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HSA&FSA
選擇儲蓄計劃是一件令人頭疼的事，因為我們都希望選擇獲益最高的那種。但實際上，大多賬戶都是各有優劣的。它在這一方面看起來非常誘人，那一方面可能就會有所限制。
面對各種不同的儲蓄計劃，該怎樣進行取捨呢？其實，選擇最適合自己狀況和預期發展的，才是最好的。
今天，我們就來了解一下HSA和FSA，這兩個都是稅前留出資金進行醫療費用支付的賬戶。它們有所相近，又各有特色。前者又被看作是超級隱秘又巨強的“投資賬戶”，到底是怎麼回事？一起來看看！
HSA與FSA相同之處
HSA和FSA為什麼能被放到一起說，一是剛剛提到的，二者的資金都是稅前留出的，都是用來進行醫療費用支付；另一方面，那就是使用這兩個賬戶，你在需要提取裡面的資金來支付醫療費用時都是免稅的，當然這筆醫療費用需要是符合規定條件的。
也就是說，這兩個賬戶都能增加我們給自己留下的醫療資金——該繳的稅免了。
HSA和FSA不同之處
1. 能結轉嗎？
FSA的原則是“到期即失”，也就是說新的福利年度一開始，你上一年度沒用完的資金就只能被收走了。不過有的僱主會提供一定的例外，以減少咱們的損失。他們有兩種選擇，一是給一定時間的寬限期，一般不超過2.5個月；一是允許將一定數額的資金結轉到下一年度，並且也是有一定金額限制的，一般五六百美元。而且，這兩種情況只能擇一進行。
相比之下，HSA的優勢就顯現出來了。
HSA，允許人們無限期地結轉資金。沒有2.5個月，或者一定金額的“優惠”。放心存就行了，今年用不完的可以直接轉到下一年。
2. 開設條件不同
FSA，一切取決於你的僱主，為公司所有。通常是一種員工福利，只要僱主提供了，大家都可以參與並往裡繳費，基本上是扣除稅前工資。但是，一旦離開公司，裡面的錢也就都被扣住了。
HSA，要想獲得開設資格，首先要滿足一個條件：得參加符合HSA規定資格的高自付額健康計劃（high deductible health plan）。再有，那就是不許同時參加其他不符合規定資格的健康保險，比如說，想參加HSA，就不能參加FSA了。
HSA通常也是由僱主提供的，但也可以自行開設，這要能符合上面的條件，也就是有健康計劃。最主要的是，HSA屬於個人，離開了公司照樣屬於個人，照常可以用。
再有，兩個賬戶都是隻能在支付醫療費用的情況下可以享受免稅優惠，但是對於使用提款不用於醫療費的情況，HSA也給出了相應的規則：
65歲及以上，提出其中的錢不用於醫療費用的話，需要按標準收入稅率對這筆提款徵稅；
65歲以下，除了按上面那條的規則徵稅外，還要支付20%的罰款。
但HSA還有兩個好處，配合它可以一直結轉的優點，就能夠解釋為什麼HSA被稱為最強的隱秘投資賬戶。
什麼好處呢？
1. HSA大多允許進行股票投資，而且資金增長也是免稅的；
2. 只要保留收據，就可以延期提款。也就是可以先用日常存款支付醫療費，過幾年甚至十幾年後再拿著收據來從賬戶中提款。
這意味著什麼？你完全可以用裡面的錢進行投資，從而獲取持續增長；日常醫療花費用日常存款填補，等過後再提。最終藉此來給自己積累一筆資金，完全用來做晚年生活保障。
HSA和FSA可以用來支付什麼？
這倆賬戶，最基本的功能還是讓你支付醫療費用，具體可以幹啥？
HSA：
大體上，能夠包含大多數人所需的專案，都在下面列出來了，但還不止，更多的專案在第502號出版物《醫療和牙科費用》上可以看到。另外，符合醫療和牙科費用減稅條件的費用也可以納入。
處方藥；
非處方藥；
女性衛生用品；
針灸；
節育治療；
糖尿病患者血糖檢測試劑盒；
吸奶器和哺乳用品；
脊醫服務；
隱形眼鏡及藥水；
牙科用車；
醫生辦公室共付額；
眼鏡；
助聽器和電池；
不孕不育治療；
胰島素；
雷射眼科手術；
物理治療；
言語治療；
戒菸計劃；
視力檢查。
FSA：
同樣的，符合醫療和牙科費用減稅條件的費用是包含在內的。再有就是非處方藥，女性用品都在範圍之內。
2024年，HSA和FSA是怎麼規定限額的？
HSA：
個人保險：4150美元；
家庭保險：8300美元。
（納稅年度內年滿55歲的人可以補繳，最多1000美元；配偶也可以補繳，但也需年滿55週歲且開設自己的賬戶）
FSA：
個人：3200美元（具體是由僱主決定的）
參考資料：
https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/hsa-vs-fsa#:~:text=HSAs%20and%20FSAs%20both%20help%20you%20save%20for,limits%20and%20generally%20you%20can%27t%20carry%20over%20funds
https://www.forbes.com/advisor/health-insurance/difference-between-fsa-and-hsa/
（圖片來自網路，尊重原創，若侵權請聯絡刪除）
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