最新的ANZ CoreLogic住房可負擔性報告顯示，收入約10萬澳元的準購房者只能負擔得起澳洲10%的住房，佔比創下歷史新低。
據《澳洲金融評論報》報道，可負擔性壓力是高利率和房價上漲的結合結果。這一創紀錄的低點遠低於2020年12月中等收入者能負擔得起的50%，也大大低於2022年3月利率開始上升前的40%。
即便是高收入者，他們的選擇也大幅減少。年收入平均為17.2萬澳元的高薪者只可負擔一半的房市，這一比例相較於2020年底的80%顯著下降。模型假設家庭用於支付房貸的收入不超過30%。
（圖片來源：AFR）
實際上，截至9月份，全澳支付房貸所需的收入比例已飆升至創紀錄的50.6%，而在疫情前僅為29.6%，比去年要求的46.7%大幅增加。
根據ANU POLIS社會政策研究中心和CoreLogic的建模，全澳家庭年收入中位數增長了2.8%，至10.1萬澳元，但這遠低於同期房價中位數8.5%的增長。
CoreLogic研究負責人Eliza Owen表示，即使明年預計降息，住房可負擔性條件也不太可能顯著改善。“如果如預期明年利率下調0.75個百分點，從按揭還款的角度來看，可負擔性可能稍有改善，但家庭收入已經有一段時間無法跟上房價漲幅，”她說道。
“收入與房價之間的中位數對比顯得極端，顯示出房價與收入和儲蓄的脫節。”“因此，進入房市更多地變成能從‘爸媽銀行’獲得多少財富，以及自身的收入有多少。”
AMP首席經濟學家Shane Oliver表示，儘管利率下降，負擔能力的惡化將限制價格上漲。“通常情況下，當利率下降，房地產市場會回暖，但過去幾年情況異常，因為即使在利率上升時房價也在上漲。”
“因此，自2023年初以來，我們見到的房價上漲，可能已經提前實現了通常因利率降低而出現的漲幅，這反映在持續惡化的可負擔性中。”
“因此，房價隨著利率下降而大幅上升的潛力或許被抑制了。”全國房價的持續上漲使得住房價值與收入的比率升至8，超出過去10年的平均值7，並與2022年初創紀錄的高位持平。
除了墨爾本、霍巴特和堪培拉的購房條件有所改善外，第三季度大多數首府城市的住房可負擔性指標均有所惡化。
悉尼仍是最不可負擔的購房市場，房價是收入的9.8倍。購房者現在需要花62.1%的收入用於新的房貸，顯著高於去年的58.1%。在疫情爆發之前，悉尼購房者僅需用39.2%的收入支付房貸，自那以來，房價上漲了29.1%。
自疫情以來，阿德萊德的住房可負擔性惡化最為嚴重，中位數與收入比率從5.9飆升到8.9。這一期間城市房價增長了65%。
相比之下，墨爾本的住房可負擔性大幅改善，住房與收入比降至7，低於疫情初期的7.5。用於還貸的收入比例也從上季度的45%降至44.3%。
墨爾本市、Stonnington-West、Bayside、Manningham-West和Mornington Peninsula的房屋按揭可負擔性改善最大，所需收入份額下降了超過5個百分點。而阿德萊德西南部的Holdfast Bay的房屋記錄了全國最大的住房可負擔性下降。
該地區家庭收入中用於還貸的比例跳升至101%，從前一年的81%大幅增加。現在需要21.4年才能存夠首付款，比去年多4年。
珀斯市、Melville、Stirling、Mandurah和Gosnells的可負擔性也降至新低，貸款所需收入比例上漲超過12個百分點。
現在，Melville的購房者需花67%的收入用於房貸，珀斯市為80%，Stirling為61%，Mandurah為60.4%。
責任編輯/轉載：貓叔徐超