對於即將步入或已經步入退休生活的“嬰兒潮世代”而言，有幾項關鍵支出常常被忽視，可能在未來造成意想不到的財務困境。理財網站GO Banking Rates近期指出，長期照護、通貨膨脹影響以及養老金與社保的稅務負擔是退休規劃中最容易被忽略的三大“陷阱”。提前瞭解這些潛在風險，並採取相應的預防措施，對於確保退休生活的財務穩健至關重要。
盲區一：長期照護——被低估的“鉅額賬單”
許多人以為退休就意味著休息，卻常常忽略了年老後可能需要的全天候照護費用。生涯規劃顧問帕特里斯·威廉絲-林多（Patrice Williams-Lindo）在協助父母和岳父母應對老年疾病和臨終照護的過程中，深刻體會到長期照護的昂貴。
她指出，嬰兒潮世代在長期照護規劃上的缺失，不僅會帶來巨大的財務壓力，還會造成情感和跨代間的負擔。以佐治亞州為例，優質生活輔助服務機構的每月費用可能超過6000美元，若乘以數年，累計金額將高達數十萬美元。而絕大多數人並未為這筆鉅款做好儲蓄準備。
許多財務專家，包括Childfree Wealth的執行長傑伊·柴克孟特（Jay Zigmont），都認同這一觀點，認為缺乏長期照護規劃是嬰兒潮世代乃至更年輕一代最嚴重、代價最昂貴的錯誤之一。柴克孟特表示，專業照護機構的年平均費用高達11.5萬美元，男性平均需要照護2.2年，女性則為3.7年。如果缺乏支付長期照護費用的計劃，需要照護的一方可能會拖垮其配偶的財務狀況。
盲區二：通貨膨脹——悄無聲息的“財富侵蝕者”
管理顧問佛德瑞克·薩伊德（Frederick Saide）發現，通貨膨脹是另一個經常被忽略的退休支出，它的影響往往在多年後才顯現，讓年輕人也感到困擾。
薩伊德指出，許多人對於通貨膨脹的反應是“這不是我的問題”，他們假設退休生活不會持續太久，因此認為不會經歷三、四次通貨膨脹週期。為了幫助客戶理解，薩伊德會使用壽命計算器來幫助他們建立個人的預期壽命，並就規劃的時間和範圍達成共識，以明確需要多少資金才能實現退休目標。他表示，這個過程常常是“面對現實的時刻”。資料也顯示，從2002年到2023年，通貨膨脹率平均為5.5%，是美聯儲2%目標的兩倍多，其對購買力的侵蝕不容小覷。
盲區三：社保與養老金的稅務負擔——隱秘的“稅收陷阱”
許多嬰兒潮世代在退休規劃中常犯的第三個錯誤是，未能深入研究社會保障福利和退休賬戶強制最低提領額（RMD）的稅務細節。
理財網站內容總監安德魯·拉珊（Andrew Latham）提醒，高達85%的社會保障福利可能需要繳稅。此外，RMD（通常在70歲左右開始強制提取養老金）可能會將退休人士推入更高的稅階，甚至可能導致額外的醫療保險附加費。拉珊建議，從60歲開始進行羅斯（Roth）賬戶轉換（即將傳統退休金轉入羅斯賬戶，未來提款免稅）會有幫助，但他發現許多人等待太久，錯過了最佳時機。
綜合來看，這些看似不起眼的“盲區”，實則可能成為退休生活中的巨大財務隱患。提前規劃，才能確保晚年生活無憂。