[震驚]稅季“噩夢”砸懵加拿大居民：她以為賺得少，結果補稅3.8萬！別再等報稅才後悔

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如果你沒有計劃，那麼你就在計劃失敗。——本傑明·富蘭克林

If you fail to plan, you are planning to fail. ——Benjamin Franklin

報稅，像是一場每年必須打的硬仗。對於生活在加拿大的稅務居民來說，每年4月稅季就是一場繁瑣又壓力山大的“資料大戰”。

每張T-slip、Receipt都要找齊，收入、扣除、費用都要一一核對。以前還能直接在稅局網站上下載大部分T-slip，但今年偏偏稅局系統“罷工”，查不到資料，全部要靠自己去收集。有的人一封一封等信件，有的人等不到T5利息單，還要親自跑銀行去櫃檯列印。

無論多辛苦，最終都得趕在截止日前報上去。有人自己上網填報，有人找會計師幫忙，但不論誰，都希望：報完稅，萬事大吉。稅季剛剛結束，許多人終於鬆了一口氣，心想“總算搞定了，可以安心等退稅了”。然而，很多朋友看到報稅結果後，卻大跌眼鏡。

🔍 案例分析

Cathy幾年前透過投資移民來到加拿大，沒有工作，有投資房產，也有做一些銀行的定存。過去幾年，由於貸款利率高，她的出租房每年都是“負現金流”，報稅時甚至都顯示“虧損”，基本沒有繳過稅。她一直以為自己沒賺什麼錢，自然也不會欠稅。

然而，今年情況變了。以前高利息環境下購買的GIC定期存款都在2024年陸續到期，一次性結算了可觀的利息收入。去年股市表現強勁，她也在高點“止盈”，賺取了不小的資本利得。更意外的是，從2024年6月開始，貸款利率持續降低，出租房終於“轉虧為盈”，租金收入也從以往的負數變成了正數。

“我完全沒想到這些收入全都要被課稅，而且還疊加到同一年。”當Cathy開啟NOA，看到“應補繳稅款：$38,642”時，她幾乎不敢相信。“如果我早點知道，我可能就會選擇其他有稅務優惠的投資，有些收入其實可以提前分散，重新考慮資產配置。”

其實，Cathy的情況並不少見。許多投資人因為沒有工資收入、也沒有預繳稅款，低估了“被動收入”帶來的稅務影響。直到報稅時才發現，原來稅務賬單遠比自己想象的複雜。

💡 稅務規劃，不只是報稅時的“補救”，更是提前佈局的“防守”

許多人以為，報稅就是“填表、交表”，交多少稅是“既定的”。然而，真正的聰明人知道：

✅ 不同的資產配置，稅率大不同✅ 同樣的收入，透過不同賬戶結構，結果完全不一樣✅ 沒有提前安排，被動收入會把你推上更高稅階

💡 報稅只是“結果”，省稅靠的是“提前佈局”

🎯 如果早點調整投資工具，就能避免掉入高稅階🎯 如果合理安排資產分佈，就能平衡被動收入與應稅收入🎯 如果知道哪些“免稅資產”可以用，就能少交不少稅

稅務規劃，不只是富人的專利，而是每個有資產的人，都必須面對的現實。

👉 無論你是上班族、房東、投資人、企業主——只要你有收入、有資產，就離不開稅務最佳化。

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📅講座時間

👉ZOOM線上講座

5月22日（週四）上午10點

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隨著金融市場的波動與政策的變化，人們對於財富保障的意識越來越強，不少朋友開始重新重視個人財稅管理與家庭財富規劃。365財富規劃公司為了更好的幫助大家，將財稅規劃分為以下五大方面，為大家持續提供全面專業的規劃服務。

1-1 個人稅務及海外資產申報

很多華人朋友移民到加拿大，因為對當地的稅務不瞭解或存在一些誤區而沒有正確處理稅務，直到被稅局盯上並頻繁打交道時才悔不當初。若能未雨綢繆提早做好稅務規劃，方可從容面對，在加拿大安心生活。

稅局查稅

稅局查稅手段升級：生活方式查稅、郵編查稅等，如何避免被稅局盯上？
稅務居民和非稅務居民身份轉換的注意事項
沒有收入的人是否也需要報稅？
遇到稅務局審查海外收入、退休金等，該如何應對？
如何檢視及回覆稅局來信？

海外資產

海外資產是報多少還是報少好？不如實申報有哪些後果？
不打算轉入加拿大的資產是否還需要申報海外資產？
哪些海外資產可以不用申報？以往漏報錯報如何補救
申報海外資產之前該如何合理規劃？需要準備哪些相關

評估報告？
接受境外匯款是否需要申報給稅務局？
父母和親戚往加拿大匯款當做贈與，是否可行？

稅務策略

不同收入來源有哪些對應的稅務策略？
如何註冊及使用稅局賬號My Account？
如何解讀稅局CRA報稅回執NOA？
為什麼稅局會讓你繳納預扣稅Instalment？
沒有收入的人是否需要報稅？
免稅的加拿大資產有哪些？如何利用好加拿大的稅務優惠？
除了個人免稅賬戶TFSA，你知道企業也有免稅賬戶CDA嗎？

