伊利諾伊州正面臨一場關於房屋保險費率的激烈爭論。作為該州最大的房屋保險公司，State Farm即將於8月15日實施高達27.2%的房屋保險費率上漲，此舉引發了從消費者團體到州長J.B.普利茲克（J.B. Pritzker）在內的廣泛質疑。面對各方壓力，State Farm堅決為其備受批評的決定進行辯護，理由直指日益頻發的極端天氣事件和不斷攀升的運營成本。
State Farm在一份宣告中表示，在過去15年裡，其在伊利諾伊州的房屋保險業務有13年出現了“不可持續”的虧損。 公司強調，這些損失主要源於更頻繁的極端天氣事件，如大風、冰雹和龍捲風，以及因通貨膨脹導致的維修成本上漲，現有保費已不足以彌補索賠支出。為了保持“財務穩健”，公司不得不提高費率。
State Farm解釋道：“這些損失部分是由於極端天氣對全州社群造成的破壞。沒有任何公司能夠永遠承受這樣的損失，同時還能在災難來臨時為客戶提供保障。”例如，在2024年，State Farm每從伊利諾伊州房屋保單中收取1美元保費，就要支付1.26美元的索賠金。 其中，冰雹造成的損失索賠高達6.38億美元，僅次於得克薩斯州，位居第二。
這項高達27.2%的費率上調，被認為是伊利諾伊州歷史上最大規模的漲幅之一，將影響近150萬保單持有人。 新保單持有人將從本週二起支付更高的費率。此外，State Farm還將對所有大風和冰雹損失實施最低1%的免賠額，這意味著業主在提出相關損壞索賠時，需要承擔更高的自付費用。
州長普利茲克已就State Farm“不公平和武斷的保險費率上漲”發表宣告，對計算保費增加的方法提出質疑。普利茲克認為，State Farm所依據的巨災損失資料與伊利諾伊州保險局的分析不符，並暗示State Farm可能將其他州的成本轉嫁到了伊利諾伊州業主身上。
對此，State Farm在其宣告中駁斥了普利茲克的說法，稱其為“政治言論”，並堅稱公司不會在各州之間轉移成本。State Farm發言人吉娜·莫斯-費舍爾（Gina Morss-Fischer）強調：“伊利諾伊州的費率是基於伊利諾伊州的風險，就這麼簡單，而不是為了彌補其他州的損失。”
然而，有行業分析師認為，雖然State Farm否認直接轉嫁成本，但各州之間的損失仍可能存在潛在關聯。Bankrate行業分析師夏農·馬丁（Shannon Martin）指出，如果某個州的損失足夠大，保險公司可能需要為“再保險”（即保險公司的保險）支付更高費用，這可能導致全國範圍內的保單持有人費率上漲。 此外，從加州的野火到佛羅里達的洪水，重建成本（包括勞動力和材料）的增加，也可能消耗保險資源，從而使其他地區（包括伊利諾伊州）的維修成本上升。馬丁表示：“你不是在真空環境中運作，我們都屬於一個風險池。當某個地區發生損失時，每個人都會在某種程度上感受到影響。”
LendingTree《2025年房屋保險狀況報告》顯示，過去六年間，由於極端天氣事件頻率增加，全美房屋保險費率已上漲了40.4%。其中，伊利諾伊州的漲幅位居第七，在2019年至2024年間飆升了59.5%。
在State Farm此次大幅漲價之前，其他保險公司也已有所行動。今年2月，Northbrook-based Allstate已將其在伊利諾伊州近24.8萬客戶的房屋保險費率提高了14.3%。去年，Allstate和State Farm也分別實施了12.7%和12.3%的漲幅。
State Farm此次大幅漲價再次引發了對更廣泛立法的呼籲，以監管保險公司對業主的收費。與大多數州不同的是，伊利諾伊州的保險公司無需獲得監管部門的批准即可提高保費，而該州正是State Farm和Allstate等保險巨頭的所在地。目前，一項要求對更大規模費率上漲進行監管審批的法案正在斯普林菲爾德（Springfield）審議中。消費者權益組織Illinois PIRG的主任艾比·斯卡爾（Abe Scarr）呼籲，伊利諾伊州應至少賦予州保險局權力，以拒絕或修改過高的費率上漲，他認為這是“幾乎所有其他州居民都享有的基本消費者保護”。
然而，馬丁也指出，增加監管可能導致保險公司放棄那些因頻繁天氣事件而不再有利可圖的市場。平衡“讓人們獲得可負擔且可獲得的保險”與“保險公司能夠盈利的費率”，將是伊利諾伊州面臨的重大挑戰。
值得一提的是，雖然房屋保險費率上漲，State Farm本週也為伊利諾伊州客戶帶來了一絲好訊息：其汽車保險費率將平均下調5.7%，部分客戶甚至可享受高達15%的保費減免，這得益於預計索賠成本的降低。