加拿大統計局（Statistics Canada）週一（4 月 14 日）釋出《2024年第四季度家庭經濟賬戶分佈報告》，詳細分析了全國各類家庭的收入、消費、儲蓄與財富狀況。
報告揭示，加拿大的收入和財富差距依然顯著，儘管整體經濟環境因利率下調而有所改善，但不同收入層級家庭之間的“生存狀態”卻呈現出截然不同的走向。
富者更富，
靠的是“投資”，不是“工資”
2024年，加拿大最富有的20%家庭（高收入五分之一）其可支配收入增長幅度（+5.9%）高於全國平均水平（+5.5%），主要得益於投資收益的大幅增長，其增幅是他們利息支出增加的七倍。
相比之下，最低收入20%的家庭工資卻出現了下降——平均減少了391加元，跌幅達3.3%。他們的整體可支配收入僅增長了3.6%，為所有收入層級中最弱。特別是在製造業和運輸業工作的群體，受到就業市場疲軟影響最為明顯。
這意味著，在高收入家庭靠“錢生錢”的同時，低收入家庭卻因工資縮水而舉步維艱。
資料顯示，加拿大收入差距——即前40%和後40%家庭可支配收入所佔比例之差——在 2024 年達到 47.1 個百分點，為疫情以來新高。相比 2020 年最低點的 39.7 個百分點，這一差距持續擴大，但 2024 年僅增長 0.5 個百分點，增速已明顯放緩（2022 和 2023 年各增長 2 個百分點）。
這背後離不開 2024 年宏觀環境的變化：加拿大央行全年多次降息，從年初的 5.0%一路降至年末的 3.25%，緩解了借貸壓力，也減緩了低收入群體的生活成本壓力。
中產家庭悄然逆襲：
儲蓄力和財富增長雙提升
報告還顯示，收入中間 60% 的家庭在 2024 年收入增長了 5.4%，與全國平均持平，但工資增長達 5.7%，成為其收入增長的主力來源。由於消費增長僅為 3.1%，中產家庭的淨儲蓄顯著提升，淨“負儲蓄”（即入不敷出）減少了 22.7%。
也就是說，中產家庭不僅在“賺錢”，也在“省錢”。相比之下，最低收入家庭的淨負儲蓄卻增加了 2.7%，生活成本仍在高壓之下。
財富分佈仍極度集中，
但低財富家庭增速最快
加拿大的財富集中現象依舊嚴重：最富有的 20% 家庭控制著全國 64.8%的淨資產，平均每戶擁有約 330 萬加元淨值。而底層 40% 家庭僅佔全國淨財富的 3.3%，平均每戶淨值僅為 8.46 萬加元。
不過，低財富家庭在 2024 年第四季度的淨資產增幅達 8.8%，是所有群體中最高。這主要源於房地產資產增長（+4.5%）與金融資產增幅（+9.2%）的雙重拉動。
儘管他們也增加了抵押貸款債務（+3,177 加元），但房地產增值（+4,879 加元）彌補了這部分負擔，使整體淨值實現正向增長。相較於 2022 至 2023 年間因高利率錯失房市機會，這一轉變對他們而言意義重大。
年輕人正在“去槓桿”，
老年人卻“加槓桿”
值得注意的是，35歲以下的年輕家庭是唯一一個連續兩年降低房貸債務的群體。2024 年第四季度，其按揭貸款餘額同比下降 4.7%。高利率和住房成本讓年輕人更趨謹慎，也有部分人獲得了家庭資助。
相反，55 歲以上家庭的房貸債務反而增加（+7.7% 至+8.3%），他們可能用於投資房產、資助子女購房等用途。
與此同時，所有年齡層的債務收入比（Debt-to-Income Ratio）普遍下降或保持穩定，顯示加拿大家庭整體財務風險趨緩。年輕群體（35 歲以下）的債務收入比從 175.3% 降至 160.8%，降幅最顯著。
統計局的這份報告清晰展示了，加拿大利率下降確實改善了一部分家庭的財務狀況，尤其是中產與低財富群體。但在收入分配上，依然存在嚴重的不平等。低收入者的工資停滯甚至倒退，高收入者則依靠投資繼續擴大優勢。
對於普通加拿大人來說，這一現實意味著：
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如果你是中產，努力工作和合理理財能帶來正向積累；
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如果你是低收入者，更需關注就業市場波動和信貸壓力；
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如果你有投資資產，經濟環境的每一次變化都可能帶來巨大收益。
收入差距放緩的同時，也提醒政策制定者：如何進一步拉近貧富差距，仍是一道難題。
