據kron4新聞網3月6日報道
根據Vanguard集團的資料，越來越多的美國人正在動用他們的退休儲蓄來應對緊急開支，從401(
k
)賬戶中提前取款。去年，創紀錄的4.8%的賬戶持有人進行了“困難取款”，高於2023年的3.6%。Vanguard分析了近500萬擁有401(
k
)類賬戶的人的資料。
圖：kron4新聞網截圖
困難取款（
hardship withdrawals
）允許儲戶在“緊急且重大的財務需求”下提前使用退休資金，但通常被視為最後的手段。最常見的取款原因包括：防止喪失抵押品贖回權或驅逐，以及支付醫療費用。
根據Vanguard的資料，在疫情之前，每年約有2%的賬戶持有人進行“困難取款”，不到最新比例的一半。
取款率上升的原因
最近的上升可能表明財務困境加劇，但另外兩個因素也可能推動了這一增長。
首先，越來越多的僱主自動將員工納入退休計劃，這意味著原本儲蓄較少的人可能增加了。去年，透過Vanguard的401(
k
)類計劃中，61%的新員工被自動納入，高於2014年的36%。
其次，近年來，國會開通了“困難取款”的快速通道。2018年的聯邦立法放寬了限制，並取消了員工在申請“困難取款”前必須先貸款的要求。
Vanguard在報告中指出：“鑑於現在申請‘困難取款’更加容易，並且自動註冊幫助更多員工，特別是低收入員工，為退休儲蓄，適度增長並不令人驚訝。”
“困難取款”的弊端
通常，員工必須等到59歲半（
或在某些情況下55歲
）才能免稅提取401(
k
)資金。如果在59歲半之前進行“困難取款”，就必須支付10%的提前分配稅。
“困難取款”的另一個缺點是，您無法將這筆錢重新存入401(
k
)計劃或轉入個人退休賬戶（
IRA
），因此取款會永久減少您的退休儲蓄。
由於這些原因，“困難取款”通常被視為最後的手段，適用於處於極端困境的人。Vanguard的最新資料是美國人財務緊張的另一個潛在警告訊號。
去年，美國的信用卡拖欠率達到十多年來的最高水平。更多的人在汽車貸款上拖欠。隨著美國人對通貨膨脹和川普總統貿易戰可能帶來的後果越來越擔憂，消費者信心最近急劇下降。
但Vanguard的報告也有好訊息。2024年，平均賬戶餘額比前一年增長了10%，達到創紀錄的148,200美元，這得益於強勁的股市和增加的繳費率。
此外，2024年增加儲蓄率的計劃參與者比例達到45%，是Vanguard自2019年開始跟蹤該指標以來的最高比例。
Vanguard總結說，低於5%的困難取款率表明參與者總體上“具有韌性”，並保持“長期退休儲蓄的方法”。
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