溫哥華港灣
（微信ID：bcbaynews）
警惕！越來越多華人回國後被警方約談，甚至面臨刑事指控！原因也讓人意想不到：涉嫌收取涉詐資金、參與洗錢活動！
更讓人驚訝的是，很多人其實並不是詐騙分子，只是為了省點手續費、圖個高匯率，選擇了微信群、朋友圈裡的“私人換匯”廣告…
資金來路不明，留學生換匯後賬戶被凍結
對很多人來說，留學生小七的經歷是一記警鐘。
2023年8月，在英國求學的小七正忙著寫論文。一天，她在留學生微信群裡看到一條換匯資訊：
“內部渠道，英鎊兌人民幣7.8，即時到賬！”
這個匯率比在銀行換要划算不少，加上對方出示的"某金融機構工作證"也讓她放心。
小七很快透過轉出了5000英鎊，對方也及時打入了4.3萬元人民幣，交易順利完成。
她當時根本沒想到，這會成為她日後麻煩的開端。
一個月後，她回國剛落地浦東機場，銀行卡突然被提示“司法凍結、暫停交易”，無法使用。
不久後，吉林警方聯絡了她，稱調查結果顯示，她此前換匯收到的那筆人民幣中，有3萬元屬於涉詐資金。
雖然她並不知情，但警方仍要求她全額退賠涉案資金，並接受調查。
小七說："警方明確告訴我，根據《刑法》191條，贓款必須原路返還。他們展示的案例裡，還有人因類似情況被判了掩飾隱瞞犯罪所得罪。"
幸運的是，警方最終沒有對小七追責，但她的銀行賬戶被封長達半年時間，房租、學費、日常生活都陷入困境。
她一度懷疑，自己只是“換了點生活費”，怎麼就成了“涉案人員”？
法律不講情面！不知情≠免責
很多人可能也會有和小七同樣的疑惑：“我又沒參與詐騙，為什麼要負責任？”
但按照中國法律，你的行為是否違法，關鍵在於你是否參與了“可疑資金”流轉過程，而不是你主觀上是否知道。
根據《刑法》第191條、第312條等相關規定：
如果你收取了來歷不明的資金，即使並不知道是贓款，也有可能被認定為掩飾、隱瞞犯罪所得，或幫助資訊網路犯罪活動罪。
換句話說：你轉賬，就留下了證據；你收錢，可疑資金就流入你名下； 一旦被查，解釋清楚之前，你都可能被列為調查物件，還要走法院文書等各種程式。
即使最終未被追究刑責，可賬戶凍結、生活受限、個人信用受損，也會給你帶來極大困擾。
類似經歷，華人圈頻繁發生
在微博、小紅書、Reddit等社交媒體上，最近有不少留學生和海外華人都分享過相似遭遇：
• “只是換了幾千鎊學費錢，回國後被派出所叫去做筆錄。”
• “銀行卡無預警被凍結，銀行說是資金來源涉及詐騙。”
• “花了整整三個月才把賬號解封，還差點耽誤學業。”
這些人有一個共同點：
透過微信群、WhatsApp等非正規渠道換匯，導致捲入非法資金鍊。
有時對方是詐騙團伙成員，有時是“中間人”代收代付，但資金一旦流轉到你的賬戶，就可能被認定“涉及案情”。
在加拿大的你，相信也沒少在自己的朋友圈和微信群裡看到換外幣的訊息。
不少人會認為，私下交易一下，匯率好，又方便，又快捷何樂而不為。
萬萬沒想到，私下換匯涉嫌違法洗黑錢，不僅可能被罰款，更有可能會鋃鐺入獄。
此前，一名住在加州的華人就因為換匯要去坐牢：
定居在洛杉磯的華人錢先生(化名)當時順利完成了換匯，既沒有受騙也沒有被搶劫，但卻被FBI找上門，說他涉嫌“洗錢”。
“我的人民幣是從中國匯來的合法收入，怎麼就洗錢了呢？”錢先生一頭霧水。
原來，他的人民幣雖然沒問題，但他換來的美元卻是犯罪團伙的販毒所得！
最終，錢先生換來的美元不僅被全部沒收，其本人還為此鋃鐺入獄，接受警方的調查。
律師表示，洗錢罪依照涉案人扮演的角色不同、洗錢金額的多少、是否為非法所得、是否和販毒有關，以及是否有犯罪記錄等不同情況，會酌情判處被告5到20年的牢刑。
在錢先生的案例中，雖然他不知道對方的錢不乾淨，但這不能作為脫罪的理由。
在加拿大，這幾年網上也不時爆出有華人在換匯時被騙甚至被搶的駭人經歷：
比如今年1月，就有網友在小紅書上爆料稱：在多倫多華人聚居的中餐館外，慘遭同胞+印度人團伙襲擊，人民幣89500元直接打水漂，還被兜頭狂噴胡椒水…
只能說這些真是血淋淋的教訓啊，近年來，由於發生了多起案件類似案件，中領館也多次發文提醒，大家一定不要輕信朋友圈“朋友”各種“優惠換匯”、“低價代購”廣告。
不私下換匯，不代購！換匯務必透過正規、合法渠道，切勿因圖一時方便而因小失大！
畢竟，“朋友”未必可靠，守法才能安全！