現年68歲的瑪格麗特·洛辛格（Margaret Losinger）近日收到了一份意外的驚喜。
她的前男友傑弗裡·羅利森（Jeffrey Rollison）去世後，留下了一大筆錢給她。
這筆錢的緣由可以追溯到34年前，當時羅利森在一份手寫的退休計劃表格上指定洛辛格為唯一受益人。根據美國法律，這種指定通常優先於遺囑。
20世紀80年代，兩人曾交往兩年。
1987年，羅利森在寶潔公司工作期間填寫了一份儲蓄計劃表格，將洛辛格列為受益人。兩年後，洛辛格結束了這段關係，搬了出去，並與現任丈夫結婚生子，而羅利森則有了長期伴侶瑪麗·盧·默裡（Mary Lou Murray）。在隨後的34年裡，兩人再無聯絡。
羅利森去世後，根據遺囑，他的家人本應繼承他的幾百萬美元財產。然而，家人發現羅利森在寶潔公司工作的退休金要給一位他們從未聽說過的女士。家人對此提出法律異議，但根據法律，洛辛格可以繼承這筆超過115萬美元的財產。
這一案件在美國並不罕見。
養老金計劃與一般的人壽保險和醫療保險計劃不同，後者需要每年更新受益人，而養老金計劃並不需要。因此，許多舊的受益人指定可能導致爭議。隨著大量美國人積累了退休基金，這類情況可能會越來越多，給一些人帶來意外之財，而另一些人則會因此傷心。
《華爾街日報》獲得的法庭檔案顯示，羅利森在1987年首次註冊公司的儲蓄計劃時，將洛辛格列為受益人，之後從未更新過。羅利森的家人認為公司沒有正確告知他可以更改受益人的選擇。寶潔公司則表示，他們提供了充分的提醒，包括線上報表和服務提供商變更通知，但羅利森從未在網上指定新的受益人。
儘管爭論激烈，法院最終支援了寶潔公司和洛辛格。羅利森的家人已準備上訴。這一案件也反映出退休計劃在處理受益人指定方面存在漏洞。員工福利律師表示，退休計劃需要更好地提醒參保人注意舊的紙質表格，但保持資訊更新的最終責任仍在員工本人。
在此案中，羅利森因意外生病，在彌留之際更新了自己所有人壽保險的受益人到母親和伴侶名下，但他忘記了公司的退休計劃仍然是前女友洛辛格。
法院判決時優先參考退休賬戶的指定受益人，如果沒有明確的線上受益人，則參考紙質檔案。
有網友指出，在美國，有受益人的賬戶與遺產是分開的，不屬於遺囑認證的一部分。希望透過此案，更多人能意識到這一點，明確自己退休計劃的受益人。
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