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1-2 房產稅務

很多華人朋友都熱衷於購置房產，特別是疫情以來，投資市場波動，更多人開始尋求穩定的投資產品，於是又把希望寄託於房產。需要了解的是，在加拿大投資房產是個技術活，若不搞清楚房產相關的稅務政策就盲目購買，也許折騰一番後，到頭來還是竹籃打水一場空。

溫哥華/BC省空屋稅

溫哥華空屋稅EHT政策解析
BC省投機空置稅SVT政策解析
誤交或多交SVT/EHT該如何與政府溝通要回稅款
SVT相關的稅務減免如何申請及使用？
衛星家庭如何調整家庭財稅規劃？

自住物業

自住物業地稅減免福利哪些人適用？如何申請？
自住物業變為出租屋或者出租屋變為自住屋應如何做稅務處理？
頻繁買賣/更換自住房，房產收益是否會被認定為生意收入？
地稅延交計劃如何申請？適合哪些人使用？
父母與小孩一起聯名擁有房產有哪些潛在的稅務問題？

出租物業

房屋出租有哪些可以抵扣的開銷專案？需要保留哪些憑證？
樓花買賣是投資收入還是生意收入？有哪些潛在的稅務問題？
非居民的出租屋稅務如何處理？
物業改變用途如何做稅務申報？
應該在房價最低的時候買房還是利息最低的時候買房？
房產增值的稅務解決方案

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2 保險

疫情以來，人們發現不僅需要操心自己的健康，更要操心自己的錢包，因為健康是我們最大的財富，而財富是健康最好的保障。很多高淨值家庭對自己擁有的財富足夠自信，卻在遇到這場疫情時分崩離析，開始重新審視該如何抵禦風險。

分紅保險

為什麼富人熱衷於保險投資？
如何確認高淨值家庭中的保險資產佔比？
為什麼說分紅保險才是真正的被動投資收入？
分紅保險到底是投資還是保險？有哪些優勢？回報有多高？

重疾保險

加拿大有公費醫療，為什麼還需要重疾保險？
重疾保險附帶的“最佳醫生”福利到底有多重要？
如何讓您的重疾險保費原銀奉還？

保險架構

夫妻雙方如何購買保險更划算？

父母和孩子誰先擁有保險更合適？
如何選擇最合適的保險產品/保險公司？
為什麼說保險是留給家人的最佳資產？
您原先的保險經紀改行了，保單應該找誰來服務？

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3 投資

疫情以來加國政府大撒錢加印鈔票，通貨膨脹已高達6.9%（2022年10月），從房價到股市再到商場商品價格的上漲，大家應該都已經明顯感受到了。此時手裡的錢如果不去做投資，就會被通貨膨脹“吃掉”導致購買力下降，從而“被貧窮”。

投資賬號

政府三大註冊投資賬號（RRSP/TFSA/RESP）該如何選擇？
政府大撒錢環境下如何調整自己的投資策略？
如何理解高通脹的大環境下銀行存款本金其實在虧損？
為什麼疫情嚴重股市卻還大漲？

被動收入

初入職場如何透過投資獲得被動收入？
有沒有本金安全的投資產品？
如何解讀投資三要素（回報率/風險/流動性）？
房產，比特幣，股票，期權，基金（私募/公募），哪種投資更適合您？
投資和投機的本質區別是什麼？
如何避免市場波動帶來的損失？
小成本也可以做大投資嗎？

股市風雲

股市大跌時投資者應該怎麼辦？
投資中加槓桿是好主意嗎？
如何減少投資中聽到的噪音以及人性在投資中的貪婪？
美股牛市持續這麼長時間，現在上車還來得及嗎？

基金投資

如何選擇安全穩妥、適合自己的基金投資？
股票基金和債券基金該如何選擇和搭配？
什麼是環保基金ESG及負責任的基金投資？
保本基金與互惠基金的同與不同？
開源（投資）和節流（稅務）哪個更重要？
高收入人士如何運用貸款投資來抵稅？
如何將自己的自住房貸款利息轉成可以抵稅的貸款利息？

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4 退休

每一位來到加拿大的華人，都希望透過努力打拼過上理想的生活，也憧憬著退休後能無憂養老。但這一切都建立在經濟充足的基礎上，雖然加國政府會提供養老金，但這並不一定能夠維持您現在生活標準，所以提前規劃財務就顯得尤為重要了。

政府養老金

加拿大的養老金何時能夠領取？
退休後的收入來源是否會影響領取養老金OAS, GIS, Allowance?

RRSP

RRSP註冊退休計劃是不是隻能退休時使用？
RRSP的潛在稅務風險如何處理？
什麼是RRSP融化策略？如何操作？

免稅退休收入

如何輕鬆創造穩健的免稅退休收入？
分紅保單中的現金值如何提供免稅退休收入？
什麼樣的人適合購買年金？年金如何提供退休收入？
如何提前做好退休規劃，方能在退休時候高枕無憂？

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5 傳承

“死亡和稅收是人生無法避免的兩件大事“ 這句話出自著名的美國國父——本傑明·富蘭克林。很多朋友不喜歡聽到死亡，遺囑，遺產這類詞彙，認為不吉利。可當那一天到來時，加國的政府和稅務局卻不會因為”不吉利“而去避諱這個話題。如果不提前做好規劃，不但會上繳給政府和稅務局鉅額費用，還會為後代帶來很多麻煩，導致子女不能順利繼承遺產。0

財富傳承