中國最討人嫌的行業，擠滿35+的中年人

2025-04-22 14:47 網易數讀

傳說中，大廠轉行出路有三件套：保安、保潔、保險。
如果前兩者是過於誇張的戲謔調侃，畢竟尊嚴是每個大廠畢業中年人的最後一根稻草，不到走投無路不像電影《逆行人生》主角一般折腰。但近幾年，的確有越來越多人投身賣保險大潮了。
過去提到賣保險，大家腦海浮現的可能是某個滿嘴跑火車，慫恿爸媽衝業績的不靠譜鄰居或親戚；但現在點開小紅書，你更可能見到標記清北畢業、留學海歸等 tag ，喊著“裸辭轉行保險，煥發人生第二春”口號的博主們。
讓大廠人、高材生紛紛扎堆的賣保險，真有那麼香嗎？
01 職場的盡頭，是賣保險嗎
在許多轉行賣保險的人看來，同樣是混跡金融界，比起進入銀行和證券公司，入局保險無疑是一項低門檻、高提成，能實現“四兩撥千斤”的工作。
值得注意的是，大家最常聽到的保險銷售，官方名稱是個人保險代理人，指與保險公司簽訂委託代理合同，在保險公司授權範圍內辦業務，並收取佣金的個人，通俗來講就是“合同工”而非“編制戶” [1]。
對性別、學歷、年齡甚至過往履歷都沒有嚴格限制，又帶著高收入誘惑的保險銷售工作，的確為那些因為失業，或是摸到職場天花板的中年人提供了職場轉型的出路。
同時這批人自己也能意識並且認可保險的重要性。有人說擊垮一個看似無堅不摧的中年人很容易，一場疾病就足矣，在家庭中上下承壓的他們，生活面臨各種各樣未知的風險，有一份保險至少可以避免因病返貧。
更為關鍵的是，在保險界，年紀越大越吃香，35 歲才正是開始闖的年紀。
過往積攢的豐富資源、專業見識，都等著派上用場，為“年薪百萬”打下基礎。而且往往背景更專業多元的人更具優勢，譬如三甲醫院的醫生、知名律師、企業高管。
同樣的年齡，在有些行業可能是進退兩難，整日在焦慮的氛圍下等待閘刀落下切斷安逸的生活，但在保險行業，是將虛無的人脈，具象化為了微信通訊錄裡一眼望不到頭的潛在客戶名單。
所以，保險人轉行後的第一件大事，總是先在朋友圈“社死官宣”，講述自己的心路歷程，配上一張西裝革履、眼神堅毅的相片，明面是向眾人昭告“我做保險了”，實則是暗示大家“快來找我買保險”。
由北京大學滙豐商學院釋出的《2024 中國保險中介市場生態白皮書》，也佐證了“35+ 職業轉型保險業”並非只是個段子，報告呈現的保險營銷員群體畫像，在年齡結構上，35-54 歲佔到將近四分之三的比重。
在性別分佈上，保險營銷員以女性為主，佔比高達 78.82%，這就不得不提到賣保險另一大吸引人的理由：時間靈活自由。
無需打卡坐班，彈性工作時間，全職兼職皆可，還多勞多得，收入與付出掛鉤的保險銷售，能夠讓女性更好平衡自己的事業與家庭。賣保險，意外成了非常適合職場媽媽的工作。
02 賣保險，早就不興人海戰術
儘管保險行業看似人潮湧動，但其實中國保險銷售的規模早已經走過了“人海戰術”的階段。
早在 2015 年，原保監會宣佈廢除保險從業人員資格考試，使得保險行業堪稱“零成本入行” [2]，保險代理人數量規模此後逐年攀升，至 2019 年達到了 912 萬人的歷史峰值 [3]。
與人數一同增長的，是中國的保費收入從 2016 年的 3.1 萬億元快速上漲至 2019 年的 4.26 萬億元 [4][5]。
只是這份狂熱並沒有維持太長的時間，無序增長的保險行業很快迎來了強監管，並開始對魚龍混雜的保險業務員展開“清虛”和“精簡”行動。
2020 年 11 月，原銀保監會發布《保險代理人監管規定》，意圖提高代理人進入門檻，推動代理人隊伍向職業化、專業化轉變 [1]。此後保險代理人數量迎來下降，截至 2022 年上半年已經縮水至 521.7 萬人，較巔峰時期減少超過四成 [6]。
不過政策趨嚴僅是保險代理人規模下降的其中一個原因。
別看雖然都是銷售性質的工作，但保險代理人與保險公司之間大多簽訂代理合同，而非勞動合同。這意味著他們大多數既無無責底薪，也沒有五險一金，要想吃飯唯一能依靠的就是佣金。
但開單說起來容易做起來難，如果長期“坐冷板凳”，又沒有穩定的保障，熬不過新手期是必然的，這才是不少保險人離開的真相。
還有新人找不到客戶，被前輩暗示不如先給自己配置起保險組合，這樣不僅有提成還有開單獎勵，殊不知：
進去笑嘻嘻出來哭兮兮，一分錢沒掙到，還要交 15 年的保單，天上不會掉餡餅，掉下來的也許是鉅額債務。
同大多數行業一樣，保險行業也常會聽到“二八法則”——真正能靠賣保險年入百萬的人絕對存在，但更多的新人是會在難以適應業績壓力的磋磨下選擇離職，被行業淘汰。
《2024 中國保險中介市場生態白皮書》就顯示，儘管有大概兩成保險營銷員的月收入超過兩萬元，但總體來看，仍然是 3001 元至 6000 元這個收入區間的人群佔比最高，差不多接近四分之一。
如果是畢業後直接進入保險行業，根據麥可思研究院釋出的《2024 年中國本科生就業報告》，從事保險職業的 2023 屆本科生畢業五年後相比畢業半年，薪資漲幅僅為 59%，遠低於 106% 的全國平均水平 [6]。
