
經歷了一整年了金融低潮期,許多崗位都不再開放校招。
但這個崗位,不僅一直在招人,而且還打破次元壁,衝出金融圈層!它就是——精算!

來源:京東2020夏季實習生招募
精算師,號稱“金領中的金領”
經濟、統計、數學留學生都大有優勢
不僅是稀缺人才,收入更加客觀
在北美
精算師的起步年薪達10萬美元
高的可達數百萬美元

來源:Indeed官網
薪資如此樂觀的情況下
工作悠閒程度卻非常讓人羨慕
可謂算是真正“錢多事少”的職業

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說得正經一點,精算師到底是個什麼樣的職業呢?
簡單來說,精算師(Actuary)就是運用複雜的機率數學理論和金融工具管理風險的職業。因為保險公司是承擔風險的公司,而風險的發生往往具有不確定性,因此精算師的日常工作就是與一系列的不確定性打交道。
精算師工作中所面臨的不確定性舉例:
死亡率、疾病發生率、退保率、費用率、投資收益率、通貨膨脹、件均保額/保費、投保群體結構、匯率、醫療發展趨勢、科技發展趨勢、監管政策……
那麼,精算師都可以做些什麼?舉幾個常見的例子:
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產品定價:根據保險產品的設計形態,建立數學模型,計算保險產品的價格;
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準備金評估:根據保險公司的存量保單資訊,計算公司要預留多少錢來償還未來債務;
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發生率計算:根據統計資料和歷史賠付資料,計算死亡率、發病率、變化趨勢等;
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利潤測試及內含價值評估:計算新售保單可以為公司帶來的利潤,以及公司存量保單未來可以產生的價值;
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巨災分析:根據某地區自然災害的歷史資料和建築構造型別,預測巨災損失的機率和金額。

在從事精算行業的人中,的確有高達一半左右的精算師就職於保險公司,他們負責特定產品的風險分析(比如車險、生命險、財產險等險種)。但也約有三分之一的精算師就職於諮詢公司,他們負責幫助其他需要風險管理的客戶進行精算風險分析業務(如員工福利、醫療、再保險等)。還有一些精算師就職於其他任何需要進行風險分析業務的行業/公司,比如信用卡中心需要精算師處理和管理風險模型等。
精算師級銜的評定標準以及他們的薪水高低都不是以學位高低而異,而是以這些條件而定:
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工作經驗
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參加並透過美國精算師協會考試的個數
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是否精算師協會的會員(Associate)
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是否是高階會員(Fellow)
會員與高階會員分別必須透過精算師協會舉辦的7門考試和10門考試。具有學士學位的精算師,加上全國性的精算考試,再加上工作年限,構成這個職業的薪水的類線性增長圖。

有經驗的精算師,每年可以從15萬美元到25萬美元的收入,而許多精算師的收入實則超過了這一數字。對於剛畢業,且基本沒有工作經驗的大學生來說,畢業起薪(基本薪資加上獎金),可以達到近十萬美元。


來源:BLS (美國勞工局)
香港的保險業非常的發達,這也催生出了大量對精算崗位的需求(近幾年有飽和的趨勢,但向大陸做業務的公司的發展勢頭比較好)。一般來說,想在香港精算業中拿高收入,公司很重要,比如Manulife的員工,月收入在9萬港幣+bonus的水平,工作時長也比較合理。

來源:StealJobs
國內的精算師起薪在11萬左右,5年後能夠到達30萬,10年後67萬,15年後101萬。國內的精算職位都集中在北上廣深一線城市。在國內行業頂尖的總精算師薪資水平可以到80-450萬人民幣不等。

