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正文
一位在60歲出頭失業的男士每週工作25個小時，逐漸向退休生活過渡。一位最近被裁員的50多歲女士擔心如果找不到新工作，自己將面臨財務問題。
在職業生涯晚期被裁員或接受“買斷”的人通常會經歷一段動盪的過渡期。對許多人來說，上班與退休之間的界限開始變得模糊。對於在聯邦政府或在實施裁員的私營公司工作的人來說，職業生涯晚期失業成為越來越大的隱憂。
儘管僱主在6月份繼續增加就業崗位，但近幾個月以來的經濟不確定性持續存在。
中高齡者在裁員之後如果希望繼續工作，可能會經歷較長的失業期。根據美國勞工統計局的資料，55歲至64歲的人平均需要近26周才能找到工作，而25歲至34歲的人只需要19周。
諮詢公司FTI Consulting的經濟學家凱文·卡希爾表示，與主動辭職者相比，中高齡被裁員者進入新領域的可能性較小。他說，年齡歧視和較高的薪酬預期可能成為再就業的障礙。卡希爾參與撰寫的一項即將釋出的研究顯示，中高齡職場人士找到新工作時，薪水平均會降低11%。
選擇退休的人可能需要提前動用自己的儲蓄。他們可能會錯失為401(k)賬戶或個人退休賬戶(IRA)繳款的機會，更會錯失50歲及以上人群可享受的額外繳款機會。
我們採訪了四位在職業生涯晚期經歷裁員或買斷的美國人，瞭解他們是如何應對的。
01
凱文·克萊恩
馬薩諸塞州格洛斯特市，紐約市
當前年齡：64歲
每年支出：24萬美元
曾任美國銀行退休研究主管的凱文·克萊恩開啟了第二人生，他兼職從事有償工作。
凱文·克萊恩曾任美國銀行退休研究主管。2023年，該銀行為他提供了提前退休方案。
他從沒想到自己一度研究的退休生活能夠如此稱心如意。
克萊恩原以為自己會全職工作到65歲。他說，他消化了比預期提前兩年退休的失望情緒，然後“迅速轉向‘接下來怎麼做？’的退休哲學”。
現年64歲的克萊恩已經開啟了第二人生，他兼職從事有償工作，為一家退休產業協會擔任顧問兼董事，該協會專注於產生退休收入的401(k)產品和服務。他還為兩家關注老齡化的非營利組織和他投資的兩家初創公司提供免費諮詢。
“要是我早知道有辦法在逐步過渡到退休的同時繼續工作並保持投入，我應該會更早考慮這樣做，”克萊恩說。
他賺的錢少了，但享受著對時間的掌控。他一般每天工作五個小時左右，可以空出時間健身和閱讀。
他曾以為自己退休後會過一種清閒的生活。但他父親的退休經歷讓他打消了念頭。“爸爸從時速100英里一下子降到零，從來沒有去做任何其他事情，”克萊恩說。他認為，正是這點增加了他父親罹患痴呆症的風險。
為了提醒自己，克萊恩保留著父親的支票簿——支票簿顯示出他父親衰老的跡象。
克萊恩說，自己很輕鬆就過渡了，因為他當時已經居家工作。他和63歲的妻子麗貝卡·克萊恩在紐約市和馬薩諸塞州格洛斯特兩地居住，他們最近在格洛斯特買了一幢房子。
克萊恩說，隨著他的日程安排變得不那麼緊湊，他也會努力顧及妻子的需求。他儘量不干擾妻子的日常安排。他設定了從投資賬戶到兩人銀行賬戶的自動轉賬，這樣妻子就不必開口向他要錢。
一位朋友告訴他，不要在領英個人資料中將自己描述為“已退休”。他積極釋出帖子和評論，以便能夠繼續被人看到，這種做法也帶來了機會。
克萊恩每年賺11萬美元左右，這些收入補充了他從現金、高管遞延薪酬和限制性股票計劃中獲得的分配金。這些收入加在一起，能夠抵得上他退休前約80%的薪水。
到2027年，限制性股票和遞延薪酬就領完了，夫婦倆將開始動用他們的退休賬戶和券商賬戶，其中90%的資產為固定收益投資。他們計劃將領取社安金的時間推遲到70歲。
