三分法破繭：從「幾元波動退散」到「複利燈塔」的認知躍遷

2025-06-21 08:20 雪球

風險提示：本文所提到的觀點僅代表個人的意見，所涉及標的不作推薦，據此買賣，風險自負。
作者：打工人的定投日記
來源：雪球
從幾年前我就一直想找個穩健且收益至少跑贏通脹或銀行存款的這麼一種理財的方式。當時聽說過基金這個名詞，當我準備去了解基金是怎麼回事的時候，被同事的一句話直接勸退。他說：“基金就是基金經理拿你的錢去炒股，賺了一起賺，虧了算你的”。從這之後我就沒有去了解基金是怎麼回事了。
直到去年10月下旬第一次下載了雪球App，當時主要是想要看一些股票方面的資訊或者討論的。後來在基金預設賬戶買了一隻基金（天弘標普500 QDII FOF A）。那時以為這是我人生中買的第一支基金，之後透過對基金知識的學習才知道原來我七八年前就買過基金了，那就是支付寶中的餘額寶。
再後來初次瞭解到雪球三分法，買了500元三分法想試試水，觀察了大半個月時間看到的是賬戶每天下跌幾塊，上漲幾塊，覺得沒什麼意思就全賣了放棄了。
從手機有了雪球App，我時不時會看到一些雪球大V發的基金方面相關的文章，也把雪球小程式裡的《基金投資第一課》從頭到尾看了一遍，這時才對基金是怎麼回事有了初步的理解，對基金投資有了些許認可了。
今年年初雪球方略有一期節目是#方三文對話鄭任遠：養老金投資就是利用惰性賺錢#，我認真的看了這個訪談的全過程，受益良多。其中所探討的內容，與我之前看到的有關雪球三分法的介紹中很多觀點是高度重合的。
複利、資產配置、再平衡、長期定投等概念又一次加深了我對基金投資的認可。我知道了複利是怎麼回事，知道了之前線性的去理解收益是不對的，知道了定投的目的，知道了持有科學合理的基金組合是多麼靠譜。後來還買了基金投資相關的書籍，在網上也找了一些基金學習的影片進一步學習了基金投資的知識（目前仍然是個小白，還需要不斷的學習提高認知！）。
在有了以上描述的經歷後，我對三分法的投資理念越來越認可了，現在我不需要看任何東西參考就可以說出下面這句話“根據自身的風險承受能力構建合理的基金投資組合，以組合的方式平滑波動，堅持長期定投獲取市場的平均成本，享受市場長期上漲帶來的收益”。這不就是我當初尋找的那個投資理財的方式嗎？所以從年初正式開始了我的#三分法#基金投資。
以下是我的兩個三分法投資方案，一個成長型，一個進攻型。
今年開始了三分法的定投，在上線多個三分法功能後給寶寶也建立了一個定投方案。還將三分法介紹了幾個朋友，他們現在也加入到了三分法定投的行列，對該方案也是很認可。我覺得我可以一直堅持下去，這個方案很科學，很適合普通人的投資理財。
還有以下是一些在雪球上投資三分法以來學習到的一些投資心得：
1.基金投資在於長期投資。
2.投資基金的錢要用閒錢來投資,（也就是說用長時間不用的錢來投資）基金投資之外除了日常生活中的開銷要給自己留一份緊急備用金。
3.堅持長期定投平滑波動及成本。
4.投資者收益=基金收益+投資者投資行為差。
5.關於加倉只是臨時多投出去一個定投週期的份額，實現一個相對低位的買入點對整個投資的影響很有限。一隻股票或基金一旦下跌趨勢形成，底在哪兒是不可預知的，同理在上漲過程中頂部在哪裡我們也是不可預知的萬不可盲目猜頂底，只能用多次定投拉長時間投出一個市場平均成本，這才是我們定投的目的。
6.勿把預判當策略，不要有賭性。即使判斷上有大機率的把握，也要留足撤退的餘地。
7.切記不可頻繁換基。
8.弱者思維：設定合理的目標收益率；長期持有；賺自己看得懂的那部分錢；定期動態再平衡，即使可能會錯過一定的收益也要按紀律執行。
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