圖：mrlovenstein
年前我分享過一個數據：
我這邊買了保險的讀者們，過去一年裡，一共有900多個人理賠。
大多數人是小毛病，小報銷。
最昂貴的一筆來自一位讀者，她觸發了重疾理賠：
得了肺癌，獲賠了90萬。
當然。
並不是非得身體很糟糕，才能拿到大額報銷。
比如：
有一位讀者現身留言——
這位讀者得的是輕症，並不嚴重。
按她的話說，“做了個丁點大的手術就好了”
拿到了15萬理賠。
現在病好了，保單其它保障仍然有效。
又因為有保單豁免功能，後續也不用再繳費了。
甚至，連娃的保險費都一起豁免了。我猜讀者給娃投保時附加了“投保人豁免”
3年繳費換來母女一生的免費保障，甚至後悔買少了。
一
重疾險是得了重大疾病，一次性賠付一大筆錢，許多年輕人用不到。
年輕人，多是小病小災。
但隨著年齡漸長，人患重病風險直線上升。
一場重病，會撼動家庭經濟。
大家不妨早點買重疾險。把保障搞全面一些、保額高一些。
槓桿拉滿。
因為一輩子用到的機會還蠻多的
倒不是咒大家哈！
而是現在的重疾險捲到極致，不斷下沉病種，創造各種機會讓大夥用。
舉個例子：
現在價效比很高的一款重疾險叫達爾文11號
它的基礎保障有：
1次重疾賠付+3次中症+4次輕症+住院津貼+保單豁免
這代表著：
不需要得了很嚴重的病，也有機會拿到理賠。
關鍵的一點：
哪怕沒用到它，也有錢拿…
終身重疾險是有現金價值的，可以在適當時機退保、拿回現金價值。
能返還不少錢。
比如說哈——
你已經80歲了，身家充盈。
這輩子身體硬朗，哪怕未來得了大病，也負擔得起，絲毫不擔心經濟壓力了。
完美人生。
那重疾險確實可有可無了，退了也行。
這時候退保，現金價值如表所示——
具體金額可參考產品頁面上的「現金價值演示」
一共交了17.9萬元，能拿回17.3萬元。
這和沒花錢幾乎沒啥區別啦~
年輕時先享受充足的保障；
等老了有錢了不怕生病了，還能退保拿回大筆現金價值，有時比“本金”還多；
保險公司也挺雞賊，把大夥心思揣摩得很透徹了。
二
所以不用太糾結價效比。
可以把更多心思放在保障上——
怎麼讓重疾險更用到極致、武裝到位。
比如加個“癌症多次賠”。
癌症是最高發的重疾。
我去年重疾理賠資料，9個案例幾乎都是癌症。
癌症也有復發機率。
我年前提過一次，我有一位遠房親戚得過乳腺癌，已痊癒十來年了。
最近突然復發轉移了，又開始化療。
所以有必要給癌症多加幾重保障。
現在重疾險自選清單挺豐富，像癌症多次賠、心腦血管疾病二次賠、重疾險二次賠…
應有盡有。
都可以按需選擇。
達爾文11號是目前市面上挺能打的產品，除了基礎保障外，它還有8個可選保障。
咱們可以根據自己生活情況…把相應的保障加倍、放大。
像它的「“惡性腫瘤-重度”保險金」，就是癌症多次賠了。
一共可以多賠三次——
每次理賠只要間隔半年或1年就行了。
這個挺推薦。
讓人有底氣跟癌症做長期鬥爭。
…
而裡面的「疾病關愛保險金」，其實就是放大保額：
60歲之前確診重疾、中症、輕症，可以額外多賠80%、40%、10%
中年人生重病，是地動山搖一樣的大事。
一家老小都會受到衝擊。
一大筆錢打到賬上，可能一半的煩惱馬上消散了。更多時間精力就可以放在治療和休養。
而不是精神內耗上面了。
…
又比如「特定心腦血管疾病保險金」——得了10種心腦血管病可以多次賠。
適合有相關家族病史的人。
…
更多就不一一介紹了，大夥可以看下這個表格：
總之，達爾文11號是目前相當不錯的一款重疾險了。
基礎保障就很全，輕中重症都能賠付。
便宜大碗。
要加大力度的話，還可以自選保障：
癌症多次賠、心血管病多次賠、60歲前額外賠、妊娠期額外賠…內容豐富。
不想繼續保了，也可以退保拿回現金價值。
攢了錢、還享受了重疾保障。
划算~
需要的可以點選這裡細看：
可以試算下保費，看看健康告知，有任何問題給我留言~