中國銀行業邁入高質量發展階段，也面對更加激烈的競爭環境，零售銀行“傳統粗放型”管理模式在日益複雜的內外部市場環境下難以為繼，在實際經營管理中遇到諸多痛點及問題：

傳統經營管理模式已經成為制約零售銀行發展的掣肘，亟需轉型。在此背景下，BCG釋出了零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案。

價值一：“指標精細化、資料可穿透、根因看得清、決策更有效”，資料及指標口徑統一，重塑管理流程及管理思維，經營問題即時化、視覺化，穿透歸因、多維分析、定位根因。

價值二：資料分析不再“費時費力、高不可攀”，實現“資料平權”，透過靈活定製化的工具及簡單的“拖拉拽”組合，釋放資料人才潛力，使得人人都是資料分析師，人人都可“有數、看數、用數”。

價值三：智慧管理賦能，迅速拉齊“管理能力”，大幅提升總分支各層級的管理能力和水平，有效提升全組織層面的“數商”，賦能組織經營管理“資料說話”。

智慧管理的升級並非簡單地將現有的經營指標線上化和自動化，而是對業務經營管理流程進行系統化梳理和體系化完善，從而轉變管理經營理念，全面升級決策分析能力，驅動管理向更精細、更敏捷、更靈活和更閉環的方向轉型。

智慧管理更精細：要能形成和管理更多樣的細分客群和細分產品策略，在經營管理上看得更細。以公私聯動經營代發客群為例，“慧眼”智慧管理解決方案打通零售及公司資料，實現對公企業、代發客戶的多維資料分析，按照基本戶、授信戶、是否有對公存款、授信規模及是否為代發企業對公司客戶進一步細分，代發公司聯動客群管理更加精細；以理財產品為例，可以進一步細分為現金/類現金、穩健低波、固收+等，並對理財產品的產品形態、期限、策略、理財子資管機構等進一步細分，產品管理更精細。

智慧管理更敏捷：要能夠更快地識別市場和競爭動態，發現機會和問題。以“慧眼”智慧管理解決方案中的資金流向智慧檢視模組為例，完整追蹤資金流入流出。一看“流出”，關注個人賬戶同名轉出資金去向，針對對標行重點監控，加強產品和策略研究，並跟蹤資金流出客戶，深化客戶洞察，推動深度營銷和維護；二看“流入”，精準鎖定行外入金走向，跟蹤轉入時間、轉入原因、首筆動向、期限動向，識別比較優勢的產品。

智慧管理更穿透：聚焦經營問題，多維診斷歸因，要能夠更深入地沿機構、產品、渠道和營銷過程等維度進行資料穿透，逐層深入下鑽挖掘問題，識別到經營問題和取得成績的根因。以“開門紅”期間AUM增長為例，圍繞增量AUM以“客群視角、產品細分、客層細分、機構細分、產品持有細分”進行多次下鑽穿透分析，識別取得成績的根因及潛在經營提升點。

智慧管理更閉環：“標”經營結果、“本”根因分析、“藥”經營策略之間要形成閉環，管理者要找問題，更要給策略，賦能一線，建立有效的“業績跟蹤—歸因分析—策略迭代—督導賦能”管理閉環。以AUM為例，識別到本月AUM增量較上月走低的問題（“標”），發現由於利率下行下的高收益存款到期承接不佳導致的根因（“本”），進而對所有存款到期開展精細化的客群細分策略，將策略下發至客戶經理工作臺，提升存款到期承接率（“藥”），透過“標、本、藥”的閉環可以有效識別根因、賦能一線並追蹤一線策略執行情況及執行效果，實現策略迭代。

為支撐智慧管理四大能力的構建，需要強大的資料供給、分析工具以及配套機制的支撐。

在資料供給方面，一是經營指標體系豐富性要提升。首先，客群和產品的分析維度要更精細，其次要支援看結果指標和看過程指標，與此同時，除了支援高管看數場景外，也要支援中基層管理者和一線的客群經理、產品經理等更多角色的分析場景；二是經營指標體系需要滿足不同時效性要求，需要滿足不同管理層級、不同型別的指標要求的分析時效性；三是經營管理體系關聯性要提升，要建立結果性指標、結構性指標、驅動因素性指標、過程指標的關聯關係，實現結果指標的層層拆解，支援“標、本、藥”閉環。

