【分期101】聰明有錢的美國人為什麼也選擇分期買車？

對於新留學生來說，買東西付全款是習以為常的事，一手交錢一手交貨。然而在美國，你會發現聰明有錢的美國人在大宗消費時都會選擇分期付款。這是為什麼呢？

初到北美，我們發現美國車價便宜，房價便宜，包包便宜、只要是非人力密集的產品都很便宜。往往買車，也成為不少留學生在美國的第一件大宗消費。畢竟，在地廣人稀的美國留學，沒有一個代步工具是很多人留學生涯中最痛苦的事。

我們撇開那些動輒身家幾千萬的土豪，就說說我們這些普通留學生消費者，在買車的時候貸款分期買車有什麼的好？為什麼越來越多留學生喜歡分期買車了。

全款買車嘛，很容易理解，中國留學生的父母都很有危機意識，也很疼自己孩子，畢竟獨生子女，孤獨漂泊留學美國。總覺得讓自己孩子借錢買車是不愛孩子的表現，自己也不瞭解美國貸款和相關法律，認為還要支付高額的利息，心裡也不舒服。所以總是乾脆全款打給自己的孩子買車的錢。

即便有的家長願意放任自己孩子去打工還車貸，作為家長就贊助個首付，留學生自己也會發現美國銀行和經銷商大都不提供給國際留學生任何車貸的選擇，否則利率高得嚇人，原因是美國信用記錄的空白。然而在美國，貸款買車是大部分人的選擇。無論是不是有錢，10個購車者有9個選擇貸款，他們崇尚“先買先享受”，習慣“掙錢還貸款”。

在這裡又要提到中美兩位老奶奶買房的故事了：兩位老奶奶都完全購下了自己的房子所有權，中國老奶奶說苦苦掙扎，攢了30年終於可以買房，美國老奶奶說終於把房貸還清了，一身輕鬆。你會選擇哪一方呢？

不過如今越來越多年輕的消費者意識到了這一點，成為了使用消費貸款的主力軍。

分期買車有什麼好處？

提前買車，提前享受

和上面的兩位老奶奶一樣，一種是苦苦掙扎了30年，攢夠前買房，享受著已經老了。一種是住在舒適的大房子裡面，享受著生活把錢還清了。買車也一樣，是每月省下零花錢、辛苦打工、等到快畢業時才存夠了錢買車，還是先首付五千美金，然後買一輛不錯的代步好車？這也是兩種不同的人生。

規避貨幣貶值，用明天的錢消費

大家都知道隨著時間，收入在增加，貨幣也在貶值，留學生關注過人民幣和美元匯率的最清楚，人民幣在一年間的和美元匯率就下降了10%左右，並且會繼續下跌。去年你父母想答應留學後給你今年20萬人民幣買代步車的預算，今年再換成美金，可能想要買的車只能退而求其次了。而如果這20萬人民幣在去年兌換成美金，一部分資金用來分期購車作為首付，一部分去買美國風險低的基金或股票，說不定還賺了不少。

防止對當下生活造成影響存錢應急

如果你不是父母不眨眼就給你幾十萬零花錢的土豪家庭，手上有點錢就要好好算計了。更別說預算不是很充足，又想買車的同學。如果問買車會不會對當下留學生活造成影響，那主要體現在應急方面。比如父母給了你2萬美金的預算，你全款買了一輛2萬美金的車。沒幾天你就突然智齒疼需要看牙醫，或是車剛買來就不小心刮蹭了等各類天災人禍，急需用錢時就很麻煩了。要知道，父母有時也不一定能夠及時安排家裡的資金給你換匯打款，更不要提中美之間銀行轉賬的效率之低下了。如果之前選擇了分期購車，存下1萬美金，萬一發生這樣的情況，那麼也要好處理許多。

用現在的錢去理財投資

如果你是金融專業的留學生，那麼你一定會知道future value這個名詞。無論是中國還是美國，只要央行的利率正常，現在的錢一定會比將來的錢更值錢。更別提美聯儲加息後，經濟好轉，利率上升了。無論是你的父母，或是你自己，嘗試著用現在賺來的錢去投資基金、股票（僅限美國）、房產甚至自己創業等各方面的理財組合都是不錯的選擇。而買車卻是理財中最失敗的一種花錢方式，大家都知道，一輛車一旦行駛出經銷商就開始貶值，那麼花全款買一輛在不停地貶值的東西絕對是最失敗的花錢行為。這也是為什麼美國富人白領即便年薪百萬，他們依然選擇分期買車，用自己賺到錢去投資、去創業了。錢生錢的道理，大家都明白。

買更好的車

即使想要買車，有時候父母給的預算即便全款也不一定能買到真心想要的車型。相反，如果用父母給的錢，一部分投資或存錢應急、一部分作為分期買車的首付，你可以買到更好更新的車型，更好的車不一定是去裝逼，往往是有著更好的可靠性、主被動安全、高科技配置、油耗表現、保養維護和修理開銷的減少等等。有些同學為了面子全款買了便宜高齡的豪華品牌二手車，最後出故障修車錢都付不出的比比皆是。

留學生需要養成美國信用記錄

在美國，新來的留學生想要養成第一筆信用記錄並不容易。有的同學選擇在學校打工獲得SSN，慢慢申請第一張學生用低額度的信用卡，依靠它按時還款兩三年緩慢積累信用記錄。這或許是一個不錯的愚公移山方式。然而即便如此，當你留在美國工作後，會發現向銀行申請房貸依然拿不到一個好的貸款利率，因為你的信用歷史中缺乏大額的良好貸款記錄。而分期購車，卻是留學生最便捷和快速養成健康美國信用記錄的好方法。

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