消費者金融保護局（CFPB）週五正式起訴Zelle支付網路的運營商以及JPMorgan chase、美國銀行（Bank of America）和富國銀行（Wells Fargo）三大銀行，指控其未能正確調查欺詐投訴，並拒絕向受害者提供賠償。
據美中網報道，Zelle是由金融科技公司Early Warning Services 運營的點對點支付網路，旨在提供即時支付服務，迅速發展成為美國最大的支付服務之一。
然而，CFPB指出，Zelle網路的身份驗證措施存在漏洞，導致犯罪分子利用其進行非法交易。
Early Warning Services表示，這起訴訟“毫無根據且具有誤導性”。該公司強調：“Zelle 在打擊詐騙和欺詐方面處於行業領先地位，其報銷政策也遠超法律要求。”
此外，Early Warning Services聲稱CFPB所引用的8.7億元欺詐損失數字包含大量錯誤或虛假索賠的案例，具有誤導性。該公司還表示，儘管2023年交易量增加，但詐騙和欺詐報告下降了近50%。
CFPB局長喬普拉（Rohit Chopra）在宣告中表示，“Zelle已成為詐騙者的金礦，而受害者往往得不到賠償。”他還批評三大銀行未能修復系統缺陷，並對數十萬起欺詐投訴拖延處理。
CFPB呼籲銀行採取更強有力的反欺詐措施，並加強投訴調查。喬普拉強調：“銀行知道客戶的錢被盜，但由於自身不承擔損失，缺乏積極應對的動力。” 銀行拒絕跟進投訴，變相任由受害人自生自滅。
在訴訟檔案中，官方批評平臺的身份驗證流程粗疏，不法分子能夠快速開設賬戶，然後向其他使用者下手，屢屢犯事的人也可持續登入平臺，而且銀行對欺詐個案視而不見，又拒絕跟進消費者投訴。當局要求一眾被告賠償客戶損失、改善運作流程，案中繳納的民事罰款將存入救助基金，以便日後協助受害人。
儘管去年Zelle平臺處理的8060億元交易中，僅有1.66億元被認定為欺詐交易，但銀行僅償還了其中38%的索賠。銀行通常將許多所謂的欺詐案件歸因於客戶授權的付款騙局，因此拒絕賠償。
CFPB的訴訟請求包括要求銀行停止涉嫌違法行為並支付罰款。Chase早在8月就曾表示，如果因Zelle相關行為受到處罰，將考慮對CFPB提起反訴。
網路安全公司BioCatch全球欺詐情報總監皮科克（Tom Peacock）認為，Zelle由於支付速度快，已成為網路犯罪分子的首選工具。他說，“犯罪分子利用其缺乏驗證的漏洞，在不同銀行間快速轉移資金。”
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