近日，加州保險監管部門宣佈，已批准保險公司State Farm General上調其在全州範圍內的房屋保險費率，平均漲幅17%。
好訊息是，緩解了部分房主受野火影響而“買不到保險”的困境。
壞訊息則是，保費全面上漲，不僅影響獨棟住宅，連公寓業主和租客也包括在其中。
01
加州批准State Farm上漲保費17%
5月12日，加州最高保險監管機構宣佈，已批准State Farm General保險公司自下月起正式上調加州房主的房屋保險費率，平均漲幅為17%。
新費率將於6月1日之後的下一個續保日期開始生效。
據瞭解，此次費率調整的影響範圍不僅限於獨棟住宅業主，加州的公寓持有者及租戶同樣受到波及。其中，購買了State Farm租客保險的租客保費平均上漲15%，而房東為出租房屋投保的保費則將上漲38%。
資訊擷取自Sfchronicle.com
加州保險事務專員裡卡多·拉拉(Ricardo Lara)表示，根據雙方達成的協議，State Farm已承諾，在2025年底之前將不會再出現大規模集中取消客戶保單的情況。
圖中為加州保險事務專員裡卡多·拉拉。
圖源：APNews.com
法官卡爾-弗雷德里克·J·塞利格曼(Karl-Frederic J. Seligman)表示，此次漲價“是一項本質上公平、合理且不可或缺的舉措”，其目的在於協助State Farm恢復財務穩定，並保障投保人的權益，可視為一項緊急救助行動。
儘管此次調價已經獲得批准，但程式尚未結束。加州保險局仍計劃舉行一次全面的聽證會，要求State Farm進一步提交證據，以證明此次漲價具備充分的合理性。
該聽證會預計最早將在10月啟動，屆時將審查更多證人證詞及資料資料，重點關注洛杉磯野火所造成的具體財務損失。如果最終法官認定調價理由不足，State Farm將被要求將多收取的保費連同利息一併退還給客戶。
State Farm方面則表示，此次緊急漲價是公司得以在加州維持運營的關鍵一步。同時，公司仍需持續增強自身資本儲備，以應對未來可能面臨的財務挑戰。
02
保費2年內2連漲，審批流程“前所未有”
此次保費上調，已是State Farm客戶在過去兩年中遭遇的第二次大幅漲價。早在2024年3月，該公司便已將房屋保險的平均費率上調了20%。
此後，Allstate等多家大型保險公司也紛紛跟進，陸續提高保費水平。
主要房屋保險公司近期的保費上調情況如下：
(圖片可放大檢視)
圖源：APNews.com
此次State Farm General保險公司調價過程可以說也具有一定的特殊性。
加州是全美少數幾個要求保險公司在調整費率前必須獲得州政府批准的州之一，而此次卻是近十年來首次因漲價申請而舉行的公開聽證會。同時，這也是極為罕見的個案之一，監管機構在未做出最終裁決前就允許保險公司提前執行漲價措施。
State Farm與加州保險局對此解釋稱，之所以採取這一“先漲後審”的方式，是因為公司財務狀況急劇惡化，尤其受到洛杉磯野火的嚴重衝擊，必須儘快採取措施緩解資金壓力。
圖源：Sfchronicle.com
State Farm最初於2023年6月提出的調價請求，其實遠高於最終獲批的幅度：當時建議將住宅保險上調30%，出租房保險上調52%，公寓保險上調36%。
然而，在2024年1月洛杉磯郡發生野火後，State Farm為加快審批程序，主動下調了申請幅度。
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為填補調幅縮減所造成的資金缺口，State Farm General表示還將從其母公司——State Farm Mutual 汽車保險公司獲得4億美元的資金支援，並計劃在未來以本息方式償還這筆資金。
雖然加州保險局的法律顧問及財務專家在4月舉行的聽證會上支援了17%的最終調價方案，但這一決定仍遭到了消費者權益組織Consumer Watchdog的強烈反對。
該組織執行主任卡門·巴爾伯(Carmen Balber)在宣告中指出，此次決定的做法“令人遺憾”，因為這讓消費者提前承擔費用，卻允許State Farm在數月後才提供財務依據支援。
巴爾伯強調，根據加州第103號提案(Prop 103)，保險公司應在證明漲價合理性之後才能獲批調價，而這一次State Farm漲保費卻出現了程式上的“倒置”。
03
野火災民對State Farm漲保費表強烈不滿
隨著State Farm保費調漲決定獲批，洛杉磯地區的野火受災居民表達了強烈不滿。
過去數月，災民持續呼籲加州保險專員里拉拉(Lara)否決State Farm漲價請求，並要求對該公司理賠流程展開全面調查。
上月，Eaton野火倖存者聯盟在帕薩迪納召開記者會時，公開指控State Farm在處理理賠時存在延誤，包括遲遲未支付臨時住房費用、未能及時清除房屋煙塵汙染等問題。
對此，State Farm回應稱，公司正全力推進災後恢復工作。截至5月12日，該公司已收到近12,700起索賠申請，累計支付賠償金額超過35億美元。
資訊擷取自Sfchronicle.com
Eaton野火倖存者聯盟負責人Joy Chen警告稱，拉拉(Lara)的決定可能為行業樹立“負面先例”，縱容保險公司在理賠服務不足的情況下仍獲准漲價。
Chen表示：“這一決定向加州消費者釋放了一個令人寒心的訊號：你即使有按時交保費，但災難來臨時，卻未必能指望保險公司履行承諾。”
在受災居民的持續施壓下，加州參議員Sasha Renée Pérez、Ben Allen及眾議員Sade Elhawary聯合致信保險專員，呼籲在完成獨立調查之前推遲作出漲價決定。
拉拉(Lara)則在上週六舉行的一場線上會議中回應稱，按照加州現行法律，保險費率審批無法與理賠爭議直接掛鉤，但他表示相關調查仍屬可能範疇。
拉拉(Lara)強調：“我期望State Farm切實履行對加州客戶的服務承諾，提供應有的保障。我將持續關注災區居民的理賠進展，確保每位受影響的投保人都能獲得公平、充分的賠償。為實現這一目標，一切可行的監管措施都將被考慮在內。”
圖中為加州聖羅莎Coffey Park社群的一個區域大火前後對比圖。
圖源：LATimes.com
值得注意的是，State Farm雖承諾在2025年底前不再大規模取消客戶保單，但這一承諾並不涵蓋去年已收到非續保通知的約3萬名房主。
不過，該公司已同意，在Palisades和Eaton野火發生後，至少在接下來的一年內，繼續為洛杉磯郡的現有客戶提供保障。
對於State Farm這波漲價，
你怎麼看？支援還是反對？
歡迎大家一起討論！
End
Ref參考文獻：
https://www.sfchronicle.com/california/article/state-farm-insurance-rate-decision-20298700.php
https://apnews.com/article/california-state-farm-rate-increase-home-0cf3c463ae54e0ed9466ca2924a9d590