溫哥華港灣
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隨著加拿大人即將進入選舉投票的倒計時，住房負擔能力的持續挑戰成為選民關注的核心議題。今天的投票選擇不僅將塑造選民自身的財務前景，還將顯著影響他們的孩子未來是否能夠擁有自己的房產。
事實證明，父母的住房選擇也會對未來的財富積累產生重要影響，這一點可以從加拿大統計局的一項最新研究中得到驗證。而來自租房家庭的孩子和來自擁有房產家庭的孩子的前景明顯不同。
隨著過去十年加拿大住房負擔能力急劇惡化，許多年輕購房者依賴父母的幫助——以禮物或遺產的形式——來補充購買房產所需的首付款。與此相比，租房家庭所獲得的家庭支援明顯少於擁有房產的家庭。
根據加拿大統計局的卡特·麥考馬克（Carter McCormack）和蒂莫西·謝里丹（Timothy Sheridan）的研究，2023年，房主獲得的遺產幾乎是租房者的三倍，這表明擁有房產的父母對年輕家庭購房起到了重要作用。從2023年《財務安全調查》中提取的資訊顯示，房主的中位數遺產超過85,000加元，而租房者的遺產則不到30,000加元。
調查資料顯示，超過40%的房主在2023年獲得了遺產或家庭支援來購房，而租房者中只有不到10%的人獲得了類似支援。加拿大統計局在2023年的一份早期報告中指出，90年代出生的房主的孩子在2021年比非房主的孩子更有可能擁有房產，比例是後者的兩倍。
簡單來說，一代人的房產所有權創造了一個有利的財富積累迴圈，惠及後代。因此，看到一些金融專家和研究人員將租房生活方式美化，並談論“富有的租房者”，令人感到驚訝。這些租房倡導者描述了一種“無憂無慮”的生活方式，其中住宅的維護由房東負責，租戶可以享受無煩惱的居住生活，不必擔心額外費用。一些人認為，租房的相對低成本使租戶能夠將儲蓄投資於高利率的投資工具，長期回報可能超過房產所有權的回報。
然而，加拿大統計局則提出了不同的觀點，認為房產所有權是家庭財富積累的核心。2023年，房地產資產佔加拿大家庭總財富的42%。對於年輕家庭來說，住房幾乎佔據了他們財富的一半。
在住房負擔能力不斷惡化，房屋成本迅速上漲的情況下，房主有更多的能力幫助他們的孩子解決住房問題。當房價大幅上漲時，房產的增值使得父母可以向子女轉移更多財富。例如，2023年房主的中位數遺產比2019年增長了約15,000加元——從不到70,000加元上漲至超過85,000加元。相比之下，租房者的中位數遺產在同一時期略微下降，仍保持在30,000加元。
由於沒有房產的父母傳承的財富較少，他們無意中延續了跨代中產階級的困境。面臨工資停滯，租房家庭的子女難以獨立克服擁有房產的障礙。隨著收入不平等的加劇，這些孩子可能會遇到更多的挑戰，無法透過努力實現收入流動性。
然而，一旦家庭成為房主，他們的淨資產會迅速增長。《財務安全調查》顯示，2019年時，家庭中收入最高者年齡不超過35歲的年輕房主家庭，其中位數淨資產從142,000加元增長至2023年的457,000加元，是所有群體中增長最快的。而“沒有主要住宅的年輕家庭的中位數淨資產”則從2019年的26,700加元增長到2023年的44,000加元。
有趣的是，即使是那些租賃主要住宅的年輕家庭，如果淨資產增長較大，也通常得益於房地產等實物資產的積累。2023年，淨資產超過150,000加元的租房家庭，通常擁有非主要住宅的房地產資產。
隨著加拿大人邁向選舉，住房負擔能力將是他們做出選擇時的關鍵因素。三大黨派提出了多項措施，旨在加速住房建設，為首次購房者提供更多機會。這些政府舉措應當支援所有有意成為房主的人，尤其是那些不太可能從親戚那裡獲得禮物或遺產的辛勤工作的年輕家庭。