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今年，529大學儲蓄計劃的一個重大政策調整，新政策允許529計劃中的未使用資金轉入個人Roth IRA，這一新調整極大的加大了529的靈活性，吸引了大量家長，並推動了529計劃的普及。
從2024年開始，符合條件的家庭可以將未使用的529資金轉入受益人的Roth IRA賬戶，而不會產生所得稅或罰款，但前提是該賬戶已開設至少15年。
資料顯示，僅在今年上半年，已有超過1億美元的529資金被轉入Roth IRA，顯示出家長們對這一新政策的積極響應。
529計劃的靈活性推動儲蓄熱情
這種靈活性對儲戶產生了顯著吸引力。
根據儲蓄公司“Saving For College”的報告，23%的家長表示，529計劃可轉入Roth IRA的政策，是他們開設賬戶的主要原因之一。
在仍未開設529賬戶的家庭中，有76%的受訪者認為這一福利增強了他們開設賬戶的意願。
同時，已有賬戶的57%的家庭計劃增加對529的定期繳款。
金融規劃師大衛·尼納貝爾指出，新增的靈活性確實幫助客戶更有信心為529計劃注資。他表示：“知道有更多的靈活性，會讓客戶更願意投資529計劃。”
得益於這些政策的調整，家長們對529計劃的興趣顯著提高。資料顯示，截至2024年6月，529計劃的總投資額已達5080億美元，比上一年的4505億美元增長了近13%。
529轉入Roth IRA成“錦上添花”
之前，529賬戶的稅收優惠主要用於合資格的教育支出，如學費、書籍和住宿費用。近年來，政策逐步放寬，涵蓋了繼續教育課程、學徒計劃以及學生貸款支付。
然而，新增的529轉入Roth IRA功能，使得即便未接受高等教育的使用者，也可以享受稅收優惠的靈活性。
許多家長曾擔心孩子未來不一定會使用這些儲蓄，因此如果將529賬戶資金超額儲蓄，取出時可能面臨稅收負擔。而新政策在一定程度上化解了這一顧慮，為更多家長和學生提供了儲蓄的保障。
新政策的限制
雖然新增的靈活性令人興奮，但政策仍有一些限制。
首先，529賬戶必須開設15年以上，且賬戶內過去五年的繳款不能轉入Roth IRA。此外，轉賬額度受Roth IRA年度繳款限額限制，並有35,000美元的終身上限。
529計劃的繳款額度與贈與政策
2024年，個人每年可以為每位子女贈與最高18,000美元，如果已婚並聯合報稅，則可贈與36,000美元，這些贈款不會計入終身贈與稅豁免。祖父母還可以利用新的“漏洞”，為孫子的大學教育資助，而且不會影響申請助學金的資格。
對於高收入家庭而言，他們可以考慮Super Funding 529 plan，即在一年內提前繳入五年的免稅贈款。這意味著個人可一次性繳款90,000美元，夫妻合計則可繳款180,000美元。
金融公司Fidelity指出，前期一次性較大的繳款在長期內可能會帶來更多收益，因為更長的增值時間有助於提升整體收益。
總的來說，2024年529計劃的這一新政策極大地增強了儲蓄的靈活性，幫助家長們更放心地為子女的未來投資。這一靈活政策不僅降低了家長的顧慮，也大大激勵了他們儲蓄的熱情。
（圖片來自網路，尊重原創，若侵權請聯絡刪除）
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