近年來，“先買後付”（Buy Now, Pay Later，簡稱BNPL）這種免息分期付款方式在年輕消費者中迅速走紅，特別是在網購平臺上。許多使用者透過這種方式，將一筆消費分為4期付款，聽上去十分划算——但你知道嗎？從今年秋天起，這種方式可能會開始影響你的信用評分！
信用評分公司將正式納入BNPL記錄
據信用評分機構FICO透露，從今年秋季開始，BNPL消費記錄將被納入信用評分體系。這意味著，如果你使用BNPL卻未能按時付款，不僅要承擔滯納金，甚至可能拉低你的信用分數，影響未來申請信用卡、貸款、房貸等金融活動。
信用顧問Paul Oster表示，這項政策的改變可能對許多消費者產生衝擊，因為大量BNPL使用者本身信用狀況就不佳，信用卡額度已滿，才轉向使用“先買後付”。
“很多人只是做了‘心理上的數學’，覺得自己還得起這幾期，但最後根本無法承擔。”Oster指出，當前BNPL的平均貸款額已超過700美元，而違約率正在年比年上升。
三大信用機構的應對方式各不相同
目前三大信用機構正在推進相關計劃：
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Experian：考慮設立專門的BNPL記錄系統；
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TransUnion：將在信用報告中單列BNPL記錄；
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Equifax：將根據放貸機構意願，將BNPL視為迴圈賬戶或分期貸款。
Oster強調，BNPL若被視為類信用卡產品，意味著未來或將面臨更多金融監管。
使用BNPL是否真的划算？專家提醒三件事：
BNPL本質上是一種短期貸款，如果你沒有為這些“自動扣款”準備好足夠資金，可能會導致賬戶餘額不足、扣款失敗、徵信受損。為了避免信用受損，Oster建議：
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明確預算：使用前先認真規劃收入與支出；
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建立儲蓄：確保每期付款前賬戶內有充足資金；
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避免“假裝有錢”：不要因為眼前“免息”誘惑而高估了自己的還款能力。
值得注意的是，對於某些信用記錄稀缺的人來說，及時償還BNPL款項也可能有助於建立信用記錄，前提是你真的做到了“按時還款”。
BNPL不是“免費午餐”，別讓它毀了你的信用
雖然BNPL提供了一個“短期輕鬆支付”的選擇，但從今年秋天起，它將不再是一個“無後果”的金融工具。每一次點選“先買後付”，都可能被記錄進你的信用歷史。你準備好了嗎？
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