由於香港保險公司眾多，保險行業競爭激烈，香港人壽保險公司的產品幾乎大同小異。而且，各家保險公司的產品創新和產品推廣都是可圈可點。
這種激烈的行業競爭，
-
從香港的保險行業層面看，無疑是促進了香港保險行業的整體優勢和繁榮；
-
從投保客戶層面看，這極大程度地滿足了不同投保人的需求，讓客戶擁有更多有更多的選擇及更好的保障。
香港很多的保險產品有港幣和美元2種計價幣種，有的保險產品甚至設計成只有美元計價。而內地的保險產品只有人民幣一種計價幣種。
隨著美元步入加息週期，人民幣貶值壓力大，香港的美元保險產品吸引力越來越大。
保費一般是按人均壽命和死亡率計算的，由於香港的人均壽命（85歲）高於內地的人均壽命（75歲），死亡率也較低，因此，
同理，同樣的保費同樣的繳費年期，被保人能購買的香港保險產品的保額也要比內地的產品高出三成左右。
香港的保險產品可全球保障，無論投保者是旅遊、出差，還是留學到全世界任何地方，發生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保險產品的保障。
而內地目前像醫療保險這類產品，還存在屬地賠償的限制。另外，像重大疾病險這類險種，內地的產品保障的大病一般在40種左右，而香港的產品保障的大病則一般在60種以上，甚至能達到100種左右。而且，香港的保險產品亦不會規定說客戶使用的進口藥不在保障範圍內。
而內地的險種在兒童可購買的最高額度、被保人生病住院可索賠的最高限額等額度上均不及香港額度之高。
香港保險產品有了上述種種優勢，自然它能夠更好地滿足內地客戶的這些需求：
香港的保險產品可投資於全球優質專案和金融產品，且可美金計價。這在一定程度上幫內地客戶：
香港沒有資本增值稅和遺產稅，且保險產品的隱私度保密度較高。
對於在香港購買的人壽產品、分紅產品所得的賠償額或收益，是不用被徵收遺產稅或個人所得稅的。且在香港“保險權大於債權”的法律框架下，如果被保人破產清算，他所購買的香港保險產品是不會被拿去償還債務的，這就幫被保人很好的保全了資產。
香港的保險產品一般有受益人這一項，投保人在投保時往往需要指定受益人，尤其是人壽保險。由於能指定受益人，且保單的賠償款只屬於受益人一人，
內地投保人就能提前安排將財產傳承給後代，避免了將來的財產糾紛婚姻風險等一系列問題。
優勢雖多，但對於內地客戶來講，一些不可避免的風險依然存在：
內地客戶購買的香港保險產品一般是港幣或美金計價，繳費時大部分是用其內地賬戶裡的人民幣金額兌換成港幣或美金。
由於保險產品的繳費年期一般較長，因此長期的保費匯率風險就不可忽視。
且產品最後的收益或賠償所得款，皆是港幣或美金，若客戶最終將其再兌換成人民幣，將又要面臨匯率風險。
香港保險公司的理賠原則是“嚴核保、寬理賠”，所以在客戶投保時，會要求客戶如實申報健康狀況。有醫療記錄或健康狀況的客戶，保險公司會要求做相應的體檢。在這個核保過程中，保險公司可以全面地評定客戶的風險級別，並決定以何種條件受保。所以，銷售人員過硬的專業素質和客戶對核保過程的配合，是香港保險的理賠順暢的基礎。
香港保險公司的理賠流程簡單，結果公開透明，每年都會公佈理賠報告。以香港友邦為例，作為目前市場佔有率居於香港市場首位的公司，它的理賠成功率一直保持在95%左右。如果客戶對理賠結果不滿意，也可以向香港保險投訴局投訴。
香港保險投訴局，負責處理牽涉金額在100萬港幣以下的個人保單索償糾紛。它的營運經費來自會員公司，只要保單是在香港簽署的，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費服務。倘若牽涉金額在100萬以上，則可以直接向香港法院提起訴訟。港險寶寶
首先需要思考的就是如何選擇保險公司及保險產品。
保險公司：建議選擇實力較強的保險公司，可以在瞭解保險公司的資產狀況、資產負債率、盈利能力、口碑等因素，或者也可藉助外部資訊先縮小範圍。在香港地區，可以考慮保誠、友邦、安盛和宏利。如偏愛中資背景，可以選擇中國人壽或平安保險。
保險產品：重疾、醫療、意外和人壽險有一個比較重要的概念是槓桿比率，也就是保額與所繳保費的比值。在數學意義上，這個比值越大保險產品的價效比就越高，可以作為參考指標之一。但是具體問題還要具體分析，例如，重疾險A的槓桿比率高於重疾險B，但是很可能重疾險B的保障範圍比A要大。
另外，相對簡單實用的方法是“貨比三家”：在購買保險產品“投資型保險產品”或“保障型產品”的時候可以選擇靠譜的代理人或者經紀公司（怎麼選？），讓他們瞭解需求並給出推薦。之後再進行橫向對比，擇優購買。
1、必須在香港簽單
由於香港保監會規定，內地客戶想要購買香港保險產品的話，必須親赴香港，不能在內地地區進行。在內地購買的香港保險屬於“地下保單”，是不受香港法律保護的。
2、瞭解匯率風險
內地客戶通常選擇以美元計價，但大多數內地客戶繳納保費時動用的是其內地銀行賬戶裡的人民幣，將來保單索賠拿回的是美金，所以存在一定程度的匯率風險。
3、理賠無需來香港
客戶若發生理賠，或想要從保單裡提款，只要填寫相關的表格並附上相關的發票及證明（如有需要），快遞至香港的保險公司即可。保險公司基本一週內就可把對應的款項打至客戶指定的銀行戶口裡。(免費協助辦理香港賬戶）
4、赴港購買的流程
5、保費繳納方式
內地客戶赴港買保險，繳納首期保費時，常見的方式有這樣幾種：
（1）刷內地信用卡直接繳款。由於Visa及Mastercard有不同的手續費，因此港險寶寶會根據保險公司推出的手續費優惠情況，建議對客戶較為划算的銀行卡繳款渠道。
（2）現金繳款。
（3）香港銀行戶口繳款。
如果客戶本身已在香港的銀行開立了戶口，則可以使用其香港的銀行戶口繳納保費。至於續期保費，內地客戶可以選擇登陸保險公司的官網透過客戶登陸平臺直接網上付款（一般有手續費），也可以親赴香港繳納，或者在內地透過銀行匯款至香港的保險公司，又或者可以直接用其香港的銀行戶口繳款。（更多繳費方式）
6、信用卡支付渠道限制
從2016年2月4日起，客戶在香港購買保單透過信用卡刷卡支付的話，每次刷卡限額是5000美金，暫時沒有對每日刷卡次數和卡的張數進行限制。（詳詢）
推薦閱讀：
1. 「充裕未來3」詳解。
2. 「加裕智倍保」詳解。
本文轉載，版權歸原作者所有。
瞭解香港保險，從港險寶寶PRO開始!
港險寶寶PRO· 您的香港保險專家· 渠道合作
我們代理不僅是一份保險
更是一份濃情的責任與關懷
讓您知己知彼，理智資產配置！
— The end—
港險寶寶PRO
掃描下面二維碼丨新增客服諮詢
點選關注【港險寶寶PRO】，瞭解香港保險，從現在開始！
點選“閱讀原文”，免費索取計劃書“預約赴港全套服務”
