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固定利率房貸月供也會漲？
原因解析➕應對策略！
你是否注意到，儘管你的房貸是固定利率，每月還款金額卻悄悄地漲了？很多人誤以為只要鎖定利率，月供就會“一成不變”。但事實上，即便貸款利率固定，你的月供依然可能每年出現波動，有時候甚至漲幅不小。
那麼，固定利率房貸的月供到底為什麼會上漲？面對這些變化，我們又可以採取哪些措施來減輕負擔？以下為你詳細解析。
為什麼月供會上漲？
1️⃣ 房屋價值和保險費用上漲
隨著近年房市持續升溫，很多地區的房屋估值不斷提高。與此同時，房屋保險成本也在攀升。房屋價值上升意味著你需要為更高的財產價值繳納更多的稅金和保險費，這些費用最終都會被計入你的月供中，尤其是透過 Escrow賬戶扣繳的部分。
2️⃣ Escrow賬戶變動
多數房貸都會設定一個Escrow賬戶，用來代繳房產稅和房屋保險費。如果房產稅上漲，或保險費用增加，那麼 Escrow賬戶所需的金額也會上調。這部分上漲會直接反映在新的月供賬單中。
3️⃣ 極端天氣和通貨膨脹
自然災害頻發，例如颶風、野火、暴雪等，加上通貨膨脹的持續影響，保險公司為了控制風險和成本，不得不不斷上調保費。即便你所在地區沒有遭遇災害，也可能因為保險公司整體風險模型的變化而被動“分攤”上漲後的成本。
如何應對？
漲月供並非完全無法控制。以下是一些實用建議，可以幫助你緩解財務壓力，甚至可能降低你的整體還款成本。
1️⃣ 審查房產評估並考慮申訴
如果你發現房屋評估價值明顯高於實際市場水平，不妨主動申請重新評估，並向當地政府提交評估申訴。若申訴成功，房產稅可能會下調。
需要注意的是，如果你近期對房屋進行了大規模裝修或升級，導致房產價值上升，那麼稅費增加就是合理的，申訴未必有效。
2️⃣ 檢視並比較房屋保險方案
保險市場價格差異很大，不同公司對同一房產的風險評估可能不同，最終保費自然也會有差異。建議你與現有的家庭保險經紀人溝通，詢問是否有節省保費的選項；同時也可以向其他保險公司索取報價，多方比較，選擇價效比高、保障合適的方案，可能就能幫你每年省下一筆不小的開銷。
3️⃣ 與貸款機構主動溝通
如果你實在難以負擔上漲後的月供，不要默默承受。及時與貸款機構聯絡，說明情況，通常他們會提供一些靈活的調整方案，例如延長還款年限、或者在特定條件下給予臨時緩衝期。
貸款機構的目標並非催你違約，而是協助你維持良好的還款記錄，所以溝通越早，解決方案越多。
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