負擔不起。
“當我想到買房、生孩子這些事時，我根本無法保證能負擔得起，”他說，“太可怕了。”
來源連結：
https://www.ctvnews.ca/toronto/article/my-financial-life-was-turned-upside-down-toronto-homeowners-stuck-in-a-market-shift/
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