[溫哥華頭條Vancouverheadline 編輯]
居然已經漲起來了！
【加拿大樂活網lahoo.ca 冬天綜述】儘管加拿大央行上次宣佈基準利率不變，但近期加拿大銀行的房貸利率卻呈現普遍上漲趨勢。
抵押貸款公司Butler Mortgage 的羅恩·巴特勒（Ron Butler）在接受Canadian Mortgage Trends採訪時表示：抵押貸款價格普遍上漲已持續了一段時間。
他指出，本月早些時候，高比率5年期固定利率曾跌至3.64%，此後已上漲10至20個基點。傳統（無保險）固定利率也一直在緩慢上升。
與此同時，浮動利率折扣也在縮減。加拿大帝國商業銀行（CIBC）和豐業銀行（Scotiabank）等一些銀行降低了目前4.95%的優惠利率，“現在的優惠已經不如以前了。”
兩家銀行的浮動利率定價均已上調約10至15個基點。
圖自：Canadian Mortgage Trends
那麼，貸款機構為何要收緊貸款呢？
巴特勒解釋道：“我認為這不僅僅是對沖，或者其他類似的因素。只是不確定性太多了。大型銀行希望彌補損失，以防利率突然變動導致它們陷入困境。”
不過，巴特勒認為，浮動利率仍有下降空間。
整個行業的浮動利率折扣都在持續縮小，而不僅僅是大型銀行。
儘管一些貸款機構仍透過自由定價的方式，為高比率抵押貸款提供接近 100 個基點的優惠利率，但總體趨勢很明顯：“當大銀行可以出售固定利率時，他們就會抑制浮動利率。”
這種模式並不新鮮。2008年金融危機期間，由於貸款機構大幅削減了折扣，浮動利率僅為優惠利率加10個基點。
當今的環境充滿不確定性——不僅僅是利率，還有更廣泛的經濟訊號，包括關稅、全球貿易中斷和股市波動。
他表示：“這一切都極其令人困惑，這足以損害經濟，以至於加拿大央行在今年剩餘時間內不會繼續暫停降息。”他指出，市場已經消化了至少再一次降息半個百分點的預期。
這意味著，儘管由於折扣縮小，新的浮動利率定價已經逐漸走高，但隨著加拿大央行降低其政策利率，浮動利率借款人的實際利率預計仍將隨著時間的推移而下降。
圖自：FT
儘管浮動利率抵押貸款的折扣一直在縮小，但一些專家認為，隨著時間的推移，浮動利率仍然可能更便宜。
抵押貸款利率專家戴夫·拉羅克 (Dave Larock) 在最近的一篇部落格文章中指出，雖然目前的浮動利率高於固定利率，但如果加拿大央行在今年晚些時候被迫大幅降息，從長遠來看，浮動利率可能會佔上風。
他說：“廣義上講，如果波動的抵押貸款利率不會給你帶來令人擔憂的財務壓力，並且你對浮動利率固有的不確定性感到滿意，那麼我認為浮動利率可能是最便宜的選擇。”
拉羅克補充說，債券市場目前預計加拿大央行將再降息兩次，每次四分之一個百分點，但他認為，如果經濟衰退風險成為現實，加拿大央行最終可能會降息 0.75% 或更多，從而進一步壓低浮動利率。
不過，他警告稱，浮動利率最好作為一種長期策略使用，而不是那些計劃在浮動利率潛在上漲之前把握市場時機並轉換為固定利率抵押貸款的人的短期賭注。
他指出：“根據我的經驗，從浮動利率轉換為固定利率的中期借款人最終鎖定的固定利率通常高於他們最初獲得融資時的固定利率。”
如果借款人還能做到的話，巴特勒敦促他們鎖定低於 4% 的 5 年期固定利率。
“如果你還能獲得以 3 開頭的 5 年期利率，那真是個好主意”他補充說，就在兩年前，只要利率低於 4%，借款人就會欣然接受。
但他也強調了抵押貸款期限靈活性的重要性，特別是對於那些預計未來幾年內生活會發生變化的人來說。
他說：“如果有什麼事情讓你覺得你將在兩年內經歷一次重大的房屋轉型，那就選擇浮動利率抵押貸款，因為這能給你最低的罰款和最大的靈活性。”
資訊源：Canadian Mortgage Trends
歡迎關注加國報告影片號
（進入影片，點選賬號頭像，加關注）
注：為了及時收到我們的推送，請至本號首頁點選右上角，將公眾號加星標，感謝諸位讀者。
本文所有內容未經版權方許可，請勿轉載。
編輯：冬天
責任編輯：林伯儒
平臺：溫哥華頭條
微信ID：Vancouverheadline
請點“贊”和“在看”，賞小編一朵小黃花~