在分析工具方面，一是更直觀，幫助管理者高效獲取資訊、快速識別根因，一屏掌握、一眼看清、一鍵歸因。“全景大屏”直觀展示零售經營核心指標數值，視覺化展示重點拆解思路，幫助管理者一站式快速掌握重點經營動態；“異動提醒”應用時間序列演算法，透過頁面彈窗或動畫等形式，對指標異動情況進行告警提示；“智慧歸因”搭載蒙特卡洛演算法，智慧識別指標常用拆解維度中正/負貢獻最大的分析路徑，幫助使用者精準定位問題根因。二是更高效，推動指標和看板構建全流程自動化，降成本、省時間、提效率。“零程式碼交付”使用者在系統前端即可新建派生、衍生指標，指標不再需要單獨的上線流程；“簡單拖拉拽”配置豐富的定製化產品控制元件，支援使用者透過簡單的“拖拉拽”操作快速創作看板，釋放經營分析人員產能；“亞秒級返回”採用預計算模式離線構建CUBE，可以實現秒級或亞秒返回資料，前端查詢速度更快，資料查詢“不用等”。三是更靈活，滿足多層級、多角色的個性化經營分析需求。“自由穿透”使用者可以對指標進行自由多維分析、層層下鑽，靈活探查指標變化原因，幫助業務人員形成個性化經營分析思路；“收藏分享”使用者可以收藏、分享感興趣的指標或看板，上級彙報、下級溝通更簡單，部門協同、跨部門合作更流暢；“專區釋出”使用者建立看板後，經審批後可以釋出至特定的系統專區，以實現更大範圍的經營管理思路共享。

在配套機制方面，一是要加強組織人才隊伍建設，首先高層管理者要以身作則，應用系統多維資料，善用資料看板，全面客觀掌握業務狀況，為科學決策提供有效支撐，親自實踐，助力組織內部形成用事實說話，用資料決策的文化；其次需要打造一支以資料驅動為核心，擅長資料分析、業績洞察、經營管理的專業經營分析師團隊，確定崗位職責，制定具體的能力提升方案和培養計劃，為經營決策提供核心支援；同時，細化“業務資料人員”和“業務產品人員”崗位職責和能力需求，制定具體人才盤點方案，明確崗位調整計劃；二是要提高資料治理體系的要求，需要明確指標屬主職責和資料治理的職責分工，同時在指標許可權的管理上要充分考慮合規性和內部組織機制的特點，保證指標有人管理的基礎上，避免指標資料部門私有化。同時，需要以“提質增效”為目標，強化口徑治理，形成指標錄入和命名規範；強化質量治理，建立資料質量治理機制，提升指標準確性和可用性；強化時效治理，構建指標時效治理流程，最佳化指標提取的速度和效率。

BCG此次釋出的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，將致力於為零售銀行經營管理帶來革命性的智慧變革。得益於四大核心優勢，“慧眼”智慧管理解決方案旨在透過先進的分析工具和深刻的業務洞察，提升銀行的管理效率並創造業務價值。

經營指標庫的深度沉澱：沉澱了全套經過領先機構驗證的經營指標庫，為銀行提供了一個堅實強大的指標平臺，以便更精準地衡量和管理業務表現。

分析場景與思路豐富性：囊括上百個具有實際業務價值並經過實踐檢驗的分析場景和分析思路，確保銀行能夠迅速從資料中分析提取有價值的洞察，支援決策制定。

全功能程式碼的即插即用：提供全功能程式碼，實現便捷部署，擁有完全智慧財產權。其低成本、高效率的部署模式，極大簡化了銀行的技術實施流程。

經營分析督導賦能服務：提供端到端“經營分析督導”服務，透過伴隨式陪跑服務，幫助銀行發現問題並構建“標、本、藥”式的管理閉環，實現業績的實質性提升，並培養團隊，固化機制，助力銀行形成可持續的資料驅動智慧管理能力。

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目前，BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案已在中國國內多家領先股份行和城商行成功部署落地，並有效助力銀行管理提質增效。

隨著零售銀行的轉型升級，“慧眼”智慧管理解決方案有望為零售銀行的經營管理注入“數智”力量，讓資料指標和工具發揮出真正的價值，從而助力零售銀行在發展中穿越週期波動，實現價值創造及質效提升！

何大勇是波士頓諮詢公司（BCG）董事總經理，全球資深合夥人，BCG金融機構專項中國區核心領導，BCG亨德森智庫中國區聯席負責人。

譚彥是波士頓諮詢公司（BCG）董事總經理，全球合夥人，BCG金融機構專項中國區核心領導。

萬姣蓉是波士頓諮詢公司（BCG）合夥人。

華佳是波士頓諮詢公司（BCG）合夥人。

楊美晴是波士頓諮詢公司（BCG）專案經理。

董禹澤