據法國新聞資訊臺BFMTV報道，對於20多歲的年輕人而言，無論是學生還是剛步入職場的新員工，最重要的不是立即存下大筆養老金，而是培養基本的財務素養。Goodvest諮詢總監菲利克斯·裡維耶（Félix Rivierre）表示：“這個階段，應當先學習稅收體系的運作方式，掌握個人財務管理，同時瞭解投資的稅收優惠賬戶，如人壽保險（assurance-vie）、股票儲蓄計劃（PEA）或個人退休儲蓄計劃（PER）等。”
此外，他還強調，這一時期的重點是“投資自己”：“這意味著，可以花錢接受額外培訓，或者進行海外學習和工作經驗積累。這些投入可能在未來帶來職業機會或商業機遇，從而對退休生活產生長期影響。”
到了30多歲，個人的收入通常有所增長，也逐步積累了一定的儲蓄能力。這時，需要真正開始理解養老金體系，併合理規劃投資。然而，最新研究表明，只有四分之一的法國人真正瞭解自己的退休制度。因此，這個階段的關鍵任務之一，是充分了解自己未來可能享有的退休福利，並有針對性地進行補充投資。
在具體操作上，30多歲的投資者可以考慮將部分儲蓄投入稅收優惠賬戶（如個人退休儲蓄計劃和人壽保險）中，以便在享受稅收減免的同時，為未來積累財富。但需要注意的是，金融產品的管理費用可能會顯著影響長期收益。“如今，許多投資平臺提供自動管理服務，雖然會收取一定費用，但線上平臺的競爭力通常高於傳統金融機構。”裡維耶指出。
40至50歲是退休儲蓄的關鍵時期，也是加速投資的最佳階段。裡維耶表示：“這一階段，應該加大儲蓄力度，特別是充分利用個人退休儲蓄計劃這一稅收減免工具，尤其是對於邊際稅率超過30%的投資者來說。”
此外，除了個人退休儲蓄計劃之外，還應建立應急儲蓄，並透過人壽保險或股票儲蓄計劃等方式保持部分資金的流動性，以便未來在需要時幫助子女或應對突發情況。
進入50歲後，退休已近在眼前，各大養老基金每五年都會提供個人養老金權益評估，以便投保人提前規劃退休方案。專家建議，這一階段仍需積極向個人退休儲蓄計劃、人壽保險及股票儲蓄計劃賬戶注資，以確保足夠的養老金儲備。
然而，與年輕時的高收益投資策略不同，50歲後需要開始“逐步降低風險”，以避免市場波動帶來的損失。裡維耶表示：“這一階段，可以逐步減少股票投資，轉向貨幣基金、債券甚至是有擔保的投資工具。但要注意，不要完全規避風險，因為退休後仍然可能有較長的投資週期，並且還需要考慮財富傳承問題。”
60歲以後，退休進入最後準備階段。此時，除了繼續評估退休金權益外，投資者還需要不斷最佳化投資組合，逐步減少高風險資產，轉向穩定的固定收益投資。“年復一年，投資者可以適當拋售股票，增加貨幣基金和債券的配置，甚至可以考慮一些有本金保障的投資。”裡維耶表示。
但他也提醒，不應完全規避風險：“因為即使退休後，投資週期依然存在。如果計劃將部分資產留給子女或用於長期養老，依然需要保持一定比例的成長性投資。”
推廣