《華爾街日報》5月15日報道，美國聯邦檢察官近日起訴一名名叫於家勇（Jiayong Yu，音譯）的男子，指控他是一個跨國地下洗錢網路的關鍵人物。該網路與墨西哥著名的“西納羅亞”（Sinaloa）販毒集團合作，僅在短短四年內，就協助轉移了約5000萬美元毒品資金。
調查人員指出，該洗錢網路的成員以“車手”身份活躍在加州銀行網點。某天，洛杉磯便衣警察目睹於家勇背著裝滿現金的黑色皮包走進大通銀行（Chase），並在櫃檯存入一疊疊美元。警方隨後詢問銀行人員是否超過法定必須申報的$10,000金額，對方表示，“存了超過10萬美元”。
於家勇隨後開車前往35英里外的克萊蒙特，在大通與美國銀行（Bank of America）的其他分行重複操作。檢方指出，這正是該集團慣用的分批小額存款（structuring）手法，以規避聯邦金融監控系統。
這一洗錢組織的運作邏輯，是以折扣價從墨西哥毒梟手中回收美元現金，再高價出售給生活在美國的特定富裕群體。客戶往往希望將境外資金轉移至美國，用於購置房地產、繳納大學學費、投資等。
為了隱藏資金流向，洗錢集團利用假身份證件、空殼公司、微信聯絡、ATM小額操作等方式，頻繁在花旗銀行、大通銀行、美國銀行等主流金融機構進行資金漂白。他們的“優勢”在於手續費低廉——僅收1%至2%，遠低於市場上其他非法匯兌渠道的7%左右。
這起案件並非孤例。報道指出，去年在北卡羅來納州遭起訴的另一洗錢網路，使用空殼公司賬戶在美國20個州的銀行分行完成超過100筆大額現金存款，總金額高達9200萬美元。這些操作所使用的銀行賬戶常在短時間內被關閉，但資金早已透過銀行本票、加密貨幣購買、或內部轉賬形式被迅速“洗白”並流出。
部分非法資金還會被轉入經營地下錢莊的特定賬戶，進入美國金融系統後，最終可能流入合法表面用途，例如購買住宅、支付國際學費等。
面對如此複雜的跨境洗錢模式，美國銀行業的監管漏洞也受到質疑。儘管目前所有涉及銀行尚未被起訴為共犯，但監管不力的代價正在顯現。
去年，美國執法機構罕見地對銀行展開行動：道明銀行（TD Bank）因內部合規薄弱，被總部位於紐約法拉盛的洗錢組織利用，在紐約、新澤西、賓州三地共完成4.7億美元非法資金的漂白交易，最終被美國監管機構重罰30億美元。
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