超詳細美國養老介紹：養老機構+費用+如何使用政府福利

拼搏一生，步入暮年

是葉落歸根、回鄉頤養天年

還是留在這片奮鬥過的土地笑看夕陽？

這是擺在很多華人面前的一道選擇題

作為子女

尤其是漂洋過海、來美打拼的獨生子女一代

能否把父母接到美國來養老？

也是一項極其重要的人生規劃

美國經濟發達，老年人口數量多

在養老方面有著豐富成熟的經驗

但為何人們常說

“美國是孩子的天堂，中年人的戰場，老年人的地獄”呢?

老有所居，居有所安

安居之所是老人生活最重要的一部分

如果想在美國養老

如何用最有限的預算實現最幸福的老有所居？

帶著這些問題，我們來聊聊美國養老住房那些事兒

根據老年人的自理能力、健康狀況、經濟情況，美國養老居住的形式主要有以下幾種：

居家護理
獨立生活社群
輔助生活社群
療養院
持續護理養老社群
成人日託
特殊護理中心如阿爾茲海默護理中心等

1. 居家護理 In Home Personal Care

能在溫馨熟悉的家裡養老，是老年人幸福的選擇。

老人們需要頤養天年的安居之所，也需要安全、舒適、獨立的生活環境。

在家裡安裝防滑地毯防止跌倒，使用有扶手的椅子、輪椅，家中養老，老人需要在居所中做出很多裝修上的改變。

隨著時間推移，老年人的運動、感官、心智不可避免地不斷退化，需要在自家接受日常生活協助與看護服務，如穿衣、洗澡、用餐，支付賬單、陪伴就診、心理支援等。

服務費用按小時計算。

2. 獨立生活社群

Independent Living Community

身體健康，能獨立自理生活，無需他人照顧的老年人，可以選擇賣掉從前的房子，入住“獨立養老社群”。社群的房子可能是獨棟別墅、聯排別墅、公寓或移動房屋。房子可以購買，也可以租賃。

獨立養老社群和普通社群最大的區別，就是年齡限制，通常是55歲以上才可以入住，所以也被稱為55+living。

社群提供舒適居住環境與相關生活設施，如餐廳、洗衣房、游泳池、健身房、圖書館、俱樂部、公共交通等。

公寓基本是拎包入住，裝置完善，有多種房型選擇，有的社群還提供房屋維修、保安、清掃、訂餐、接送等家政服務。

且會定期舉辦聚餐、棋牌等社群活動供老年人們交流溝通、娛樂消遣。

3. 輔助生活社群Assisted Living

對於可以部分自理，但無法獨立生活，需要日常生活協助，但不需要24小時專業醫療護理的老人，輔助生活社群Assisted Living是最好的選擇。

居住環境和獨立社群類似，一般為單間或整套公寓型別，也有工作人員和老人居住在一套連體別墅中的情況。

除餐廳、洗衣房、游泳池、健身房、圖書館、俱樂部、公共交通以外，還增加了24小時日常生活的輔助性專門服務。比如三餐、穿衣、洗澡、喂藥、如廁、求醫、就診、接送等。

輔助生活社群的入住條件，各州執行標準和監管不同。比如有些社群要求居民需要具有行走能力。

4. 療養院 Nursing Home

對於沒有自理能力、需要專業醫療護理、但尚不需要住院治療的老人來說，養老院是首選，因為這裡是除了醫院以外，能得到最專業護理的機構了。

療養院裡除了提供諸如清掃、洗衣、餐飲、喂藥等日常生活協助，還有醫護人員24小時提供醫療服務與治療。

可能會設定專業的軀體康復、語言訓練中心，或者特別照顧阿爾茲海默患者的部門。

5. 持續護理養老社群

Continue Care Retirement Community

為了減少適應不良的情況，很多家長願意把孩子送到幼兒園、學前班、小學連貫的同一所學校。類似的，為了讓老人不因為年紀漸長和對醫療護理需求提高而頻繁更換居住地，有上述三種老人居住型別混合的社群，就是持續護理養老社群。這裡提供日常生活服務和醫療服務，包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。

持續護理養老社群一般有三種主要形式和一種可選的形式：

“全包型護理”（A型）總費用最貴，因為這個型別包括了不限數量的生活和健康服務[RP1]

“半包型護理”（B型）月費只包含一些特定的健康服務專案，如果居民需要其他服務，那就需要支付市場價格

“選擇型護理”（C型）註冊費相對較低，但居民所有的健康服務都要另外按接近市場價的價格付費

“房屋租用協議”（D型）一般不需要入場費或者入場費很低，但是如有需要，可以付費享受CCRC的服務。

6. 成人日託（Adult Daycare）

顧名思義，疾病初愈或平時照料者臨時有事，日常生活需要協助需要照顧的老年人白天可以被送到日託中心。這裡有專人協助照顧。

可以和同齡人聊天，交流，有些日託中心還有餐點、零食供應，或者提供復健協助。

7. 阿爾茲海默護理中心Memory Care

阿爾茲海默症，俗稱老年痴呆症。是一種發病程序緩慢、隨著時間不斷惡化的神經退化性疾病，此病症佔了痴呆症中六到七成的成因。最常見的早期症狀為喪失短期記憶（難以記住最近發生的事），當疾病逐漸進展，症狀可能逐漸出現，包括語言障礙、定向障礙（包括容易迷路）、情緒不穩、喪失動機、無法自理和許多行為問題。當情況惡化時，患者往往會因此和家庭或社會脫節，並逐漸喪失身體機能，最終導致死亡。

