W-4預扣稅知多少？生活中的這些時刻，你該調整稅表了！

2025-05-13 12:12 美中國際稅務

在美國，大多數員工的所得稅是直接從每張工資支票中扣除的，這就是所謂的預扣所得稅（PAYE）。而這個“預扣稅”到底扣多少，完全取決於您提交給僱主的 W-4 表格。
它可以說是您稅務生活中的“操盤手”，決定著您每個月的稅款扣除和年底的退稅金額。
但問題來了——隨著生活的變化，比如結婚、生孩子、換工作，您可能需要調整 W-4 表格以確保預扣稅款正確。
否則，您可能會在稅季被“鉅額稅單”驚嚇到，或者無意中“借錢”給政府，錯失投資機會。
那麼，什麼時候需要調整 W-4？應該怎麼操作？調整後有什麼影響？ 這篇文章就帶你全面瞭解！
一、什麼是 W-4 預扣稅？
W-4 表格是您提交給僱主的檔案，用於告知他們從您的工資中預扣多少聯邦所得稅。預扣的金額直接影響您一年中繳納的稅款。
預扣多了：您可能會在稅季獲得一筆退稅，但實際上，您無形中向政府提供了一筆“無息貸款”。
預扣少了：您全年實得工資會更多，但如果預扣不足，稅季時可能需要補交一大筆稅款。
所以，保持預扣稅款的“恰到好處”才是關鍵！ 如何確保準確？答案就是——在合適的時間調整您的 W-4！
二、調整 W-4 的最佳時機：這些人生大事別忽略！
1. 結婚 💍
婚姻會直接影響您的家庭預扣稅款：
如果配偶有收入，家庭總收入增加，可能需要提高預扣稅款以避免欠稅。
如果配偶沒有收入，您的家庭稅負可能會降低，此時可以減少預扣稅款。
小貼士：
婚後提交聯合納稅申報表時，可以享受更高的免稅額。因此，婚後儘快更新 W-4 表格是明智之舉！
2. 離婚 💔
離婚不僅會影響家庭收入，還可能涉及贍養費的稅務變化：
支付贍養費者：根據新規，贍養費支付不再免稅。
接受贍養費者：贍養費不再計入應稅收入。
離婚後，您的稅務狀況會發生變化，記得及時更新 W-4 表格，以確保預扣稅款符合新情況。

3. 生孩子或收養孩子 👶

新生命的加入，不僅是家庭的喜悅，也會帶來稅務上的“福利”：
新增受撫養人：孩子會顯著降低家庭稅負，您可以享受額外的稅收抵免。
調整 W-4：儘快更新表格，申報新的受撫養人，減少預扣稅款，享受這些優惠。
舉例：
今年，每個符合條件的孩子可以享受高達 2,000 美元的兒童稅收抵免。別讓這些好處白白溜走。

4. 購買房屋或產生重大開支 🏠

購房、教育、醫療費用、慈善捐款等都可能帶來稅收優惠：
如果您預計這些支出將讓您享受高於標準扣除的稅收減免，可以調整 W-4 表格，減少預扣稅款。
小貼士：
首次購房者、教育支出和醫療費用的抵扣，可能為您省下數千美元稅款！

5. 額外收入來源 💼

副業收入、股票股息、利息收入，甚至是出售加密貨幣的收益，都會增加您的應稅收入：如果這些收入沒有預扣稅，您需要在 W-4 表格中增加“額外預扣稅款”，以避免欠稅。
6. 多份工作或雙收入家庭 👨👩👧‍👦
如果您或您的配偶有兩份工作，可能會導致預扣稅款不足：
每份工作的預扣稅表只會根據單一收入計算稅率，但兩份工作合併後，您的家庭可能進入更高的稅率等級。
解決方法： 在 W-4 表格的第 2 步填寫所有來源的收入，確保預扣稅款準確。
三、如何填寫或調整 W-4 表格？
調整 W-4 表格並不複雜，您可以按照以下步驟操作：
1. 使用 IRS 預扣稅估算器
進入 IRS 官網，使用線上工具估算您的聯邦所得稅預扣金額。根據估算結果，確定需要調整的預扣稅款數額。
2. 填寫 W-4 表格
以下是關鍵步驟：
第 1 步：基本資訊，填寫您的姓名、地址和社會安全號碼。
第 2 步：多份工作或雙收入家庭，如果有多個收入來源，請填寫此部分。
第 3 步：受撫養人，填寫您要申報的受撫養人數量（如孩子）。
第 4 步：其他收入和扣除
4(a)：其他收入：填寫工資以外的收入（如利息、股息）。
4(b)：扣除：填寫預計超過標準扣除的金額（如抵押貸款利息）。
4(c)：額外預扣稅款：如果您預計欠繳稅款，可以在此處增加預扣金額。
3. 通知僱主
完成 W-4 表格後，將其提交給您的僱主。調整通常會在 1-2 個工資週期內生效。
四、預扣多還是少，哪個更好？
預扣多了：
您可能在稅季收到一筆退稅，但等於向政府“借”了一筆無息貸款。
預扣少了：
您全年實得工資更多，但如果預扣不足，稅季可能需要補繳稅款。
建議：透過調整 W-4，找到一個平衡點，讓您的稅款預扣既不多繳也不不足。
五、常見問題解答
1. 調整 W-4 會影響我的薪水嗎？
會的！調整後，預扣稅款的多少會直接影響您的實得工資：
增加預扣稅款 → 實得工資減少。
減少預扣稅款 → 實得工資增加。
2. 我多久可以修改一次 W-4？
一年中任何時候都可以調整！只要您的生活發生了變化（如結婚、生子、換工作等），就可以提交修訂後的 W-4 表格給僱主。
結語：讓 W-4 成為您的“稅務助手”！生活總是充滿變化，而這些變化往往會影響您的稅務狀況。調整 W-4 表格是保持預扣稅款準確的重要一步。
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來源：網路
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