精算的從業年份越長,經驗約豐富就會越值錢,不存在被淘汰的風險(比如IT或者投資需要跟市場掛鉤)。精算師的最高職位是首席精算師,屬於C-Level職位,而C-Level職位的薪水往往不容小覷。
精算師的薪資相比起進投行的同學來說,肯定是要差一點。但相比起投行這種每週恨不得你工作1000小時的地方,或者是出差加班累成狗的諮詢審計,精算師基本都是“朝九晚六”,Work-life balance。
*該部分內容經授權來源於知乎:王明彥
來到公司,開啟電腦,一邊吃著早餐,一邊瀏覽昨天晚上收到的郵件。
公司最近要開發重疾類的產品,而我要為這個產品的設計思路提供建議,決定先做一個市場暢銷重疾險的調研報告。
透過瀏覽各大保險公司網站,和一些同行好友溝通,蒐集暢銷產品的產品說明書和宣傳彩頁,關注每一款產品的創新點,最終彙總成一遍內容詳盡、重點突出、圖文兼備的調研報告。
已經為這個報告忙活幾天了,今天終於可以收官了,在午飯前終於傳送給了領導。
和同事一起去樓下新開的香港茶餐廳嚐嚐鮮,一個大報告今天完工了,吃飯都能多吃一點。
上樓,趴在抱枕上先睡一覺,腦力勞動實在是太累了。
周圍的討論聲把我吵醒,又該工作了。
翻了翻工作日誌,有一個分紅終身壽險的定價模型需要我完成,還好產品形態比較簡單,估計一天就能搞定。
開啟EXCEL開始建模,依次把保費的計算、現金價值的計算、法定準備金的計算、法定利潤的計算、會計準備金和會計利率的計算、償二代準備金和資本要求的計算都編寫好。突然想到保監會剛剛下發了分紅險的新監管規定,把新規定打印出來,將模型中不符合監管要求的演算法都改掉。
終於一個下午的時間,所有邏輯都建好了,就剩精算假設的輸入了。開啟評估團隊提供了精算假設建議,將經驗死亡率、退保率、投資收益率等假設輸入模型,看了一下各種利潤結果,和我預想的差不多,說明模型建的沒有太大的問題。
該回家了,先把模型儲存起來,明天再複核一遍交給領導。
回到家,吃完晚飯,躺在床上休息一會,刷刷微博,看看朋友圈,有興致了看一集動漫或者電視劇,實在太累了就小憩一下。
從床上爬起來,拿出SOA高階課程的複習材料,不考試就沒有加薪,這就是天天堅持複習的動力源泉。最近複習的是變額年金的定價,左手抱著教科書,右手抱著複習指南,看著各種公式,覺得自己的人生境界都得到了昇華了呢,我彷彿在公式中看到了宇宙的執行規律。。。
11點鐘,太晚了,明天還要和法務部的同事針對新產品的條款展開一場撕逼大戰,得養精蓄銳,於是洗漱睡覺。
這就是定價精算師的一天。

薪資高,工作穩定,強度不大,難怪精算師長期蟬聯“美國最佳商業職業榜”(Best Business Jobs)前三名。

評選機構:U.S. News & World Report
但成為精算師的要求並不低,來看高盛最新放出的精算師招聘JD:

來源:Goldman Sachs官網
一般來說,精算職位會招Statistics,Math,Economics等專業的學生。想要從事精算職業,最基本的條件是:
▌最好修過數學或者統計學
你不需要知道交換群和非交換群的區別,或者判斷連通集和緊緻集,但業內大部分精算師都擁有數學學位,而且他們普遍認為如果沒有數學學位,會很難達到標準。沒有數學學位也可以,但是要出示你很不錯的數學成績。
▌如果有Data背景,會更受歡迎
通常保險公司運用Cython和SAS,所以會這兩門其中之一會比較好。很多公司平時會用自己的軟體,其中包括很多程式設計內容,所以申請者只要證明自己有程式設計背景,擁有程式設計思維,能很快學會新的程式設計軟體就行。
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▌至少透過精算的前兩場考試
金融行業,都繞不開證書,精算人必考的就是SOA。大學就可以考的5門精算基礎考試 (Preliminary Exams), 涵蓋機率、金融、數學、保險等內容:一般公司招人最先看學生考過幾個精算考試,通常是有兩個,但是因為學校不同、專業專案不同,也有考過更多的,如果有三到四個考試會是一個有利的加分點。
▌有相關的實習經歷
在精算行業來說,成為一名合格的精算師之前,必須要在精算崗位上實習3-6個月,尤其對於非精算專業的同學來說非常重要,大多數人就是在實習期間才對精算有真正的瞭解。

不論是在美國,還是中國大陸,精算師的需求量都不低。
尤其在國內,《2018年中國保險行業人力資源報告》顯示,精算(含產品、研發)連續兩年進入人才需求最旺盛的前五序列。按照美國精算從業人員密度和中國當前的保費規模推算出,當前中國的精算從業人員需求為8,984人,缺口高達5,141人。

對這行有興趣的同學,要把內功練好,在保險業大展拳腳的機會就在眼前。

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