眾所周知，2022年是多倫多房市的頂峰，對有些人而言，這也是噩夢開始的時候。
圖源：listing.ca
那麼， 在那個時候衝動買房的人後悔了麼？Reddit論壇上有一對夫婦發帖自曝：“愚蠢買房！剛買就後悔了！我們現在考慮賤賣這套Condo聯排，哪怕鄰居剛剛血虧23萬脫手！”
圖源：Reddit
以下是這位網友的痛苦自述：
“我們夫婦（男37歲，女35歲）在2022年2月愚蠢地在密西沙加買下了人生第一套房——一間接近百萬加元的聯排公寓（condo townhouse），每月要交$500管理費，貸款還是浮動利率。可以說，從那一刻起我們就開始後悔了，每一天都後悔。這房子甚至不大（三房兩衛半），說實話，我也不喜歡。”
“唯一的優點是地段很好，在Hurontario和Eglinton的交界，LRT輕軌將來如果建完，會非常方便。這個地段確實是核心區域。我們的家庭總收入超過$200,000（不低），也正因如此，我們過去兩年才撐過了連番加息。但考慮到當前經濟形勢，我們始終活在‘萬一失業’的恐懼中。”
Hurontario和Eglinton交界的周邊 圖源：Google Map
“我們現在還有可能不虧太多就脫手嗎？還是該做好打持久戰、被困在這房子裡十幾年的準備？就在上週，對街的一間類似聯排賣出了比我們當時買入價低$23萬的價格——這就是我寫這篇帖子時情緒如此低落的原因。”
“我們當初買房時是‘丁克’雙職工夫妻，完全沒打算要孩子……結果三年過去，我們現在已經有一個孩子了。所以現在我開始考慮更大的空間（比起現在那巴掌大的小露臺，我們更需要個後院），還有更寬敞的兒童臥室、更好的學區等等。”
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最後，這對夫婦問道：“我們是不是要為當初的錯誤買單很久很久？有沒有什麼建議或傳遞些正能量？只要別嘲笑我們就好——因為我們自己已經夠責備自己了，謝謝。”
對此，網友們給出的建議有些兩極分化，有人支援勒緊褲腰帶過日子，認為三室的condo聯排足夠一家三口居住，也有人支援加大投資，認為此時換房子價效比高。這兩種觀點都有不少網友支援。
我們先來看第一種觀點（不換房子）：
“如果你有三間臥室和一個孩子，為什麼還要升級呢？三間臥室對於更大的家庭來說已經足夠了。說實話，孩子根本不需要大臥室和院子。
我在郊區長大，住的是一套三居室的房子，帶書房、地下室和一個大院子。孩子三四歲以後，我們幾乎沒在院子裡玩過，直到他們長大，想去露臺上坐坐。兩個孩子甚至可以共用一間帶雙層床的小臥室——完全沒問題。空間非常大。
相信我，等孩子13歲及以上，住在輕軌附近會很棒，他們可以在那裡出行，並且稍微獨立一些。
說實話，如果你擔心現在的房子會讓他們一方或雙方失業，那為什麼要升級，讓自己陷入更困難的境地，住更貴的房子呢？
好好享受你擁有的一切吧！節儉度日，攢夠六個月的房貸和基本生活費（作為緊急備用金），萬一你們其中一人或兩人失業，還能好好享受生活。如果已經擁有很多，卻還想跟別人攀比、貪圖更多，那絕對是一場必輸的賭博。”
這於這種求穩的建議，這對夫婦似乎比較願意接受並回複道：“我很感激你分享的想法——考慮到我們現在已經堅持了很長一段時間了，我需要開始以不同的方式看待我們擁有的一切，不應該再去擔心我們無法控制的事情，並儘可能地為未來做好準備！”
下面，我們再來看看第二種觀點（換房子）：
“房價下跌意味著您現有房屋與理想房屋之間的價格差距縮小。虧本出售固然令人心痛，但實際上，現在換房比房價持續上漲時更划算。”
雖然這條評論文字不多，但是卻引發了不少網友的爭論。
反對者認為：“這對夫婦現在擔心失業，而且他們有一個帶小花園的三居室，且只有一個孩子。他們究竟為什麼要升級呢？”
另一位反對者補充說：“此外，還必須考慮他們在該房產上的負資產情況（即房屋價值低於抵押貸款餘額）。他們不僅需要彌補差額，還需要支付下一處房產的DP和過戶費用。這隻適用於損失不大的情況。”
就連這對夫婦自己都對此建議表示懷疑：“損失太高了。我不太確定這是正確的做法！”
然而支持者分析道：“上面的評論者說的是，市場低迷時升級房產比市場上漲時更好。不要只關注損失。
這位網友列舉了兩個場景來說明這個觀點：
“場景 1：你以100萬加元的價格購買了一套聯排，當時一套獨立屋的價格是150萬加元。整個市場下跌了20%。你的聯排別墅現在價值80萬加元（虧損20萬加元），但獨立屋的價值是120萬加元。
你花了100萬加元，以80萬加元的價格賣出，然後以120萬加元的價格買入，最終買入一套獨立屋，總價140萬加元。
場景 2：你等待市場反彈。然後你以100萬加元的價格賣出你的獨立屋，最終收支平衡，但獨立屋現在的價值是150萬加元。
你花了100萬加元，以100萬加元的價格賣出，然後以150萬加元的價格買入，最終買入一套獨立屋，總價150萬加元。”
第二種觀點遭到質疑和反駁
對此，有一位網友對可操作性提出了質疑：
“我同意你的觀點，但如果你的抵押貸款餘額超過了售價，那麼虧本出售房屋在財務上又該如何操作呢？這不像負資產的情況，你可以把債務轉入下一筆車貸。還是隻有當你的資產淨值足夠彌補損失時才有效？”
說白了就是，對於這對生活拮据的夫婦來說，換購大房還得準備一筆高昂的首付。
下面有網友總結道：“這就是需要注意的，也是為什麼現金為王。在上面的例子中，你顯然更願意以140萬加元而不是150萬加元的價格買房。但是，零首付買一套140萬加元的房子和以20萬加元首付買一套150萬加元的房子是不同的。”
還有一位反對者以這對夫婦的實際情況，進一步說明了理由：
“我明白這其中的道理，從技術上講，熊市期間你可以以更低的總成本升級到更大更好的房子。但這實際上意味著樓主不得不揹負更多債務，同時還要擔心失業。他不是花140萬加元買一套150萬加元的房子，他只是買了一套現值120萬加元的房產，並承擔了20萬加元的損失。
如果他繼續持有現在的房子，生活只是有點拮据，如果房價再次上漲，他確實可能會錯過一些投資機會。但如果他賣掉房子，然後利用槓桿來彌補損失，萬一情況惡化，他可能會破產。
進一步假設一下，如果有人貸款買了一輛賓士GLC，由於某種原因第三次世界大戰爆發，經濟崩潰，那麼以折扣價升級到蘭博基尼未必是個明智的決定。當然，價格可能會再次上漲，但記住，要想比別人跑得快，那得先確保自己能跑完全程。”
對此，各位精通房市的華人網友怎麼看呢？
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參考閱讀：
https://www.reddit.com/r/TorontoRealEstate/comments/1lnnh05/messed_up_first_time_buying_big_time/
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