現在形勢很嚴重，大家做好準備吧！

2025-05-05 04:09 V姐來了

Hi，我是V姐。

這段時間各地政策紛紛下探，很多朋友開始心動，要不要看準機會趕緊上車。


先穩住，我們做個簡單的分析：首付100萬，貸款200萬去買了個300萬的新房，2年後拿到房子，房價要漲到多少才能不虧？
100萬的首付，如果存銀行，按2.5%的利率算，2年後能拿到5萬元；
200萬的銀行貸款，按4%房貸利率來算，2年的利息就是16萬；
期房還不能收租，按現在普遍房價租售比1.5%來計算，2年會損失9萬；
到2年後拿到房，一共付出了5萬（存款利息）+16萬（貸款利息）+9萬（租金）=30萬的成本。也就是房價漲到了330萬甚至更高，才能不虧。
當然了，買房不僅僅是筆經濟賬那麼簡單，只是想告訴大家，資金都是有成本的。
更多的時候，我們要計算資金的綜合收益，考慮好自己能不能承受得起這15萬的損失。因為真實的生活不僅僅是買房這麼簡單，還要考慮未來幾十年裡收入會不會穩定持續、一家老小能不能沒病沒災。
一旦危機到來，把全部家當投給了房子，未來還有幾十年的房貸要還。這麼脆弱的家庭，又怎麼護得住兩代人平平安安？
之前一位朋友打電話找我借錢，他在北京拼搏了好多年，去年終於上了車，和新婚的妻子一起買了房。
多年努力，幸福生活就在眼前，結果一次熬夜加班中，突發腦溢血，昏迷不醒。幸虧被及時送去醫院ICU，人救了回來。
住院20多天，花光了所有積蓄，房子也在折價急售。出院後他心酸感慨說，辛辛苦苦這麼些年，趕不上生一場病。
我自己也是一步步摸爬滾打出來後磕磕碰碰，這期間經歷過太多，聽到過不少悲劇，因此常勸過身邊人一定要以此為戒。
這兩天刷到個新聞，感觸挺深的，也發出來給大家看看。
江蘇的吳先生，39歲，當了半輩子老師，安守本分，兢兢業業。而就在前幾天突然出現在論壇上，請網友投票決定父親的生死。
他父親騎電動車不慎摔倒，沒想到一次小意外竟造成了嚴重後果，脊椎受損、肺部感染。

從家鄉轉去省會城市的醫院，做完兩次手術休養半個多月後，父親終於慢慢好轉。


可是一家人剛出院回到家中，父親的傷口卻又開始化膿，同時出現顱內感染、腦脊液漏、切口感染等問題。
父親不得不再次住進ICU，一天花費少則兩三千，多則五六千。
醫生告訴吳先生，如果保守治療，短期內他父親就可能有性命之憂，有可能下週末都撐不到。
如果做開顱手術，康復的機率也很小，一百萬花下去也不排除人財兩空的結果。
雖然吳老師和妻子都有工作，父親也有醫保。
但醫保能保的部分十分有限，加上後續未知的龐大治療費與康復費用，這無疑是壓在這個普通雙薪家庭頭上的一座大山。
為了省錢，吳老師六七十歲的老母親甚至不願意去住旅館，一直在醫院長椅上過夜，看著老人一把年紀還要受苦，作為兒子他實在是心疼。
但他除了是兒子，還是丈夫和父親。
如果傾家蕩產，舉全家之力也沒保住父親，那麼活著的孩子、妻子和他就要長期負債，承受居無定所，艱難度日的絕望。
種種考量，萬般糾結，遲遲下不了決心的吳先生決定發起投票，將父親的生死交給網友。
毫不意外，網路一片罵聲：還沒盡全力就讓一群陌生人來決定親爸的生死？這配當老師？
吳先生配不配當老師我不做評價，但相比網路上鋪天蓋地的指責，我更想戳穿一個事實：在“老人和小家之間怎麼選”這個世界難題上，大多數人其實都會選後者。
孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權衡的是錢，是現有生活是否會受影響。
因為當上有老、下有小時，“救不救”不只是良心問題，還是一個有限資源的可持續分配問題。
現在看起來有房有車，但是能支撐多久？若能負擔得起，誰會在老人與小家之間徘徊猶豫？誰會糾結於計算錢與生命哪個價值更高？
沒進醫院的你，根本不知道錢有多不經花。
拿常見的癌症來說，住院費、醫藥費、護理費、裝置使用費等，隨便一圈下來可高達幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。
如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。
大家奮鬥半輩子，最根本的心願都是想要生活能長期安穩，想守住財富。這意味著我們必須多做機率高的事情，排除人生的不確定性，考慮機會成本，少拿人生下賭注。
不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？
我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來衝擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：
第一，是面對苦難的態度。
第二，是未雨綢繆的準備。
至於如何準備？思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：
1、在利用好槓桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握儘可能多的存款，以應對可能出現的意外。
2、對於結餘比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產品）
關注我的老粉絲都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因為，這些年我在醫院裡見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。
藉此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。
相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經後方無憂，那你就錯了。
雖然國家這些年一直在醫保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認識到，國家的醫保只是基礎醫療保障，畢竟並不是萬能的。
比如，醫保可報銷的藥品有3000多種，在市面上15多萬種藥物中只佔很小一部分；而且在醫保起付線以內、封頂線以上、報銷比例外和醫保目錄外的醫療費用，都是要自己承擔。
保險的作用就是在遇到疾病、意外等風險時，幫我們承擔風險，把損失降到超低。
假設一場病可能要花費80萬，經過社保報銷和醫療重疾險賠付後，沒花一分錢，剩餘100萬拿來補償患病後5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。
但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。
因為不懂相關知識，還有部分業務員為了提成進行銷售誤導，以致於很多人買貴、買錯，甚至最後賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。
如果有一家專業平臺，能清清楚楚告訴我們究竟買了啥、能保啥、該花多少錢合適，避免大家掉進買錯保險的坑，那對我們的幫助會非常大。
幾番對比之下，還是覺得老朋友大童最靠譜：
大童成立於2008年，是一家全國性保險服務機構，老牌的正規軍。2020年還躋身世界保險中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險中介企業。
它不屬於任何一家保險公司，是專門做服務的。不會未了解具體情況，上來就推銷產品，而是站在我們的立場，從140+家保險公司的產品裡，幫忙篩選適合的產品。
大家在挑選產品前，都可以去找他們幫忙對比和挑選。
我體驗過他們的保障規劃服務，顧問會先了解我的基本情況，詢問我的需求，例如：
之前有購買過哪些保險產品？
家裡幾口人？家中的經濟支柱是誰？
想透過保險解決怎樣的問題？
家庭可支配收入以及保險預算有多少？
然後根據我的家庭結構、財務狀況、保障需求，站在我的角度，幫我規劃了一份詳細的家庭保障方案。
是真正的1對1量身定製，相比傳統機構還能節約30%-50%的費用。
（保險顧問詳細溝通後給出專屬的方案）
拿到方案後，顧問還一對一幫我講解，確保我能深度瞭解方案，對自己家庭的保障規劃更清晰。
真心希望大家都能去預約下這項服務，沒有保險的朋友，能知道應該買什麼、買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理；
已經買了保險，顧問也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買的值不值，方便及時查漏補缺。
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