7天的時間，40家銀行沒了。
咋沒的呢？被合併吸收或者收購了。
這40家解散的銀行，內蒙古和河北各1家，廣東2家，遼寧36家。
這裡面最大的合併吸收案，來自遼寧，遼寧農商銀行一口氣合併了省內25家農商行和11家村鎮銀行，從數量上來看，絕對算是“最大銀行收購案”。
這個遼寧農商行在去年就合併了30家農信社。
也就是說，1年多時間，遼寧農商行要完成60多家銀行的整合，任務挺艱鉅，但是合併完成，資產規模肯定是暴增，那賺錢能力自然也就咔咔漲。
這也體現了一個大趨勢，中小銀行在加速消失。
啥時候開始的呢？2023年。
到2023年末，全國有4490家銀行業金融機構，這一年，77家銀行機構從銀行業金融機構的大名單消失，下半年最快，沒了71家，而在此前的5年間，銀行數量基本變化不大。
今年新名單還沒出，但是據粗略統計，年內有近50家銀行解散了：
按照這個節奏，今年的數量，可能會更多。
這事兒監管部門也在推動，農信社在向農商行轉型，而實力大的農商行也在對中小銀行進行兼併重組。
未來，銀行大名單，可能只減不增。
這些銀行為啥會被合併呢？競爭力不行，而且特別亂，主要體現在：
1、銀行業的息差收窄，到2023年末，已經跌破1.7%，一季度跌到1.54%，到了歷史新低，降息預期還在，息差的收縮，可能還會繼續，而農村的銀行，本身業務規模就小，掙錢就更難了；
2、壞賬問題，也是困擾，房貸是優質貸款，尚且有斷供的風險，涉農貸款，本來大銀行不願意做，但是盈利壓力下，也在下沉，中小銀行自然就更難，3.34%不良率，是行業均值的2倍。
3、農村金融機構，太多了，有供給過剩之嫌。
舉個例子，2007年，才出現了第一家村鎮銀行，到了2023年，達到1635家，而農商行還有1606家，銀行下沉，遍地開花。
接地氣確實是好事兒，比如拼多多，就從下沉市場殺出來了。
一家殺出來容易，但是3000多家呢？
最後一統計，農村金融機構有3790家，佔全國金融機構總數的84%，而總資產只有56.78萬億，平均每家149.8億，跟平均5000億左右的城商行相比，只是人家的一個零頭，更別提股份制大行了。
本來啊，當初成了這些農村金融機構，目的是紮根地頭，服務農民和農業，大家都知道，這是最不好服務的一個人群，需求多、資產有限、風險高，慢慢的，這些農村金融機構的業務也走了樣，搞得非常亂，產生了很多風險。
啥風險呢？
還是以村鎮銀行舉例，在鄉鎮一級設立村鎮銀行，註冊資本只要100萬，縣市級，300萬，對於銀行來講，這個門檻是相當低的。
也就是說，原則上，你有錢，能找到發起行，就能開一家銀行，做了大股東，就可以為所欲為。
2018年，河北有一起騙貸大案，案值26億，咋騙的呢？監守自盜。
2014年，浙江溫州的甌海農商行在河北開了兩家村鎮銀行，持股40%，其餘的股權分散，自然人趙強明面持股5%，但是靠別人代持，他成為隱形大股東。
兩家銀行成立1年後，趙強就開始遙控行長、高管，用假資料從銀行貸款，都形成體系了，3年貸了1.7萬筆，總額26億，到案發，還了1萬筆，還有近12億沒還。
後來，這兩家銀行的股權不斷貶值，最終被甌海農商行旗下的另一銀行吸收合併了。
其他的，像大股東涉非吸、非集的案例不少，還有人攜款外逃的。
除了這些，很多農村金融機構的業務也不太牢靠。
很多銀行趁著網際網路金融這股風，紛紛利用各種金融APP，開始用高利率全國搶存款，但是他們對資金的利用能力、渠道都有問題，最後有的地方確實也就爆雷了，各個省的人都去討債，最後只好地方下場收拾爛攤子。
最後一查，這些銀行，股權代持、大股東非吸、違規攬儲，各種騷操作不少。
最終，還是國家兜底，收拾的爛攤子。
央行的曾對銀行做過評級，高風險銀行有337個，其中農合（農商行、農合行、農信社）191家，村鎮銀行132家，佔到了95.8%。
2020年四季度到2022年四季度，央行的風險檢測預警，413家次，村鎮銀行和農商行，佔了295家次，佔比71%。
那與其這樣，在銀行整體都壓力很大的時候，不如大幅縮減吧，所以對於這些金融機構來說，只有一個大趨勢：
1、還是向頭部集中，大魚吃小魚，是大勢所趨；
2、兼併重組，報團取暖，確實能抵禦風險。
當然，這些銀行消失了，裡面的存款啥的不會有一點點損失，這個大趨勢，你看懂了吧？