他們的淨資產超過500萬美元，其中包括退休賬戶中的190萬美元。他們唯一的債務是36萬美元的房貸，利率為2.8%。
夫婦倆每月花銷約為2.3萬美元，其中一半用於償還房貸和支付他們在曼哈頓公寓的租金。健康保險的保費每月約為2,000美元。
克萊恩說，他的投資風險承受能力偏低，因此，能夠較好地避免股市波動影響讓他覺得很高興。“我的心臟出過問題，不想有財務壓力，”他說。
02
德魯·邁爾斯
佛羅里達州維爾利奇斯
當前年齡：68歲
每年支出：9.6萬美元
德魯·邁爾斯與妻子安妮·瑪麗·奧康奈爾-邁爾斯搬到佛羅里達州開始退休生活，他們每週會打幾次高爾夫。
德魯·邁爾斯原本計劃一直工作到70歲。但在科技公司當銷售員的邁爾斯67歲被裁員時並沒有感到絕望。
2023年秋季，他團隊中的許多人跟他一起被裁。他並不覺得有多痛苦。做了幾十年銷售工作的邁爾斯早已習慣吃閉門羹，況且還拿到了7萬美元左右的遣散費。
他起初想在科技行業再謀一份職。他能進第一輪面試，但隨後就遇到了障礙，他將問題歸咎於年齡歧視。面試官與他見面後經常說，他們想僱一個資歷較淺的人。“這真是令人沮喪，”他說。
由於他不再工作，他有時間來照顧癌症末期的父親。在退休後的第一年裡，他帶父親看醫生，確保父親吃飯並陪伴他，直到父親去世。
直到今年4月，在德魯和他的妻子安妮·瑪麗·奧康奈爾-邁爾斯從康涅狄格州搬到佛羅里達州的大型退休社群萊維拉日之後，他們才真正進入了退休生活。
夫婦倆並不為離開生活多年的康涅狄格州而感到悲傷，
因為他們的朋友和孫輩大多已經搬走了。
他們的許多朋友都離開了康涅狄格州，七個孫輩只有一個還留在當地。他們一直想住在佛羅里達州。
德魯父親的遺產差不多處理停當了。在一家老年機構擔任活動主管的安妮·瑪麗辭去了工作。
他們花了一段時間來適應從退休賬戶中取款而不再有工資收入的生活。今年大部分時間，他們的開銷都高於預期，這主要是因為搬家。現在他們安定下來了，預計每月開銷將從大約1萬美元降至8,000美元左右。這其中包括1,500美元左右的健康保險費。
夫婦倆有130萬美元左右的退休儲蓄。他可以從一個前僱主那兒領取每月800美元左右的年金，還有每月約4,090美元的社安金。他們有大約1.6萬美元的分時度假房產債務。
他們在萊維拉日租了一套三居室的房子，一年後決定購買。他們估計花費為35萬美元左右，計劃用德魯出售父親房產後繼承的錢來支付。
他們現在享受著每天游泳和每週打幾次高爾夫的生活，還計劃從秋天開始打匹克球。
“我們上班時想做而沒法做的事情終於都可以做了，”安妮·瑪麗說。
這對夫婦每天都享受游泳的樂趣，安妮·瑪麗還開始練習水上健身操。
03
布倫達·皮茨
紐約州布魯克林
每年支出：15.6萬美元
布倫達·皮茨說最近遭遇的裁員讓她不得不重新考慮退休計劃。
布倫達·皮茨今年3月被裁員。她並不認為自己已經退休，但如果找不到新工作，她擔心將不得不重新考慮在紐約退休的計劃。
“我原本希望這是我的最後一份工作，能讓我至少工作到60歲出頭，”皮茨說。
這位56歲的布魯克林居民正在拓展人脈，同時也在這座城市享受著更多的休閒時光。
她希望繼續在金融服務行業工作，但發現許多公司目前都凍結招聘。她說會考慮接受降薪去政府部門或非營利組織工作，但“聽說很多我這個年齡的人都停止工作了”。
她想念她的同事，也很高興許多人都來跟她聯絡。“我得到了很多肯定，他們提醒了我自己為他們的生活帶來的種種價值。”
布倫達·皮茨是布魯克林居民，她喜歡看展覽、電影和現場音樂表演——從朋克到歌劇她都很喜歡。
