美國保險，VOYA確實在內地火了一把，但是去年12月底一紙停售，讓還沒來得及去配置美國保險的親們措手不及。參閱《再見，美寶！再見，美保！》。
後VOYA時代，對於已經配置了香港保險的，想買美國保險的話，能買什麼呢？還要和美國先“發生關係”？
中國內地保險的歷史只有三十幾年，而美國保險的歷史可以追溯到1752年，美國國父本傑明•富蘭克林成立了費城互助聯盟（Philadelphia Contributorship），主要負責在殖民地建立火災保險，故而富蘭克林有時會被稱為“保險之父”。
之後，他並沒有侷限在火災保險領域，而是將業務範圍擴充套件至農作物、人壽保險，以及針對寡婦與孤兒的保險。
費城互助聯盟在運營的第一年就簽署了143份保單。
如今，經歷了近260多年的發展後，美國保險已經發展為非常成熟的系統，並有很多顯著優勢。
令我印象最深刻的是美國保險的免責條款，因為我至今都沒有記住，我自己的那份保單上免責條款都有哪些，因為太多了。
在國內，只要買過保險的人就知道，保單裡都有一些不可抗外力的規定，比如自然災害、戰爭，如果發生這些不可抗外力，很多保險公司都會拒絕理賠。
中國內地保險公司拒保的條款都洋洋灑灑好多條，雖然保險銷售在你簽約時，會逐條念給你聽，但能清楚記得的人，估計沒有幾個。
而美國保險普遍只有一種情況拒賠，那就是購買保單之後，兩年內自殺。
除此之外，就算你欺詐、被槍斃，美國保險都不會拒賠。僅此一條，簡直太好記了。
還有很重要的一點，美國保險它的槓桿是國內保險的五倍，這意味著同樣的錢，美國保險可以撬動更多資金，得到更大保障。
內心的小火種被點燃了嗎？——現在的你的腦袋裡一直盤旋著一句話：我想買一份美國保險。
精算師是保險公司僱用的數學專業人員，主要從事保險費、賠付準備金、分紅、保險額、退休金等的計算。
專家詳細地分析了美國保險的優勢，除了理賠額度高、免責條款少，美國保險還能做到“量體裁衣”。
與國內保險一個險種賣給所有人不同，美國的人壽保險可以根據個人的實際情況，在保單裡配置不同的東西。
比如說，受保人現在有一些疾病，擔心自己年邁後會需要一些長期護理，他就可以在保單裡設定一些相關保障。
此外，美國的人壽保險還可以在身故前，取出部分資金，獲得更體面的生活。
美國保險好處多多，不過，非美籍人士需要滿足一些條件才有購買資格。
第一種在連續的12個月裡，在美國持續生活8個月以上，年齡在18歲-70歲。
長期在美國工作學習，有合法簽證的人基本都可以購買。
如果不符合上述條件，就需要證明你與美國有“關係”，這些關係包括，在美國擁有不動產、不少於50萬美金的投資、在美國開設公司、與居住在美國的美國公民結婚。
有些保險公司對以上四點劃分得更詳細，如果客戶在美國有稅務方面的關係，與美國有生意往來，在美國納稅，也可以視為符合購買條件。
滿足購買美國保險的條件，接下來，選對保險公司也很重要。
在美國，會有專門的評級公司為保險公司排名，建議購買時選擇A類的保險公司，最大限度地保證資產安全。
在美國，有一個普遍的說法是，保險公司比銀行還要保險一點。
因為美國的保險公司要受到州立法的監管，如果一家保險公司的總部在紐約，但它想去其他州出售人壽保險，就需要接受每一個州的立法監管。
有些州對保險公司的監管非常嚴格，每年都會都檢查它的財務狀況，監管條款也很苛刻。
如果保險公司的財務狀況不夠健康，面臨風險，所在州會強迫它賣給更大的保險公司。
此外，美國的保險公司即便倒閉了，還是有很多立法保護受保人。
對於已經符合條件，並有購買意願的人，美國保險專家還提供了一些非常實用的買前須知，比如要先弄清自己的需求；愛喝酒的人去美國買保險的前半年，最好要節制，積極鍛鍊身體；很多保險公司客戶以往的就醫、體檢檔案，這些最好能隨身攜帶。
因為作為一個國外客戶，本人必須來美國簽約、體檢，從申請到批准，一般需要幾個星期，如果你做不好準備，就要一拖再拖，來回跑好幾趟，這樣就會浪費時間、精力。
瞭解清楚後，港險寶寶心中買美國保險的小火種也隨之熄滅了。作為“低淨值人士”，顯然資格不夠。但是——作為高淨值人士的你可以啊。
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