（立即掃碼，開啟蕭邦5.20浪漫之旅）
本文參考來源：abc/網路
注：本文綜合整理媒體資訊，無任何立場！
在墨爾本（Melbourne）生活的辛迪（Cyndi）已經40歲。幾年前，她站在人生的十字路口：單身、年近不惑、焦慮於生育能力的流失。
她清楚，如果想要孩子，就只能靠自己啟動試管嬰兒（IVF）治療。但費用高昂，她根本無法負擔。
“這不是我可以存幾年錢慢慢來的事。”她坦言。
經過了解，她發現自己可以申請提前提取養老金（superannuation）來支付醫療費用——於是，她做出了人生中一個看似“孤注一擲”的決定。
辛迪三次動用養老金，共提取了42,000澳元（需繳稅）。六次胚胎移植之後，她如願迎來了自己的孩子。
📈 越來越多女性為IVF“動用未來”
資料顯示，2023-24財年中，已有4,210人成功申請提取養老金用於IVF治療，相比2018-19年的2,720人增長了55%。
這項制度的初衷，是讓有急迫醫療需求的民眾，在特殊情況下得以動用本該留作退休生活的養老金。
比如，在心理醫生認證下，因“嚴重心理創傷”無法自然懷孕者，便可透過申請提前支取養老金。
💔 並非每段旅程都有孩子相伴
德金大學（Deakin University）法學副教授妮拉·巴蒂亞（Neera Bhatia）曾親歷IVF，也在研究中深入探討這個議題。
她認為，這一制度本意善良，卻隱藏著一些隱憂。
她指出：“當事人往往處於情緒極度脆弱的階段，容易忽視長期財務影響，甚至被利用。”
“並不是每段IVF旅程都能成功。”她說。
而一旦治療失敗，提前動用養老金留下的心理與經濟雙重“空洞”，往往更難填補。
🧾 提取養老金：流程不難，但代價高昂
要想透過“同情理由”提前支取養老金，申請人需向澳大利亞稅務局（ATO）提交申請，並提供：
-
兩份醫療報告（其中一份必須由心理醫生或精神科醫生出具）；
-
IVF治療報價或未結清賬單；
-
證明無法透過其他方式（如貸款）支付費用。
然而，這筆錢是以一次性取現形式計入當年個人收入，辛迪曾因一年內取出兩筆共32,000澳元，意外增加了5,000澳元的學貸（HECS）償還負擔。
理財顧問娜塔莎·詹森斯（Natasha Janssens）指出：提前支取養老金的“真正成本”是複利的流失。
“一般來說，35歲時提取2萬澳元，到了退休時可能損失超過4萬澳元。”她提醒。
你可以在MoneySmart養老金計算器中模擬自身情況。
🧊 冷凍卵子真的是“保險”嗎？
如今，不少生育診所將冷凍卵子作為“未來的保險政策”來營銷。但專家提醒，這更像是一場機率遊戲：
“很少女性真的回頭使用她們的冷凍卵子。”
投入的不只是金錢，更是情緒與希望。
💰 IVF服務產業背後的利益糾葛
辛迪第一次提取養老金時，還花了1,000澳元請代辦公司協助，後來她才意識到流程其實並不複雜。
“我當時覺得自己有點傻，”她笑著回憶，“後面自己申請就順利通過了。”
妮拉·巴蒂亞指出，一些IVF診所甚至主動推薦這類服務公司或提供連結，她對此表示擔憂：
“診所不僅是治療者，還是資訊的提供方，有時還為申請人出具證明。這種‘閉環操作’潛藏衝突。”
她認為，這個產業年產值超60億澳元，應有更強的外部監管機制。
而澳新生育協會（FSANZ）董事、塔斯馬尼亞IVF醫療主任曼努埃拉·托萊多（Manuela Toledo）明確指出：
“是否提取養老金用於治療，不應由診所來引導。”
💡 財務諮詢應成為“標配”
所有專家都強調：在走上這條路之前，務必尋求獨立財務建議。
“提前動用養老金是重大決策，”詹森斯說，“更應考慮取出後如何補足。”
巴蒂亞則進一步建議：“應強制加入財務諮詢環節，讓人們冷靜下來，全面權衡。”
🌼 媽媽的決定，沒有後悔
儘管知道這筆錢本可以在未來增值不少，辛迪並不後悔。
“我有了兒子。其他的，就交給生活。”她淡淡地說。
📌 劃重點 · 你需要知道的事
-
更多澳洲人正在提早動用養老金支付IVF，女性比例高於男性；
-
提前提取養老金的真正成本可能是你提取金額的兩倍；
-
部分IVF診所與中介公司之間存在“閉環推薦”行為，可能引發利益衝突；
-
專家建議在做出決定前接受獨立財務諮詢；
-
並非每段IVF之旅都有圓滿結果，也不一定是唯一選擇。
每個人走向“家庭”的方式各不相同，關鍵是知情後自主地做出選擇。在生命與夢想之間，我們都值得被理解與尊重！