皮茨一直擔心重新陷入她自幼經歷的財務無保障狀態。她的原生家庭有五個孩子，她是最小的一個，雙親一個是大樓管理員，一個是修屋頂的工人。
“我總是擔心自己離災難只有一張支票的距離，”皮茨說。她主要靠獎學金上了哈佛大學，並獲得了MBA學位。
皮茨在30多歲時還清了學生貸款，並開始為退休存錢。
她40多歲時離開矽谷，搬到紐約從事金融服務工作，在紐約，她看到更多女性50多歲時仍在工作。
近年來，她一直在IRA和401(k)賬戶中存入每年允許繳納的最大金額。去年，她向這兩個賬戶存入約8萬美元，其中包括僱主相應存入的金額和50歲及以上群體可以進行的額外繳款。
她目前存了230萬美元。最近她暫停了繳款。她擔心自己無法實現400萬美元的存款目標。
皮茨每天大約花四小時找工作，她還為非營利組織免費提供諮詢。她是許多博物館和電影協會的會員，她喜歡看展覽、電影和現場音樂表演——從朋克到歌劇她都很喜歡。
她每月的支出約為1.3萬美元，其中包括5,175美元的房貸和房屋修繕費，1,400美元的健康相關費用，以及3,000美元的食物和娛樂費用。
皮茨暫停了大部分慈善捐款，但她希望用一部分存款來幫助家境貧寒的年輕人。
“我自己沒有孩子，但我希望我的遺產能給後輩年輕人幫上點忙，讓他們前路容易一些，”她說。
04
卡地亞·斯奈德
得克薩斯州普拉諾
當前年齡：70歲
每年支出：10.8萬美元
卡地亞·斯奈德說，一次健康危機讓他重新審視了提前退休的決定。
圖為他和妻子芭芭拉·斯奈德在一起。
這些年來，印刷業資深從業者卡地亞·斯奈德目睹了行業的變遷。
到他60歲出頭時，大多數客戶都轉向了數字化。公司年報等印刷材料需求急劇下降。
“趨勢已經很明顯了，”他說。但那時候他並沒有什麼興趣來學習新技能。
2019年，斯奈德接受了長期僱主的退休提議，僱主可為他繳納醫療保險，直到次年他符合聯邦醫療保險(Medicare)的條件。起初，原本計劃在67歲退休的斯奈德擔心自己和妻子芭芭拉·斯奈德的錢是否夠用。
在這次買斷前約六年發生的那次健康危機讓他對退休有了更客觀的看法。曾經能跑馬拉松的斯奈德因持續咳嗽而接受了X光檢查，結果顯示他的胸部有一個腫塊。這個腫塊是動脈瘤，後來還發現他有一個心臟瓣膜出了問題。他接受了三次手術，預計還能活五到十年左右。
他下定決心，認為提前退休是件好事。“我不想死在辦公桌前，”斯奈德說。
他們的財務顧問向他們保證說，退休沒有問題。
夫婦倆的退休賬戶中大約有50萬美元，每月領取約6,000美元的社安金。此外，他們擁有的一幢複式住宅能帶來每月1,900美元的租金收入，他們自己也住在裡面。
這對夫婦住在得克薩斯州普萊諾，每月支出約為9,000美元。他們還剩下約10萬美元的複式住宅抵押貸款。他們最大的開銷包括房產稅、房屋保險和食物。
上了幾十年班的斯奈德花了好幾個月的時間才適應退休後慢下來的節奏。現在70歲的他還得適應不再當老闆的生活。當護士的芭芭拉在59歲時退休，從前習慣白天家裡只有她一個人。現在夫婦倆都待在家裡的時間增加了。
“我不得不跟他說要放鬆，我不是他的員工，”芭芭拉開玩笑說。
兩人都說，有更多時間陪伴孫子很有幫助。接送孫子參加體育訓練和照看孩子是他們退休生活的主軸，平均每週要花12個小時左右的時間。
他每週三天在早晨5:30左右去健身房和兒子一起練習舉重。芭芭拉喜歡為慈善義賣做拼布。他們還一起打理花園。
“你一旦離開工作崗位，就需要尋找新的目標，”他說。
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