滿懷期待入場，到頭來發現自己其實連年薪百萬的零頭都摸不到，這才是一批又一批保險人的真實寫照。
03 保險銷售，咋就遭人嫌
混跡過保險行業的朋友，多半聽過諸如“一日賣保險，終生沒朋友”“一人賣保險，全家不要臉”一類的自黑。
原因也不難理解，保險從業者大多都得求親朋好友告左鄰右舍，靠自己的死皮賴臉，以“傳幫帶”的形式拉人頭才能開單，以至於很多人一談到保險：
保險就是專門“殺熟”的，你跟他關係越好，越熟悉，他越賣給你，你不買還不好意思，根本就沒用。
同時，大多數人討厭賣保險的原因，還有數不清的套路和陷阱。
我們蒐集整理了黑貓投訴平臺上與“保險銷售”“保險代理人”相關的投訴，結果發現被提及最多的前三名分別是：虛假宣傳、誘導消費和惡意誤導。
別看保險銷售嘴上說得天花亂墜，“什麼都能賠”，但其實有沒有用處，可能連他們自己都不知道。真到理賠那天，才發現被介紹時的誇大其詞和合同上的文字遊戲坑害，投入的保費竹籃打水一場空。
還有人提到自己認識的保險銷售，根本不從自己需求的角度出發換位思考，而是一肚子的銷售手段和套路，每天的朋友圈不是發保險產品介紹，就是爹味說教如何存錢養老，更難看的是販賣焦慮、恐怖營銷：
有生病意外沒錢看病的新聞就趕緊截圖發朋友圈，拿別人的痛苦做營銷有意思嗎？
如果說在過去保險高歌猛進的年代，即便保險代理人不懂保險公司的產品、不學合同條款，也能靠人情順水推舟混得風生水起。但到了如今，這樣的方法越來越難以為繼。
《2023 中國保險代理人職業發展趨勢報告》調研顯示，超過六成的保險代理人都希望公司能提供產品體系講解、表達說服技巧提升、行業趨勢分析的支援 [7]。
保險難做，另一個原因也是過去幾年隨著大家對網際網路更加依賴，保險數字化程序也在加速。《2022 年中國網際網路保險消費者洞察報告》調研發現消費者在購險渠道上的選擇，已經表現出明顯的線上化偏好。
換句話說，就是現在的保險代理人除了要同傳統保險經紀公司、銀行網點搶客源，現在還多了線上專業保險公司、媒體平臺等。
過去，有人將保險銷售入行三部曲總結為——自保件、殺熟、離場。或許隨著越來越多年輕人的第一張保單來自於線上，保險銷售們的職業生涯連“殺熟”這一步都可以省掉了。
參考文獻
[1] 中國銀行保險監督管理委員會. (2020). 保險代理人監管規定. Retrieved 17 January 2025 from
https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-11/24/content_5563685.htm.
[2] 中國保險監督管理委員會. (2020). 中國保監會關於保險中介從業人員管理有關問題的通知. Retrieved 17 January 2025 from 
https://www.gov.cn/xinwen/2015-08/18/content_2914922.htm.
[3] 中國銀行保險監督管理委員會. (2020). 關於2019年保險公司銷售從業人員執業登記資料清核情況的通報. Retrieved 17 January 2025 from
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=904067&itemId=873&generaltype=1.
[4] 中國國家統計局. (2017). 2016年國民經濟和社會發展統計公報. Retrieved 17 January 2025 from https://www.gov.cn/xinwen/2017-02/28/content_5171643.htm.
[5] 中國國家統計局. (2020). 2019年國民經濟和社會發展統計公報. Retrieved 17 January 2025 from
https://www.stats.gov.cn/xxgk/sjfb/tjgb2020/202006/t20200617_1768655.html.
[6] 麥可思研究院. (2024). 2024年中國本科生就業報告.
[7] 21世紀經濟報道. (2023). 2023 中國保險代理人職業發展趨勢報告.
眾所周知，研究生，只有考上和畢業的那一刻是快樂的。
不少在上岸時化身范進的研究生，之後的每一秒都在想著退學，活人微死的他們，恨不得“白天研究生，晚上研究死”。
除了每年被問候“你睡得著嗎”的翟天臨，碩博人讀得水深火熱，還離不開一個關鍵人物——導師。什麼樣的導師是堪稱孔子在世的，什麼樣的導師是要用一生來治癒的，放養型或是 push 型的導師，會不會也是汝之蜜糖彼之砒霜。‍
來源 |  網易數獨（ID：datablog163_）
作者 |  網易數獨  ;  編輯 | 蝦餃
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