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2024年，金融科技領域經歷了顯著的發展，這些趨勢不僅改變了金融服務行業的面貌，也對消費者的日常交易方式產生了深遠的影響。（首圖來自圖蟲創意）
文｜中國金融案例中心 <<<<
2024年，金融科技領域經歷了顯著的發展，特別是在銀行支付（Account-to-Account，簡稱A2A付款）、生成式人工智慧（Generative AI, 簡稱GenAI）和超個性化（Hyper-personalisation）服務這三個方面。這些趨勢不僅改變了金融服務行業的面貌，也對消費者的日常交易方式產生了深遠的影響。
銀行支付（A2A付款）
在2024年，銀行支付（Pay by Bank，簡稱PBB）作為直接從消費者賬戶到商家賬戶的支付手段，被Omdia首席金融科技分析師Philip Benton描述為“卡支付的有力競爭者”。
在過去，由於使用者體驗不一致的問題，銀行支付沒有獲得大眾消費者的廣泛接受；但隨著API技術的進步以及全球開放銀行業務的增長，銀行支付開始贏得主要商家的支援。相比信用卡支付，銀行支付的處理費用更加低廉。JustEat、Woolworths、瑞安航空、沃爾瑪和Lastminute.com等一些全球化企業已經採用PBB，並且這種支付方式在電子商務中逐漸流行起來。專注於開放銀行解決方案的金融科技公司TrueLayer的聯合創始人兼CEO Francesco Simoneschi指出，在英國，銀行支付交易在過去三年內增長了兩倍，達到了2100萬次。
此外，英國政府也釋出了《國家支付願景》計劃來支援這一轉變，積極促進開放銀行和銀行支付發展。Simoneschi強調，銀行支付不再僅僅是卡支付的替代品，而是降低支付成本的一場革命。
生成式人工智慧（GenAI）
生成式人工智慧在2024年繼續在金融服務行業中扮演著重要角色，引領著新產品的推出、投資的增加以及技術的廣泛應用。
而投資者也對採用GenAI的初創公司給予了高度關注。
銀行機構紛紛將GenAI整合到其產品中。英國NatWest推出了由AI驅動的虛擬助理服務Cora+；阿聯酋數字銀行Zand Bank與阿里雲和螞蟻數字科技合作，旨在“加速GenAI、區塊鏈和支付技術的應用”；西班牙的CaixaBank加強了對AI技術的關注，推出了GenAI第二階段專案GalaxIA，希望藉此加快整個集團的技術部署。
投資者也對採用GenAI的初創公司給予了高度關注。根據標普全球2024年11月的報告，風險資本對GenAI公司的投資額有望超過2023年的227億美元。因為截至2024年第三季度末，GenAI初創公司已籌集了超過200億美元的資金。
隨著大量資金湧入專注於GenAI的風險專案，今年有幾個新平臺上線。例如，加拿大金融科技公司yPilot在六月推出了“銀行專用、可嵌入式AI”平臺，而英國金融科技公司Covecta則在九月推出了其可配置的AI平臺。
超個性化服務
得益於AI和機器學習的擴大使用，向超個性化服務轉變成為了2024年全球銀行業主要趨勢之一，旨在獲得即時見解，進而改善客戶體驗。
銀行業已意識到，根據個人客戶的需求及其所在地區定製服務非常必要。金融科技公司Marqeta歐洲區董事總經理兼英國區執行長Marcin Glogowski表示，現代消費者希望金融能與其數字生活的一切相匹配，金融服務能夠無縫融入其生活，並跟上他們不斷變化的需求。對此，Marqeta看到了圍繞個性化信貸產品的趨勢，如先買後付（BNPL）和獎勵（例如現金返還、積分等）。展望2025年，Glogowski預計BNPL定製化將進一步得到發展。
除了以上三大趨勢，中央銀行數字貨幣（CBDCs）和數字資產探索、綠色金融和金融包容性研究，以及全新監管科技和合規解決方案的興起等也是2024年度金融科技市場值得關注的趨勢。這些趨勢表明，金融科技領域在2024年取得了重大進展，而2025年將繼續迎來更多創新。銀行支付、生成式人工智慧和超個性化服務將繼續引領行業變革，金融機構將持續創新，以適應不斷變化的金融環境。
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