你有為你的孩子計劃過ta的退休賬戶嗎？這裡有個資金免稅增長的，看過來！

2025-04-22 17:35 美國媽媽網

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給一個還沒成年的孩子準備退休計劃，聽起來未免有點操之過急，但是，積少成多，細水長流，從孩子做起，說不定會有更好的效果。
Roth IRA for Kids
（兒童羅斯個人退休賬戶）
Roth IRA對很多家長來說應該不陌生，是個不錯的退休賬戶選擇，“for kids”就是它的兒童版本，它的理念和成人版的其實很像，就是設定一個退休保障，同時它也有著更適用於兒童的特點。
1. 這個賬戶要由孩子的監護人來管理，包括繳存、投資等操作。直到孩子成年（年齡因各州而異），就可以把賬戶轉讓給孩子，由ta來打理了。
2. 繳存進這個賬戶的資金是有要求的，不是隨便哪筆錢都可以存進去吃利。必須是由孩子親歷親為賺到的錢，才能存入這個賬戶。打比方，你的孩子透過暑假去某個便利店打零工，賺得了一筆錢，就是符合要求的。
3. 繳納有年度限額，這個規則和成人版的一樣。2023年的上限是6500美元，2024年的則漲了500，7000美元。孩子賺了5000，那麼可以選擇存1000、2000、3000；賺了10000，就最多能存7000。
特別優惠
1. 免稅增長：
賬戶中的一切投資增長都是免稅的。
2. 免稅提取：
常規情況下，只要賬戶開夠了5年，且它的所有者達到了59歲半，裡面的資金就可以提出來了，而且是免繳聯邦所得稅和罰金的。
特殊情況，如果想在59歲半之前提取資金，需要滿足以下條件才能享受免稅免罰：
–首次購房（這種情況下最多可取10000美元）；
–殘疾；
–死亡。
以上便是有關Roth IRA for Kids的基本規則了。規則清晰簡單，操作起來也許還會有麻煩，接下來我們再解答一些常見的問題。
1. 孩子的收入具體怎麼界定？
有些老使用者，會給孩子一份幫自己做家務的差事，併發給ta工資，從而作為孩子的收入，這麼做，靠譜嗎？
這個問題最主要的是，孩子的收入怎麼準確計算？合規的繳費金額是多少？有些孩子是沒有W-2或報稅的。
這樣的問題，大家可以透過看這個表來尋找答案👇🏻：
https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf
再有問題，可以找稅務顧問解決。
2. 繳入的資金不合規，會怎樣？
合規的情況，在前面的規則裡都提到了，如果出於某些原因繳入了不合規的資金，比如超過了限額，就需要把這筆不合規的資金返還，到時候會填寫一個叫做超額繳款返還表的表單來操作。
3. 託管人是獨立管理嗎？
是的，在託管人負責打理賬戶的階段，孩子無權要求提款或進行交易，這些決策需要由託管人來進行。
4. 符合要求後，怎樣進行解除託管身份的操作？
首先，以成年後的孩子的名義先開個新的羅斯個人退休賬戶，然後，行使作為託管人的最後一項權利——透過電話溝通與說明，將原有賬戶的資產轉移到孩子的新賬戶裡就行了。
5. 59歲半之前提款了，會怎樣？
剛剛已經提到了符合免稅免罰的條件，如果不符合這些條件就提前提款了，那就既需要繳納稅款，又要接受10%的罰金。
最後來算一筆賬吧。
假設一個15歲的孩子，開設了這個賬戶，存入了自己的1000美元收入，如果年收益率是8%的話，那麼等到75歲時，ta就能擁有一個10萬美元的小金庫了，而這筆錢只是ta在15歲時存入的1000美元變來的哦！
參考資料：
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-ira-kids
（圖片來自網路，尊重原創，若侵權請聯絡刪除）
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