據雅虎新聞3月4日報道
“老大哥在看著你”，這是很多美國人從銀行賬戶存入或取出大額資金時的感受。
（來源：雅虎新聞報道截圖）
美國夫婦亞歷克西斯（Alexis）和迪恩（Dean）在TikTok上說，人們會擔心這樣一種說法，比如“銀行在監視你或政府在監視你的所作所為”。這對夫婦經營著一家金融諮詢初創公司，他們釋出了一段影片，題為“當你在銀行賬戶中存入超過1萬美元時會發生什麼”的短片，該短片自2月12日釋出以來已經獲得了360多萬次觀看和2,300多條評論。
在該短片中，亞歷克西斯問迪恩，美國人是否真的在任何時候都“不被允許”向銀行賬戶存入1萬美元。迪恩驚訝地回答：“不允許？這不是真的。你完全可以。只要你的所有金融行為都是光明正大的。”他接著解釋了銀行是如何管理大額現金存款的，以及在銀行的反洗錢政策方面你應該瞭解什麼。
反洗錢
法律要求所有受聯邦監管的銀行向美國財政部下屬的金融犯罪執法網路（
簡稱FinCEN
）報告重大資金交易。根據FinCEN的說法，雖然“沒有普遍禁止處理大額貨幣”，但銀行仍然需要透過所謂的“貨幣交易報告”（
CTR
）報告單日（
由一人或代表一人
）超過1萬美元的所有貨幣交易（
存款、取款、貨幣兌換或其他支付或轉賬
）。
迪恩解釋說，如果你走進一家銀行，提取超過1萬美元，或者存入1萬美元，銀行就會發出一份報告。這並不是說你在犯罪或做類似的事，而是銀行在追蹤透過一家銀行交易的超過1萬美元的行為。
CTR是《銀行保密法》（
BSA
）的要求，根據FinCEN的規定，設立CTR的目的是“保護金融業免受洗錢和其他金融犯罪的威脅”。為了遵守CTR法律，金融機構必須收集你的某些資訊，包括你的社會安全號和駕照或政府頒發的其他身份證件的影印件。
不要試圖躲避CTR
在Alexis和Dean的影片中，有幾位評論者問到，如果他們試圖透過存入低於1萬美元的現金或分次存入來規避1萬美元的CTR門檻，會發生什麼情況。這被稱為“結構化”（
structuring
），它可能會觸發你的銀行提交可疑活動報告（
SAR
）。
“結構化”可能透過以下簡單的方式發生，比如，以1.5萬美元的價格賣掉汽車，然後在同一天分兩次將7,500美元的現金在上下午經兩個不同的銀行員工存入賬戶。如果你被判犯有“結構化”罪，你可能會面臨民事和刑事處罰，包括最高5年的監禁和最高25萬美元的罰款。
（來源：https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/CTRPamphlet.pdf）
但迪恩指出，所有這些CTR和SAR歸根結底都是為了反洗錢。他補充說，底線是如果你沒有做或參與任何非法的事情，那就繼續做你自己的事。如果你有大量現金要存入銀行，那就去做，因為你沒有做任何非法的事情。
如果你不確定如何存入一大筆現金，或者這筆存款需要多長時間才能清算，請聯絡你的銀行，詢問他們的流程。如果你發現自己經常遇到這種情況，你可能需要諮詢理財顧問，他們可以幫助你管理你的資金並使其增值。
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