2025年9個州將對社保福利徵稅:如果你住在這些州,快做這三件事

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社保福利是退休收入的重要來源,但很多人都不希望這些錢被稅收吞噬。不幸的是,一些退休人員發現,他們需要把部分退休金交給國稅局以及州或地方政府。
在聯邦層面,一旦臨時收入超過單身申報者的25,000美元或已婚聯合申報者的32,000美元時,你的社保福利將被徵稅,稅率最高可達50%。如果臨時收入超過34,000美元(單身)或44,000美元(已婚),則稅率最高可達85%。臨時收入是指社保福利的一半,加上調整後的總收入(AGI)和免稅利息。
但在州稅層面,規定卻各不相同。美國有41個州不徵收社保福利稅,但有9個州將對社保福利徵稅。如果你住在其中的一個州,可能需要採取一些措施,避免欠稅。
哪些州對社保福利徵稅?
2025年,對社保福利徵稅的9個州包括:
  • 科羅拉多州
  • 康涅狄格州
  • 明尼蘇達州
  • 蒙大拿州
  • 新墨西哥州
  • 羅德島州
  • 猶他州
  • 佛蒙特州
  • 西弗吉尼亞州
如果你居住在這些州,並不意味著你一定需要繳納社保福利稅。大多數州只有在你的收入超過特定閾值時才會徵稅。例如,在康涅狄格州,只有當調整後的總收入超過單身申報者的75,000美元或已婚聯合申報者的100,000美元時,才會徵稅。
你可以透過諮詢州稅務部門來確認具體閾值。如果你需要繳稅,這裡有一些方法可以減少稅款,甚至避免繳納。
1. 考慮進行羅斯轉換(Roth Conversion)
從傳統退休賬戶(如401(k)和個人退休賬戶IRA)提取的資金將算入是否徵稅的計算中,而羅斯賬戶的分配則不計入,因此不會增加徵稅金額。然而,需要注意的是,羅斯轉換本身是一項應稅事件,你可能不會在轉換後的五年內完全享受免稅福利,因此在做出此決定之前,最好諮詢稅務專業人士。
2. 精確掌控提取時間
如果你能讓自己的收入保持在社保福利開始徵稅的限額以下,就能避免欠稅。有幾種方法可以做到這一點,其中之一是推遲申請社保福利,早些從儲蓄中提取資金。這樣做的好處是,到了73歲後,你開始需要按規定提取最小分配(RMD),此時你不必再提取過多資金,幫助你保持在免稅範圍內。
此外,推遲申請社保福利將增加每月的退休金金額。每推遲一個月,未來你拿到的退休收入就更多,這有助於確保你在從其他投資賬戶提取較少金額時,仍能維持充足的生活費用。
3. 最大化慈善捐贈
你還可以透過捐贈給慈善機構來減少收入,避免超出免稅閾值。你甚至可以直接捐贈你的RMD(最小分配),但需要滿足某些要求,如年滿70歲半以上,捐贈金額低於108,000美元等。這些方法可以幫助你儘量減少或避免對社保福利徵稅。
如果你不打算採取這些策略,你還可以考慮遷移到那些不徵收社保福利稅的41個州。然而,單純為了節省稅款而遷移並不是最好的退休決定因素。
透過這些方法,你或許可以減少或避免社保福利的稅負,從而更好地保障自己的退休生活。
ref:
https://moneywise.com/taxes/there-are-9-states-in-america-that-will-tax-social-security-benefits-in-2025


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