一入社會，年輕人肩上就扛上了兩座大山——高房價和高房租。
買房遙遙無期，可租房卻像是在給房東打工，工資還沒焐熱幾天就得上交大頭給房東還貸，這壓力誰能頂得住？
因此，為了早日擁有自己的小窩，不少英國年輕人選擇了一條“捷徑”——和同伴合夥買房。
這聽起來不失為一種務實的辦法，但現實真的這麼美好嗎？靠愛情築起的“購房聯盟”，到底靠不靠譜？讓我們聽聽這幾位英國年輕人的親身經歷。
1、認識六個月後我們就一起買了房
Lorraine Feng和男友第一次敢於討論彼此薪水，是在他們申請按揭貸款的時候。
這對情侶當時才相識六個月，但倫敦高昂的租金促使他們決定合併積蓄，在倫敦地鐵北線（Northern line）附近購買了一套新建公寓。
32歲的Lorraine表示：“我們之前每人每月要付2,000英鎊的房租。這實在太多了，所以我們決定做出承諾，買房的決定並非一時衝動，而是源於真實的需求。”
她和31歲的伴侶Tomasz Przytula，屬於越來越多在相識不久後就共同購房的情侶中的一員。有些人甚至在尚未完全準備好的時候就做出了購房的承諾。
Skipton建房互助協會的一項調查發現，64%處在戀愛關係中的成年人認為，踏上購房階梯比結婚更重要。
這個結果不難理解。根據Hamptons的資料，單身人士平均需要攢錢11年才能踏上購房階梯。而考慮到兩人共同購買時，這一時間會縮短一半。
對Feng和Przytula而言，每月將一半工資交給房東的無力感最終成為了轉折點。2024年1月，他們在倫敦巴尼特區（Barnet）購買了一套公寓，支付了57,000英鎊的首付——相當於公寓總價的10%。該房產為共同持有（Joint Ownership），Przytula支付了更大比例的首付。
Feng和Przytula都沒有向父母借錢：“幸運的是，我們倆都很節儉，而且我們都認為付房租等於是在‘為他人做嫁衣’。”
“Tomasz確實賺得比我多，但我們同意簡化處理，按50/50的比例分攤抵押貸款的還款，”Lorraine說。她是一名產品分析師，而Przytula是軟體工程師。
成為房主一年後，兩人都認為當初在戀愛關係尚淺時就買房的決定是正確的，並無遺憾。這對情侶沒有制定任何協議，以規定如果將來需要分開，房產應如何分割。
2、買房後的分手困境
然而，不是所有伴侶的“購房聯盟”會固若金湯，這是因為愛情有時脆弱多變。有些在購房時倉促做出承諾的人可能會發現，從一段關係中抽身最困難的部分不是失戀後的悲傷心情，而是將他們捆綁在一起的抵押貸款。
28歲的Molly和她32歲的男友Rob曾迫切渴望踏上購房階梯。他們完成房產交易的時間距確認關係還不到兩年，而且兩人真正相處的時間並不多。Rob是一名軍人，曾被派駐海外工作，在他們戀愛期間，他也常常因為工作原因不在家。
“我們在格洛斯特郡（Gloucestershire）買了一套首套房，首付中我出了65%，他出了35%，”Molly說。“房子花了365,000英鎊。我的首付款來自積蓄和家庭資助。”
2020年，在入住新家兩年後，他們的關係不幸破裂。隨後，Rob搬回了單位宿舍，Molly則留在了房子裡。
“我們倆的父母都離過婚，所以我們在買房前非常謹慎地簽訂了一份信託契約（deed of trust）。謝天謝地我們這麼做了，因為分割資產比我做過的任何事情都要困難，”Molly說。
不過，由於他們申請了第二筆抵押貸款來支付翻新費用，這讓情況變得更加複雜。
Molly說道：“我們聘請了法律代表，因為我想留下房子而他想賣掉。由於房子在我們居住的兩年裡升值了，我們總共做了三次估值，並最終取了中間值。”
“我相當堅忍，也儘量保持頭腦公正，但這真的很難。還涉及到動物和傢俱的爭執，與此同時，在他將他的份額賣給我之前，我們一直共同承擔著抵押還款的連帶責任。”
3、家人和朋友的負面警告
還有一些想與伴侶一起買房的情侶則遇到了來自朋友和家人的阻力，他們認為在戀愛關係早期買房會加速戀愛程序，充滿風險。
30歲的Sophie和她33歲的男友Toby已經交往了一年，因為高房租，兩人也萌生了合夥買房的念頭。
Sophie說：“一天晚上，我們偶然在網上瀏覽房源，看到曼徹斯特一套標價200,000英鎊的房子，我們很喜歡。我們看了房，最後出了價——當報價被接受時，我們既驚訝又高興。”
然而，這次冒險的舉動很快被潑了冷水。讓兩人萬萬沒想到的是，一些熱心的親友對於他們的決定並不支援，並發表了很多負面看法。
Sophie說道：“我的家人要求我退出交易，因為他們擔心買房對我們這對情侶來說為時過早。我們還沒有完成交易，但因為他們的言論，整個過程都感覺很消極。”
Sophie和Toby仍在堅持推進購房計劃。至於如果真的遇到問題面臨感情和財產糾紛該怎麼辦，他們並沒有太多的計劃，只表示會積極處理。Sophie說：“我們沒有制定正式的協議來規定資產如何分割，但我們希望不會遇到那種情況。”
實際上，很多年輕人選擇和未婚伴侶或朋友合買房，還是因為單獨買房太難了。不過，合買房既有優勢也有劣勢，這裡，我們也簡單為大家介紹一下合買房的型別和風險。
在英國，當兩人（或多人）共同購房時，可以選擇 “共同共有（joint tenants）” 或 “按份共有（tenants in common）” 兩種產權持有方式。
“共同共有”意味著所有購房者平等地擁有房產的全部權益。如果其中一方去世，其擁有的份額（預設為50%）將自動歸屬給其他共有人——該份額不能透過遺囑單獨留給其他人。
“按份共有”則允許共有人（兩人或多人）持有特定比例的產權份額。這意味著每個人在房產中擁有明確劃分的、可以相等也可以不等的份額。每位共有人的份額是獨立的，可以透過遺囑自由處置自己所持有的那部分產權。
無論選擇哪種共有方式，雙方（或各方）的具體約定都需要透過律師起草的法律檔案——信託契約（deed of trust）或信託宣告（declaration of trust）——來正式確認。
不過，值得注意的風險是，無論是上述哪兩種方式，房貸仍屬共同債務，每一方均可能對全部債務承擔責任。這意味著貸款機構可向任何借款人追討全部債務。即使按時還款，一方財務狀況仍可能影響另一方的信用記錄。
合買房後的退出和收益分配風險也是需要考慮的。譬如，一方中途想要出售自己的份額怎麼辦？改造翻新帶來的收益怎麼算？這些統統要考慮清楚，最好提前溝通協商。
另外，為了保障自己的權益，在合買房時，雙方也可以考慮簽訂同居協議（cohabitation agreement）。該協議將規定雙方同居期間的財務、財產及子女等事項安排，以及遇到分手、患病或死亡等突發情況時的處理方式。
總之，合買房不失為一個登上住房階梯的途徑，但也需要我們選擇可靠的物件，並提前做好應對風險的措施。
ref:
https://www.telegraph.co.uk/money/property/buying-selling/we-bought-house-together-six-months-after-met/
———————————————
我們是英國房產圈，一個靠譜，有料，不忽悠的英國房地產公眾號。
如果你對英國房產投資感興趣，就戳下面關注我們咯：
