過年了，也該清點一下自己的錢袋子了。
來看最新資料：
2024年，人民幣存款又增加了17.99萬億元。其中，住戶存款增加14.26萬億元。
大家還在瘋狂存錢啊！
另一組資料：
截至2024年12月末，我國居民存款總額為151.25萬億元。
什麼概念？
如果按14億人口來平均，每個人的存款就達到了10.8萬元。
人均存款已經突破10萬元了！
如果按一個三口之家計算，平均每個家庭存款超過30萬元。
其實大家心裡都清楚，把錢放在銀行，每年都縮水確實不是最佳方案。
但有什麼辦法呢，現在本金安全是第一，追求收益只能排第二。
那收入呢？
2024年,全國居民人均可支配收入41314元。
根據統計局公佈的31省市居民可支配收入，上海、北京、浙江、江蘇、天津、廣東、福建、山東高於平均水平。
看，上海和北京的人均可支配收入超過8.5萬元，平均到每個月人均可支配收入超過7000。
浙江GDP全國第四，居民收入排第三。
江蘇GDP全國第二，居民收入排第四。
廣東GDP全國第一，居民收入排第六。
山東GDP全國第三，居民收入排第八。
果然，經濟大省居民收入也高。
這麼看，大家好像還挺有錢的！
但，真實體感如何呢？
我們的社會消費品零售總額，跟前兩年相比，整體增速在下降。
消費發動機一線城市，反而拖了全國後腿。
消費能力最強的北京和上海的社會消費品零售總額，都出現了兩位數的下跌。
再看太古公司在北上廣的高階商業，營業額幾乎都明顯下降。
1月到7月，內地奢侈品銷售額大跌10%。
就連女生最愛的化妝品都捨不得買了！
那麼問題來了，為什麼150萬億的存款還帶不動消費？
只講存款不講負債就是耍流氓。
央媽釋出的報告顯示，我們的宏觀槓桿率從2023年末的296.5%上升到2024年三季度末的298.1%。
宏觀槓桿率主要是三大部分組成，一是政府部門，二是企業部門，三是居民部門。
關鍵是，企業部門槓桿率最高，居民部門次之。
企業和個人的負債高，加上過去幾年對不確定性和風險的認知發生了很大發化，企業減少投資、居民減少消費。
而且我們的家庭資產裡，房子往往佔了大頭，房價往下走，自然影響到我們的財富。
現在最直接的表現就是市場上的錢不流動，交易不活躍，在空轉，大家都去存錢，那基本社會上的經濟活動就是停滯的。
不知道這幾個月你有沒有感受到，各地鋪天蓋地的大補貼。
2025開年新一輪的國補已經下來了。
比如手機、平板、智慧手錶手環，售價不超過6000，可享不超過500的補貼；
再比如2級及以上能效或水效標準的12類家電產品，可享不超過2000的補貼；
……
力度更大，範圍更廣！
除了消費補貼，最近各地又開始恢復專案投資了。
尤其是新基建和產業專案的申報。
不管是基建全面鋪開，還是各地補貼大幅增加，都是為了讓整個內迴圈體系活躍起來。
不過“人均”這個詞很有意思，大家只需當個參考。
再看一組資料，全國居民人均可支配收入的中位數：
年收入為34707元，月收入約為2892元。
低收入組的年收入為9542元（月收入約為795元），而高收入組的年收入為98809元（月收入約為8234元）。
同時，稅務局也披露了一組資料：
在申報個稅收入的2.2億中國人（有大量人不申報），超過7成的人，無需繳納個人所得稅。
也就是說，有超過70%的人月收入不到5000元。
這些資料已經足夠清楚了，我就不展開說了。
要想解決內需不足的問題，必須得想辦法提高中低收入人群的收入水平，或者幫他們節約開支！
最近的“就業優先指導意見”，其中有一條就明確提出：
提高勞動報酬在初次分配中的比重。
這不，央行也放了大招，透過再貸款工具批了1000億元。
主要就是投向中小企業，尤其是民營企業。
為啥這麼做？
畢竟穩住了民營企業，也就穩住了80%人的工作。
最近漲工資的新聞也多起來了。
國家人社部資料顯示，湖南、吉林、雲南等地都上調了最低基本工資標準，漲幅都很明顯。
比如，湖南省最低一檔從1550元，上調到1700元，漲幅達到9.7%。
吉林省最高一檔從1880元，上調到2120元，漲幅高達12.8%。
另外，多個省份和城市釋出的最新企業工資指導線，也都有明顯提高。
前段時間中央財辦副主任明確提出：
1、有效增加低收入群體收入、穩步擴大中等收入群體規模；
2、健全高質量充分就業促進機制；
3、健全社會保障體系。
增加收入、促進就業、完善福利，都是大家一直期待的！
還有生育補貼，目前也在討論中，預計今年上半年會落地。
現在不但要增加收入，還要讓未來的保障能持續！
再說債務，從某種程度上它不會消失，只能稀釋和轉移。
上面增加債務，把一部分地方政府、企業、居民的債務給背起來！
我們也看到了近期的一些政策和訊號。
比如，財政和央行的發力，地方債的置換等等。
說明上面已經在高度關注這些問題了。
值得注意的是，現在我們正處在增速放緩的階段。
一方面是人口紅利在變化。
統計局最新資料，2024年末全國人口140828萬人，比上年末減少139萬人。
另一方面是城鎮化率在變化。
截至2024年末，全國城鎮化率為67%。
通常當城鎮化率超過60%，城市化的增長速度就會放慢。
只要放緩大方向沒變，市場利率下行的趨勢就不會改變。
考慮到一季度是2025年發力的關鍵階段，降準的呼聲很高。
什麼是降準？
比如你在銀行存1萬，理論上銀行多了1萬可以拿去放貸賺高息，但又擔心你取現，不可能全部放出去，所以就從1萬里拿出一部分到指定賬戶。
拿出的比例就是存款準備金率，存款準備金率統一由央行規定。
而降準就是把存款準備金率降一降，拿出到指定賬戶的更少，這樣銀行可以使用的資金就更多。
可別小看這一點下調，它會在市場上釋放出近千億的長期資金。
所以，降準能帶來更多的流動資金。
除了降準，降息也會一輪接著一輪。
總之今年的重點，就是繼續把錢“趕”出來！
請再多一些耐心，相信冬天不會很長！
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