創紀錄！在美國401（k）退休賬戶累積金額有100萬美元的人數達到歷史新高！

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富達投資（Fidelity Investments）表示，如今積累了100萬美元的401(k)退休賬戶的數量，創造了歷史紀錄。

週二，一位富達的發言人表示，截至今年第一季度，退休賬戶中累積金額達到100萬美元的有485,000個，數量比上一季度增長了15%，比去年增長了43%。

這些“透過401(k)成為百萬富翁”的人，平均參加401(k)退休儲蓄計劃26年，平均繳費率為17%。

退休儲蓄與市場經濟

富達最近還報告稱，創紀錄的繳費水平與積極的市場條件相互促進，才使平均賬戶餘額推至兩年來的最高水平。

透過對來自富達的2300萬401(k)參與者的資料進行分析，第一季度平均401(k)餘額為125,900美元，比去年增長了16%。

科羅拉多州立大學（Colorado State University）經濟學家Stephan Weiler表示，我們在401(k)儲蓄計劃金額達到頂峰這一事實中，可以知道股市一直在火熱發展。標普500（S&P 500）的股票指數在過去一年中上漲了超過25%。

人們一直在利用401(k)，並因其獲利。雖然401(k)形勢一片大好，但收入和財富方面仍然存在很多不平等。

什麼是401（k）計劃？

401（k）計劃是許多美國企業提供給員工的退休儲蓄計劃，參與該計劃的員工享有稅收優惠，並受《美國國內稅收法》（IRC）所保護。

參與401（k）計劃的員工，他們的每份工資會按一定比例直接劃入一個投資賬戶。企業也會按照員工投入的資金比例，對其賬戶投入相匹配資金數額。針對該賬戶的資金，有許多理財產品可供員工選擇，他們通常會選擇風險較低的共同基金。

401（k）計劃由美國國會設計，旨在鼓勵美國人為退休以後的生活提前儲蓄。好處之一是為員工節省稅負。401（k）計劃主要有兩大型別可供選擇，每種選擇有著不同的稅收減免優勢。

對於傳統型的401（k），員工的繳款是稅前的，這意味著會減少員工的應稅收入，但從賬戶提款是要納稅的。

對於羅斯型的 401（k)，員工的繳款是用稅後收入支付的，則在繳款年度不享有稅收減免優惠，相應地，從賬戶提款時不需要再次繳納稅款。

傳統型和羅斯型 401（k）計劃都享有企業補助。

401(k)計劃不同年齡參與度

美國人口普查局（Census Bureau）2022年的一份報告顯示，58%的嬰兒潮一代（baby boomers，1946-1964年出生）和56%的X世代美國人（Gen X Americans，1965-1980年出生），至少擁有一種退休賬戶。

千禧一代（millennials，1981-1996年出生）只有不到一半的人擁有退休賬戶，而最年輕的成年人——Z世代（Gen Z，1996年後出生），只有7.7%的人擁有退休賬戶。

去年秋季，美國勞工部（Department of Labor）表示，超過四分之一的私營行業員工，出於自身主觀意願沒有參與定額供款退休儲蓄計劃，如401(k)。

儲蓄率低的影響

美國家庭債務在今年第一季度繼續穩步增長，達到17.69萬億美元的新高。信用卡餘額比去年高出約13%。個人儲蓄率僅為3.2%，處於較低水平。

從2016年到2019年，個人儲蓄率平均為6.2%，然後在疫情期間飆升。但很顯然，大家都已經花掉了許多積蓄。

一般來說，當個人儲蓄率低於可支配收入的5%時，就需要引起關注了。因此，現在個人儲蓄率僅為3.2%，表示美國人平均在每100美元的可支配收入中，只將3.2美元存了起來。

對依賴社會保障來維持退休生活的人來說，確實有一些人從股市中獲利頗豐，但是社會保障金並不足以維持生活。

國會預算辦公室（Congressional Budget Office）預測，根據現行法律，社會保障（Social Security）將在不到10年內耗盡儲備金。

無黨派非營利組織“負責任聯邦預算委員會”（Responsible Federal Budget）表示：這並不意味著退休人員沒有錢了，但退休人員也只能根據當前政府擁有的儲備金中獲取退休補貼。

這相當於全面削減了23%的福利，對於當年退休的夫婦來說，這大約相當於每人每年少獲得17,400美元。如果大量退休人員能夠繼續促進消費，那麼未來的經濟形勢將會更加好。

401(k)計劃是一種很好的儲蓄機制，但隨著嬰兒潮一代大量進入退休年齡，社會保障和醫療保險都將面臨巨大的壓力。

參考資料：
https://finance.yahoo.com/news/43-more-people-became-401-180017882.htmlhttps://www.nbc24.com/news/nation-world/record-number-of-americans-have-1m-in-their-401k-retirement-accounts-savings-personal-finance-social-security-investing-for-old-age-having-money-to-retire-fidelity-investments-colorado-state-university-economist

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