前幾天，跟一個朋友通電話，在電話裡我就感覺她情緒不太對勁，嗓子嘶啞，鼻音很重，像是剛哭過一場。
我心裡一驚，忙問她出什麼事了，她沉默了很久，長長嘆出一口氣。
原來，去年她老公雖然躲過了裁員，但沒躲過調崗降薪。
錢少了，日子緊巴起來，一家人只能消費降級，想著至少熬到還完房貸。
然而，一件突如其來的意外，將她整個小家都擊潰了。
禍不單行，去年年底，她媽媽突然感覺身體不舒服，發現左邊乳房邊緣有一個凸起的硬塊，直徑3cm左右。
老人年紀大了，心也大，沒把這件事放心上，也一直沒去醫院檢查。
直到兩個月前，她媽媽感覺這個腫塊好像變大了，腰痛也越來越嚴重，這才去了醫院檢查，確診乳腺癌，同時左側腋窩淋巴結，胸骨和左腰椎都有轉移。
中晚期，醫生建議手術，20萬保底，後期還要配合化療、放療、靶向治療和內分泌治療，生存率大概能達到50%。
而且，這個過程還不排除復發的可能，人和錢，都得隨時待命。
如果不接受這個方案，只能回家保守吃藥，病情可能會快速惡化。
最後是什麼結果，大家都心知肚明。
醫生讓她和母親好好商量下，她媽媽一聽，說這就是個無底洞啊，臉色灰白，眼神麻木。
一直搖頭擺手說不做了，趕緊回家，別費這個冤枉錢。
“那是我親媽，我怎麼忍心看著她回去等死？哪怕是隻有1%的希望，我也想爭取啊。”
在她的軟磨硬泡下，老人終於答應先做手術。
第一階段花了30多萬，那是她和老公辛苦攢了3年多的全部積蓄。
這還沒完，後續治療要用到各種放化療器械，加上藥費，一天將近5000多。
此外，家裡還有兩個小孩，都在上小學，很快學雜費也要交了。而她一個家庭主婦，母親沒病之前，老公掙的錢剛夠全家開銷，現在真的山窮水盡了。
但病不等人，醫院也不是慈善機構，不交錢，就沒有藥。
“親戚都借過了，眾籌也發了一圈，大家生活都不容易，有心無力，萬幸還能湊到10來萬，但也只夠扛完這個月，下個月的錢……”
說著說著，她忍不住又哭了，語氣悲涼和頹廢。
實在不行，她也想過賣房，那剩下兩個孩子怎麼辦？一個讀五年級馬上要小升初了，放棄公立學校，送回老家縣城留守嗎？
沒了房他們一家老小還得另外租房，這筆錢又從哪裡支出？她老公一個人賺錢還債，會同意她賣房嗎？
這些問題日日夜夜折磨著她，讓她瞬間老了好幾歲。
電話那頭，她哭聲悲痛，催人淚下，我也忍不住紅了眼眶。
很想幫忙，同時也有些猶豫，畢竟都是上有老下，下有小的中年人，我何嘗不是在硬撐？
現在經濟形勢不好，很多行業都非常難，我和身邊很多朋友一樣，這兩年基本也只能吃老本，同時還要養活一家，壓力不小。
而且這種救命錢，還上一般都遙遙無期，哪天我自己有急用，還能一直追著人家要嗎？
但人家都求到這份上了，一點都不幫，我心裡實在過意不去。
最後只能微信轉了點錢過去，略表心意。
當時她還想親自跟我說謝謝，突然又接到醫院的催款通知，便匆匆掛掉了電話。
掛了電話後，我失眠了很久，悵然若失，一直到現在都沒緩過來。
親眼看著身邊人陷入窘境，我不由地想到自己，尤其是這兩年忙工作，我陪伴父母的時間很少。
一年見個幾次，每次都感覺他們又老了一點，皺紋更多了，腰背也更佝僂了。
說不定哪天突然有個胸痛頭疼的，去到醫院都可能是大病。
不敢想，如果是我面臨這種“老人和小家”之間的選擇題，怎麼辦？
能做到傾家蕩產嗎？家底沒了，伴侶和小孩怎麼安頓？跟著自己一起長期負債，摳摳搜搜過日子嗎？
面對這個選擇，中年人的恐慌並不難理解，就一個字：錢。
怕生病了沒錢治，怕死了沒錢給家人。
因此，我今天寫這件事，除了警醒自己，也是警醒大家，防患於未然。
不要以為這個是小機率事件，隨著父母一天天老去，身體一天不如一天，未來我們都可能會遇到這種殘酷的考驗。
看到這裡，有人可能會說，再不濟還有醫保，真有那麼慘？
好在親戚家還算有點家底，房子賣了300多萬，帶著孩子遠赴上海異地治療。
這種報銷比例更少，很快他們也捉襟見肘，四處借錢為生。
好好的一個小康家庭，一夜之間全毀了。
可見，一場大病，整個家庭都被摧毀，幾代人積累下的財產付之東流，灰飛煙滅。
這不是危言聳聽，而是赤裸裸的現實。
老人病了我們或許會猶豫，會抉擇，但孩子呢，還那麼小，人生還沒開始，你捨得不救嗎？
人生無常，我也經常勸身邊人要儘早做好保障，但很多人還是心存僥倖。
今天我再次很認真地勸大家：
如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。
那在此之前，還是有必要佔用一點點現金流，先買份保險。
一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。
就像我私下整理的看病不花一分錢配置思路：
大病治療費用：約80萬
病後家庭收入損失：50萬/年*2=100萬
社保報銷：15萬（平均）
商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）
假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付後，沒 花一分錢。
剩餘100萬拿來補償患病後2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。
看到這兒可能有人會問：為什麼十三姐你知道這麼多？
我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員，但很容易看出他們都是在推銷說服我。
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