阿爾茲海默護理中心專門照護阿茲海默症患者，協助家屬24小時看護患者與相關醫療服務，避免其走失或受傷。提供日常生活服務和醫療服務，包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。

據統計，目前全美有760萬老人住在家裡和獨立生活社群，100萬住在輔助生活社群，180萬人住在療養院，但無論哪種方式都需要花錢。

8. 費用及補助專案

教育、醫療和養老，並稱三臺碎鈔機。

根據老人健康情況、居住條件、所需服務、住房型別等不同情況，花費各有所異。

通常阿爾茲海默症護理中心和療養院的費用最高，每年約達8-15萬美元。

輔助生活社群每年約5-6萬美元。

居家護理按小時計費，獨立生活養老社群的花費基本與普通社群無異，來源於自費。

根據社群和經濟研究委員會（Council for Community and Economic Research）統計釋出的最新資料顯示，與其他發展城市的地區比較，2019年第一季度西雅圖的“生活成本指數”CLI（Cost of Living Index ）已經迅速爬升至全美第五高，僅位於曼哈頓、舊金山、檀香山、布魯克林之後。

西雅圖地區adult daycare平均花費大約需要61美元/天。平均一年花費大約23000美元左右。

既然美國養老如此昂貴，預算有限的老年人要怎樣才能實現安居?

9. 福利——低收入老年人可負擔住房資源

（Affordable Housing ）

助理生活養老社群有自費、私人保險、長期護理保險或Medicare（紅藍卡）、Medicaid全部/部分負擔。養老院每月費用幾千至上萬美元不等，接受自費、保險，並有Medicare（紅藍卡）、Medicaid（白卡）專案資助。

預算有限的老年居民，無論是想繼續居住在自己已經擁有的房屋內養老，或是想要租住可負擔的房屋，都有多重選擇，主要有如下幾類：

1. HUD房屋選擇代金券計劃（ Housing Choice Vouchers）

由聯邦政府提供資金並由美國住房和城市發展部 (U.S. Department of Housing and Urban Development，簡稱HUD) 運作，致力於為老年人、殘疾人、低收入家庭住所提供可負擔租住房（Section 8）。要申請、瞭解具體收入標準、住房數量和居住時間等細節，可聯絡當地公共住房管理機構（PHA）。

2. HECM房屋產權轉換抵押貸款計劃（Home Equity Conversion Mortgage）

聯邦住房管理局FHA (Federal Housing Administration)提供，通常被稱為反向抵押貸款。如果居民年滿62歲，並擁有房屋產權，且有保持房屋狀況良好的資金來源，可以透過這項計劃申請將房產淨值轉換成免稅的現金，這項計劃可以保證貸款者有生之年無限期地居住在自己的房子裡，直死亡、賣房或者永久搬出住房時，出售住房，所得資金用以歸還貸款本金、利息和各種費用。這項計劃被國人借鑑，有一個接地氣的中文名字，叫“以房養老”。

3. 其他地方性專案

在美國，並非所有的養老住房支援計劃都是全國通行的。有很多地方房產機構、非盈利機構、甚至地方政府都為老年人提供購買、租賃、重新按揭等資助專案。

例如Bellevue市自1993年開始，為老年人提供小戶型住房的激勵政策。如少於600平方呎的老年住房、社群照顧長者住房及輔助生活單位，則按0.5個單位計算，以符合人口密度的要求。雖然這與可負擔性無關，但這種激勵有助於提高可負擔性，因為它有助於增加老年人的小戶型住房庫存和可用性。

10. 工具及資源

作為有相關需要的老年人及其家屬，

如何能快速、準確、詳細地獲取老年住房相關的資訊呢？

1. 無所不能的網路

網路搜尋“senior、housing、assisted living、adult daycare、affordable housing ”等關鍵詞，就可以非常方便的獲得相關資訊。對於上網有困難的老人，地圖書館都有提供上網的工具和技術支援。

2. 資訊詳盡的手冊

《CHOICE-Resource Guide For Seniors》、《Retirement Connection》這類老年人生活指南，在市政服務部門、圖書館、老年中心、醫院、住房社群和當地活動中，都可以免費獲取。此外，醫生辦公室，教堂，各種服務機構、非營利組織，或其他團體都有可能有相關專案的介紹。

比較推薦的網站，類似

https://retirementconnection.com/my-list，囊括退休生活的方方面面資訊資源。有尋找合適養老住房需要的老年人，還可以在該網站上獲取電子版房源資訊手冊。