金融行業丨省聯社改制有哪些模式?——銀行機構動態跟蹤2025年第三期

省聯社,銀行機構動態跟蹤
本期關注:2025年伊始,各地省聯社改革程序加快。考慮到省聯社是我國農村金融體系中的重要一環,本期將追蹤近期省聯社改制動向並梳理各地改制方案。
截至2025年1月末,已有10家省聯社獲批改制,其中7家改制後的省聯社以農村商業銀行或農村商業聯合銀行的形式成立。而在相關監管檔案中,監管部門也已明確了省聯社改制方向,將省聯社定位為“產權清晰、權責明確、管理規範的金融企業”,期望透過“明晰功能定位、規範履職行為,增強兩級法人之間的經濟聯絡”等方式,來打造“統分結合、多級經營、功能互補、治理有效的農信社體系”。這意味著,各省聯社本次改革的重點在於梳理省聯社股權結構、規範公司治理體系、釐清與下屬行社業務分工、明確省聯社重點業務範圍等。
在梳理股權結構方面,除浙江農商聯合銀行仍維持“下參上”的股權結構外,其他省聯社在改制後,大股東多為各省財政廳或省內國企,且大股東持股比例相對較大、擁有較強控制權。
在釐清與下屬行社業務分工方面,對於採用統一法人模式的情況(遼寧、海南等),由於下轄行社成為改制後農商行或農商聯合銀行(原省聯社)的分支機構,相對容易釐清業務分工。對於保留下屬行社法人地位的情況(浙江、四川等),農商行或農商聯合銀行(原省聯社)層面與下屬行社層面的業務分工仍有待進一步明確,且各省具體情況或也有一定差異。
在改制後農商行或農商聯合銀行(原省聯社)的業務經營範圍方面,從實踐來看,各家行經營範圍不完全一致,其業務範圍受農商行或農商聯合銀行(原省聯社)與下轄行社股權與業務管理關係影響。
銀行機構戰略及組織架構調整:1、光大金融研究院揭牌成立;2、北京銀行行長楊書劍:建設金融強國 實現金融與科技“雙向奔赴”;3、紫金銀行不加入江蘇農商行聯合重組行列。
銀行機構產品及業務佈局變化:1、工商銀行創新“商投聯動”特色融資場景 啟用科技金融新動能;2、工商銀行助力全國首單農貿市場公募REIT成功上市;3、農業銀行舉辦“農業園區科企貸”產品釋出暨服務農業科技對接會;4、農業銀行推出多項春節消費金融惠民措施;5、中國銀行落地銀行間供應鏈票據資產證券化產品;6、中國銀行釋出支援人工智慧產業鏈行動方案;7、加碼“春節檔”:中國銀行啟動“國補營銷季”信用卡專項活動;8、交通銀行副行長殷久勇:發揮託管功能服務金融強國建設;9、交通銀行推出“港澳代理見證開戶”服務;10、浙商銀行落地全國首單非銀機構金融債券櫃檯分銷業務;11、浙商銀行香港分行私人銀行業務正式開業;12、浙商銀行成功落地全國首單技術產權技術交易ABN(科創票據);13、中信銀行:“中信協同+”深度賦能科創企業;14、北京銀行助力優質電影閃耀新春,服務廣大市民暢享觀影;15、上海銀行:2025年零售投放重點為房生態和車生態兩大領域;16、上海農商銀行切實做好農民工工資保障服務;17、廈門銀行“媽祖大愛卡”在莆田隆重推出;18、全國首批債券質押類支農支小再貸款DVP結算業務落地廣東。
銀行機構數字化創新:1、工行升級推出ECOS2.0數字技術生態體系 全面增強數字化發展動能;2、浦發銀行推出原生鴻蒙版企業手機銀行;3、杭州銀行“鏈訂通”上線 依託信用資料精準滴灌中小企業。
 其他:1、新華保險成為杭州銀行第四大股東。
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