FIRE運動啟示錄：提前退休與高品質生活指南

如果你想擁有更多的空閒時間和更高質量的生活，不妨考慮提前退休。邁出這一步需要攢夠足以支付數十年生活開支的資金，因此你必須精心規劃自己的時間和金錢。

為實現這一目標，你可以加入FIRE運動——即“財務自由，提前退休”。這一趨勢要求你將收入中的大部分資金儲蓄起來，並在傳統退休年齡之前退出職場。實現未來自給自足的資金積累方式多種多樣。

在考慮透過FIRE實現提前退休時，請參考那些成功實現者的經驗教訓：

提前規劃。
明確你如何利用閒暇時間。
不要忽視醫療費用。
在預算內設定退休目標。
選擇最適合你的FIRE模式。
保持靈活性。
注重積極心態。

提前規劃

FIRE運動提倡儘可能多地儲蓄你的收入。這可能意味著你需要將工資的50%甚至更多存起來，具體取決於你希望舒適退休所需的資金數額。俄亥俄州埃爾莫爾的瑪麗·格雷戈裡在透過FIRE實現退休的過程中，她和丈夫都在工作。“我們靠一份收入生活，我的每一分錢都被儲蓄起來了，”她在郵件中寫道。

請明白，低消費的預算可能會影響你的日常生活。在等待投資增值的過程中，你可能需要放棄短期的揮霍；當你看到同事和鄰居大手大腳地在汽車、度假和禮物上花錢時，這種犧牲可能會顯得尤為艱難。

明確你如何利用閒暇時間

夏威夷馬卡瓦奧的格雷格·高德在30多歲時從全職工作中退休，轉而管理19處產生被動現金流的出租物業。他在郵件中表示：“我非常高興我的FIRE計劃取得了成功，實現了我曾以為需要一生才能完成的目標。但說實話，我簡直無法相信自己竟然如此懷念上班的感覺。整天待在家裡最終會變得無聊。”

如果你對提前退休後如何利用閒暇時間已有設想，不妨提前嘗試一下。也許你想每天徒步、去健身房鍛鍊或訓練參加馬拉松。在仍在職時就利用週末外出試試這些活動，這樣你就能確認自己是否真的喜歡。也可以考慮做志願者、報名參加課程或開始每週與朋友聚會。

不要低估醫療費用

到了65歲，你將有資格獲得醫療保險。如果你在此之前退休，可能需要自己尋找健康保險。如果你的配偶仍在工作，你也可能透過其保險計劃獲得保障。“我丈夫將在一年半後退休，所以我們不得不自費支付幾年健康保險費用，”格雷戈裡說。“這正是許多提前退休計劃崩潰的原因。高昂的醫療費用可能會使一切計劃泡湯。”

在預算內設定退休目標

儘管你可能有許多夢想清單，但你需要確保這些目標與預算相符。這意味著必須以低於原工資的生活水平來避免資源枯竭。設定目標不僅可以幫助你堅持預算，還能讓你的生活充滿讓你感到充實的活動。“我喜歡與朋友和家人聚會，翻新傢俱，在院子裡勞動，製作東西以及參加課程，”格雷戈裡說。

選擇最適合你的FIRE計劃

FIRE運動有多種變體。例如，肥FIRE側重於比普通FIRE更高的儲蓄和收入水平，其支持者通常設定在退休後每年至少花費10萬美元的目標。瘦FIRE則採取更節儉的方式，提前退休後生活費控制在4萬美元或更低。咖啡師FIRE策略則是儲蓄足夠資金提前退休，同時繼續從事兼職工作以獲得健康保險或其他福利。海岸FIRE則是在10年或20年的時間內提前大量投入退休儲蓄。

選擇適合你的FIRE版本可以降低壓力。“我許多Z世代的朋友已經達到了FIRE狀態，但並不想完全退休，”紐約全球營銷機構 Bussler & Co. 的創始人弗雷德里克·布斯勒在郵件中表示。他的熟人們都採取了不同的FIRE策略。“就我個人而言，我達到了海岸FIRE狀態，這意味著我擁有足夠的投資資金，不需要額外的投入也能獲得足夠的增值，”布斯勒說，他本人也是Z世代的一員。

保持靈活性

很容易認為實現FIRE目標就能帶來財務穩定的感覺，但額外開支總會出現。例如，你可能會在家居裝修上花費超過計劃的金額；或者當資金不足時，你會懷念辦公室的社交圈，甚至不得不重新進入職場。為了賺取額外收入，你甚至可以考慮在自己感興趣的領域創業或做兼職。

注重積極心態

如果退休後你感到情緒低落，不妨列出自己喜歡做的事情和希望實現的成就。“我認為擁有目標並取得成就至關重要，”高德說。如今他已實現FIRE，高德正專注於追求新的挑戰。“我計劃實現另一個畢生夢想——成為一名飛行員，”他說。“我竟然懷念上班的感覺，真是令人著迷，”他補充道，“但正如俗話所說——鄰家的草總是更綠。”