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社保福利是退休收入的重要來源，但很多人都不希望這些錢被稅收吞噬。不幸的是，一些退休人員發現，他們需要把部分退休金交給國稅局以及州或地方政府。
在聯邦層面，一旦臨時收入超過單身申報者的25,000美元或已婚聯合申報者的32,000美元時，你的社保福利將被徵稅，稅率最高可達50%。如果臨時收入超過34,000美元（單身）或44,000美元（已婚），則稅率最高可達85%。臨時收入是指社保福利的一半，加上調整後的總收入（AGI）和免稅利息。
但在州稅層面，規定卻各不相同。美國有41個州不徵收社保福利稅，但有9個州將對社保福利徵稅。如果你住在其中的一個州，可能需要採取一些措施，避免欠稅。
哪些州對社保福利徵稅？
2025年，對社保福利徵稅的9個州包括：
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科羅拉多州 -
康涅狄格州 -
明尼蘇達州 -
蒙大拿州 -
新墨西哥州 -
羅德島州 -
猶他州 -
佛蒙特州 -
西弗吉尼亞州
如果你居住在這些州，並不意味著你一定需要繳納社保福利稅。大多數州只有在你的收入超過特定閾值時才會徵稅。例如，在康涅狄格州，只有當調整後的總收入超過單身申報者的75,000美元或已婚聯合申報者的100,000美元時，才會徵稅。
你可以透過諮詢州稅務部門來確認具體閾值。如果你需要繳稅，這裡有一些方法可以減少稅款，甚至避免繳納。
1. 考慮進行羅斯轉換（Roth Conversion）
從傳統退休賬戶（如401(k)和個人退休賬戶IRA）提取的資金將算入是否徵稅的計算中，而羅斯賬戶的分配則不計入，因此不會增加徵稅金額。然而，需要注意的是，羅斯轉換本身是一項應稅事件，你可能不會在轉換後的五年內完全享受免稅福利，因此在做出此決定之前，最好諮詢稅務專業人士。
2. 精確掌控提取時間
如果你能讓自己的收入保持在社保福利開始徵稅的限額以下，就能避免欠稅。有幾種方法可以做到這一點，其中之一是推遲申請社保福利，早些從儲蓄中提取資金。這樣做的好處是，到了73歲後，你開始需要按規定提取最小分配（RMD），此時你不必再提取過多資金，幫助你保持在免稅範圍內。
此外，推遲申請社保福利將增加每月的退休金金額。每推遲一個月，未來你拿到的退休收入就更多，這有助於確保你在從其他投資賬戶提取較少金額時，仍能維持充足的生活費用。
3. 最大化慈善捐贈
你還可以透過捐贈給慈善機構來減少收入，避免超出免稅閾值。你甚至可以直接捐贈你的RMD（最小分配），但需要滿足某些要求，如年滿70歲半以上，捐贈金額低於108,000美元等。這些方法可以幫助你儘量減少或避免對社保福利徵稅。
如果你不打算採取這些策略，你還可以考慮遷移到那些不徵收社保福利稅的41個州。然而，單純為了節省稅款而遷移並不是最好的退休決定因素。
透過這些方法，你或許可以減少或避免社保福利的稅負，從而更好地保障自己的退休生活。
ref:
https://moneywise.com/taxes/there-are-9-states-in-america-that-will-tax-social-security-benefits-in-2025