W-4預扣稅知多少?生活中的這些時刻,你該調整稅表了!

在美國,大多數員工的所得稅是直接從每張工資支票中扣除的,這就是所謂的預扣所得稅(PAYE)。而這個“預扣稅”到底扣多少,完全取決於您提交給僱主的 W-4 表格。
它可以說是您稅務生活中的“操盤手”,決定著您每個月的稅款扣除和年底的退稅金額。
但問題來了——隨著生活的變化,比如結婚、生孩子、換工作,您可能需要調整 W-4 表格以確保預扣稅款正確。
否則,您可能會在稅季被“鉅額稅單”驚嚇到,或者無意中“借錢”給政府,錯失投資機會。
那麼,什麼時候需要調整 W-4?應該怎麼操作?調整後有什麼影響? 這篇文章就帶你全面瞭解!
一、什麼是 W-4 預扣稅?
W-4 表格是您提交給僱主的檔案,用於告知他們從您的工資中預扣多少聯邦所得稅。預扣的金額直接影響您一年中繳納的稅款。
預扣多了:您可能會在稅季獲得一筆退稅,但實際上,您無形中向政府提供了一筆“無息貸款”。
預扣少了:您全年實得工資會更多,但如果預扣不足,稅季時可能需要補交一大筆稅款。
所以,保持預扣稅款的“恰到好處”才是關鍵! 如何確保準確?答案就是——在合適的時間調整您的 W-4!
、調整 W-4 的最佳時機:這些人生大事別忽略!
1. 結婚 💍
婚姻會直接影響您的家庭預扣稅款:
如果配偶有收入,家庭總收入增加,可能需要提高預扣稅款以避免欠稅。
如果配偶沒有收入,您的家庭稅負可能會降低,此時可以減少預扣稅款。
小貼士:
婚後提交聯合納稅申報表時,可以享受更高的免稅額。因此,婚後儘快更新 W-4 表格是明智之舉!
2. 離婚 💔
離婚不僅會影響家庭收入,還可能涉及贍養費的稅務變化:
支付贍養費者:根據新規,贍養費支付不再免稅。
接受贍養費者:贍養費不再計入應稅收入。
離婚後,您的稅務狀況會發生變化,記得及時更新 W-4 表格,以確保預扣稅款符合新情況。

3. 生孩子或收養孩子 👶

新生命的加入,不僅是家庭的喜悅,也會帶來稅務上的“福利”:
新增受撫養人:孩子會顯著降低家庭稅負,您可以享受額外的稅收抵免。
調整 W-4:儘快更新表格,申報新的受撫養人,減少預扣稅款,享受這些優惠。
舉例:
今年,每個符合條件的孩子可以享受高達 2,000 美元的兒童稅收抵免。別讓這些好處白白溜走。

4. 購買房屋或產生重大開支 🏠

購房、教育、醫療費用、慈善捐款等都可能帶來稅收優惠
如果您預計這些支出將讓您享受高於標準扣除的稅收減免,可以調整 W-4 表格,減少預扣稅款。
小貼士:
首次購房者、教育支出和醫療費用的抵扣,可能為您省下數千美元稅款!

5. 額外收入來源 💼

副業收入、股票股息、利息收入,甚至是出售加密貨幣的收益,都會增加您的應稅收入:如果這些收入沒有預扣稅,您需要在 W-4 表格中增加“額外預扣稅款”,以避免欠稅。
6. 多份工作或雙收入家庭 👨👩👧‍👦
如果您或您的配偶有兩份工作,可能會導致預扣稅款不足:
每份工作的預扣稅表只會根據單一收入計算稅率,但兩份工作合併後,您的家庭可能進入更高的稅率等級。
解決方法: 在 W-4 表格的第 2 步填寫所有來源的收入,確保預扣稅款準確。
三、如何填寫或調整 W-4 表格?
調整 W-4 表格並不複雜,您可以按照以下步驟操作:
1. 使用 IRS 預扣稅估算器
進入 IRS 官網,使用線上工具估算您的聯邦所得稅預扣金額。根據估算結果,確定需要調整的預扣稅款數額。
2. 填寫 W-4 表格
以下是關鍵步驟:
第 1 步:基本資訊,填寫您的姓名、地址和社會安全號碼。
第 2 步:多份工作或雙收入家庭,如果有多個收入來源,請填寫此部分。
第 3 步:受撫養人,填寫您要申報的受撫養人數量(如孩子)。
第 4 步:其他收入和扣除
4(a):其他收入:填寫工資以外的收入(如利息、股息)。
4(b):扣除:填寫預計超過標準扣除的金額(如抵押貸款利息)。
4(c):額外預扣稅款:如果您預計欠繳稅款,可以在此處增加預扣金額。
3. 通知僱主
完成 W-4 表格後,將其提交給您的僱主。調整通常會在 1-2 個工資週期內生效。
四、預扣多還是少,哪個更好?
預扣多了:
您可能在稅季收到一筆退稅,但等於向政府“借”了一筆無息貸款。
預扣少了:
您全年實得工資更多,但如果預扣不足,稅季可能需要補繳稅款。
建議:透過調整 W-4,找到一個平衡點,讓您的稅款預扣既不多繳也不不足。
五、常見問題解答
1. 調整 W-4 會影響我的薪水嗎?
會的!調整後,預扣稅款的多少會直接影響您的實得工資:
增加預扣稅款 → 實得工資減少。
減少預扣稅款 → 實得工資增加。
2. 我多久可以修改一次 W-4?
一年中任何時候都可以調整!只要您的生活發生了變化(如結婚、生子、換工作等),就可以提交修訂後的 W-4 表格給僱主。
結語:讓 W-4 成為您的“稅務助手”!生活總是充滿變化,而這些變化往往會影響您的稅務狀況。調整 W-4 表格是保持預扣稅款準確的重要一步。
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來源:網路
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