文｜極速財訊
隨著2024年四季度償付能力報告的全面披露，銀行系險企的年度業績浮出水面。
根據公開資訊統計，2024年10家銀行系險企保險業務收入共計4141.95億元，同比增加13.7%；合計實現淨利潤99.42億元，較上年虧損161.42億元大幅改善。
兩家險企扭虧為盈
在銀行系險企中，中郵人壽2024年表現較為出色，保費收入達1349.4億元，同比增長22.82%；淨利潤為91.88億元，成為行業“盈利王”。在此前的2023年，中郵人壽虧損超百億。
從業績增長原因來看，主要得益於中郵人壽負債端產品多元化策略、資產端投資結構的調整以及新會計準則實施帶來的保單價值釋放。
工銀安盛和招商信諾分別以458.08億元和414.83億元的保費收入位列第二、三位。
2024年，建信人壽2024年淨利潤2.21億元，同樣實現扭虧為盈。
從增速來看，中荷人壽保費收入同比增長29.16%，成為增速最高的銀行系險企。此外，農銀人壽和中銀三星人壽的保費收入同比增速也超過20%，顯示出較強的市場競爭力。這些險企透過最佳化產品結構、提升投資收益以及加強渠道管理等方式，成功實現了業績的反轉。
兩家險企虧損超17億元
儘管行業整體呈現盈利回暖態勢，但兩家頭部險企卻以合計超34億元的虧損額，成為2024年銀行系保險的“難兄難弟”，其中中信保誠以17.65億元的淨虧損居虧損榜首，光大永明則以17.27億元緊隨其後。
對於中信保誠的虧損原因，2024年12月末，聯合資信在對其跟蹤評級報告中指出，“受資產減值損失增加及保險合同準備金計量基準收益率曲線下行增提準備金等因素影響，中信保誠營業支出上升，導致前三季度大幅虧損。”不過，受中信保誠2024年第四季度盈利影響，全年淨虧損為17.65億元，較前三季度減虧14.34億元。
光大永明2024年虧損17.27億元。一方面源於保費收入萎縮，光大永明2024年保費收入為188.17億元，同比下降3.37%。另一方面光大永明退保率繼續拉昇。第四季度償付報告顯示，2024年第四季度該公司退保率為2.41%，較上季度的1.85%呈繼續上升的趨勢。
值得一提的是，光大永明報告期內退保金額和綜合退保率居前三位的產品均來自銀保渠道。其中，“光大永明附加豐盛投資連結保險（A款）”年度累計退保率已達48.41%。
2024年銀行系險企的業績分化凸顯了行業轉型的陣痛。在報行合一與市場競爭加劇的大背景下，2025年或將成為銀行系險企真正的分水嶺。
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