
如果你沒有計劃,那麼你就在計劃失敗。——本傑明·富蘭克林
If you fail to plan, you are planning to fail. ——Benjamin Franklin

報稅,像是一場每年必須打的硬仗。對於生活在加拿大的稅務居民來說,每年4月稅季就是一場繁瑣又壓力山大的“資料大戰”。
每張T-slip、Receipt都要找齊,收入、扣除、費用都要一一核對。以前還能直接在稅局網站上下載大部分T-slip,但今年偏偏稅局系統“罷工”,查不到資料,全部要靠自己去收集。有的人一封一封等信件,有的人等不到T5利息單,還要親自跑銀行去櫃檯列印。
無論多辛苦,最終都得趕在截止日前報上去。有人自己上網填報,有人找會計師幫忙,但不論誰,都希望:報完稅,萬事大吉。稅季剛剛結束,許多人終於鬆了一口氣,心想“總算搞定了,可以安心等退稅了”。然而,很多朋友看到報稅結果後,卻大跌眼鏡。
🔍 案例分析
Cathy幾年前透過投資移民來到加拿大,沒有工作,有投資房產,也有做一些銀行的定存。過去幾年,由於貸款利率高,她的出租房每年都是“負現金流”,報稅時甚至都顯示“虧損”,基本沒有繳過稅。她一直以為自己沒賺什麼錢,自然也不會欠稅。
然而,今年情況變了。以前高利息環境下購買的GIC定期存款都在2024年陸續到期,一次性結算了可觀的利息收入。去年股市表現強勁,她也在高點“止盈”,賺取了不小的資本利得。更意外的是,從2024年6月開始,貸款利率持續降低,出租房終於“轉虧為盈”,租金收入也從以往的負數變成了正數。
“我完全沒想到這些收入全都要被課稅,而且還疊加到同一年。”當Cathy開啟NOA,看到“應補繳稅款:$38,642”時,她幾乎不敢相信。“如果我早點知道,我可能就會選擇其他有稅務優惠的投資,有些收入其實可以提前分散,重新考慮資產配置。”
其實,Cathy的情況並不少見。許多投資人因為沒有工資收入、也沒有預繳稅款,低估了“被動收入”帶來的稅務影響。直到報稅時才發現,原來稅務賬單遠比自己想象的複雜。
💡 稅務規劃,不只是報稅時的“補救”,更是提前佈局的“防守”
許多人以為,報稅就是“填表、交表”,交多少稅是“既定的”。然而,真正的聰明人知道:
✅ 不同的資產配置,稅率大不同✅ 同樣的收入,透過不同賬戶結構,結果完全不一樣✅ 沒有提前安排,被動收入會把你推上更高稅階
💡 報稅只是“結果”,省稅靠的是“提前佈局”
🎯 如果早點調整投資工具,就能避免掉入高稅階🎯 如果合理安排資產分佈,就能平衡被動收入與應稅收入🎯 如果知道哪些“免稅資產”可以用,就能少交不少稅
稅務規劃,不只是富人的專利,而是每個有資產的人,都必須面對的現實。
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很多華人朋友移民到加拿大,因為對當地的稅務不瞭解或存在一些誤區而沒有正確處理稅務,直到被稅局盯上並頻繁打交道時才悔不當初。若能未雨綢繆提早做好稅務規劃,方可從容面對,在加拿大安心生活。
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4 退休
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每一位來到加拿大的華人,都希望透過努力打拼過上理想的生活,也憧憬著退休後能無憂養老。但這一切都建立在經濟充足的基礎上,雖然加國政府會提供養老金,但這並不一定能夠維持您現在生活標準,所以提前規劃財務就顯得尤為重要了。
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“死亡和稅收是人生無法避免的兩件大事“ 這句話出自著名的美國國父——本傑明·富蘭克林。很多朋友不喜歡聽到死亡,遺囑,遺產這類詞彙,認為不吉利。可當那一天到來時,加國的政府和稅務局卻不會因為”不吉利“而去避諱這個話題。如果不提前做好規劃,不但會上繳給政府和稅務局鉅額費用,還會為後代帶來很多麻煩,導致子女不能順利繼承遺產。0
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看完以上五大方面,相信大家都對財富規劃有了新的認識,無論您是中產小康之家,亦或富有高淨值家庭,都可以受益於全面專業的財富規劃。
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